더 빠른 소비자 서비스를 제공하고 비즈니스 은행 계좌에서 신속하게 지불금을 수금하려면 임베디드 금융(EmFi)을 탐색해야 합니다.
소매점과 가전제품 매장은 단순히 상품과 서비스를 판매하는 것이 아닙니다. 또한 고객에게 차세대 쇼핑 경험을 제공하고 있습니다. 오늘날 고객은 한 번의 클릭으로 제품을 구매하고, 제품을 구매하기 위한 신용 한도를 받고, 동시에 보험에 가입할 수 있습니다. 그것이 EmFi의 힘입니다. 자세한 내용을 보려면 계속 읽으십시오.
목차
임베디드 금융이란 무엇입니까?
임베디드 금융은 금융 서비스, 제품 및 기술을 비금융 비즈니스와 통합합니다. 결제, 대출, 월별 결제, 로열티 포인트 등을 앱이나 온라인 소프트웨어에 통합하여 기업이 실제 매장과 온라인 매장에서 제품이나 서비스를 빠르게 판매할 수 있도록 합니다.
EmFi에서 비금융 비즈니스는 업계의 얼굴입니다. 실제 플레이어는 백엔드에 있습니다. 예를 들어, 모든 임베디드 금융 제품 뒤에는 은행 및 비금융 비즈니스와 제휴하는 금융 소프트웨어 개발 회사가 있습니다.
EmFi의 가장 유명한 예는 소비자가 현금을 지불하지 않고 제품을 확인할 수 있는 BNPL(Buy Now Pay Later)입니다. 그들은 SSN, 대출 계좌 번호 등을 입력하기만 하면 됩니다. 판매자의 시장은 파트너 은행으로부터 대출을 확보할 내장된 금융 서비스 공급자와 데이터를 신속하게 연결합니다.
여기에서 다음과 같은 일이 발생합니다.
- 구매자는 지금 지불하지 않고 제품을 얻습니다. 그들은 나중에 지불할 것이다
- 판매자가 자격을 갖춘 구매자에게 제품을 판매합니다.
- 금융 기관은 새로운 고객을 확보할 수 있습니다.
- 금융 소프트웨어 개발자는 이러한 모든 활동을 하나의 소프트웨어에 포함합니다.
EmFi는 소매 거래를 위해 불필요한 서류 작업과 은행 방문을 줄입니다. 또한 기업은 고객에게 추가 금융 상품을 판매하고 수수료를 받을 수 있습니다. 예를 들어, 자동차 판매점은 자동차와 함께 자동차 보험을 판매합니다.
임베디드 금융의 유형
알아두어야 할 다양한 임베디드 금융 유형을 아래에서 찾아보세요.
#1. 임베디드 뱅킹
EmFi의 가장 일반적인 유형 중 하나는 임베디드 뱅킹입니다. 스타트업과 온라인 비즈니스는 종종 Mercury Bank, Revolut, Wise 등과 같은 핀테크 회사의 비즈니스 뱅킹에 가입합니다.
이러한 핀테크 SaaS 제공업체는 기업이 새로운 은행 계좌를 개설하고, 수익을 예치하고, 투자하고, 대출을 받는 등의 작업을 할 수 있는 소프트웨어를 만들고 배포합니다. 핀테크 회사는 이러한 모든 거래를 위한 디지털 플랫폼을 제공합니다. 백엔드에는 은행 및 금융 서비스를 제공하는 실제 은행이 있습니다.
#2. 브랜드 결제 카드
이들은 은행에서 지원하지만 기업용 브랜드의 신용 카드 또는 직불 카드입니다. 예를 들어, Apple 카드는 귀하의 이름이 적힌 티타늄 카드에 Apple 로고와 함께 제공됩니다. iPhone과 결합하면 최대의 혜택을 얻을 수 있으며 하나의 지갑에서 캐쉬백과 로열티 포인트도 얻을 수 있습니다. Apple 카드를 사용하면 Apple 하드웨어를 할부로 구입할 수 있습니다.
#삼. 임베디드 보험
기존 보험의 경우 상품을 구매하고 보험사를 방문하여 상품에 대한 보장을 원하는지 여부를 확인해야 합니다. 그러나 핀테크는 보험 산업이 운영되는 방식을 바꾸었습니다. 요즘에는 평판이 좋은 온라인 또는 오프라인 매장에서 제품을 구매하면 거의 모든 것을 보험에 가입할 수 있습니다.
예를 들어 Google 스토어에서 Pixel 7을 구매할 때 Pixel 7 휴대전화에 대한 보험으로 Google Preferred Care를 선택하거나 Amazon에서 구매할 때 우발적인 보호 계획을 받을 수도 있습니다.
#4. 임베디드 대출
임베디드 대출에서 온라인 및 물리적 시장은 소비자 대출을 위해 특정 은행 및 금융 기관과 연결되어 있습니다. 고객이 소매점에 접근하면 파트너 은행에서 승인된 대출을 받도록 선택할 수 있습니다. 따라서 소비자는 선불로 지불하지 않고 나중에 지불할 것을 약속합니다.
#5. 임베디드 결제
EmFi와 핀테크에서 임베디드 결제는 판매자의 온라인 마켓플레이스 또는 모바일 앱에 신용카드, 직불카드 또는 모바일 지갑 정보를 저장할 수 있는 시스템입니다. 물건을 사야 할 때 결제 방식을 선택하고 결제하면 됩니다. 임베디드 결제는 고객이 수동으로 카드 번호를 입력할 필요가 없는 편리한 구매 경험을 제공합니다.
누가 임베디드 금융을 배포합니까?
효율적인 임베디드 금융 시스템을 구현하면 어떤 비즈니스에 속해 있는지는 중요하지 않습니다. 비즈니스에 필요한 디지털 인프라와 고객 발판이 있는 경우 EmFi 서비스를 배포할 수 있습니다.
예를 들어, 당신이 인기 있는 지역 식당 운영자이고 도시 전체에 두 개의 레스토랑이 있는 경우 다음 EmFi 제품으로 시작할 수 있습니다.
- 식당용 브랜드 결제 카드
- 카드 사용에 대한 로열티 포인트
- 휴대폰, 노트북, 태블릿 등과 같은 작은 품목에 대한 보험 서비스를 제공합니다.
현재 다음 기업 및 단체는 EmFi 배포의 선두 주자입니다.
- 모든 온라인 또는 오프라인 소매업체
- 소프트웨어 및 모바일 앱 개발 회사
- 통신 회사
- 온라인 마켓플레이스 애그리게이터
- 디지털 지갑
- 원래 장비 제조업체
임베디드 금융을 효율적으로 사용하는 방법
아래에서 고품질 리소스를 찾아 EmFi의 고급 이론을 배우십시오.
EmFi의 성공 공식은 귀하의 비즈니스가 얼마나 인기가 있는지입니다. 따라서 웹사이트, 소셜 미디어 페이지, 소셜 메시징 플랫폼의 그룹 등을 사용하여 브랜드를 마케팅해야 합니다.
적절한 딥 링크를 제공하여 소셜 미디어 트래픽을 웹 사이트 및 전자 상거래 플랫폼으로 라우팅하고 있는지 확인하십시오. 실제 매장을 소유하고 있는 경우 소셜 미디어 마케팅 캠페인에서 매장을 홍보할 수 있습니다.
온라인 비즈니스 결제
충성도 보너스로 보상하는 다양한 온라인 지불 게이트웨이를 사용하여 지불을 요청하십시오. 말할 것도 없이 이러한 결제는 오프라인 결제에 비해 즉각적이고 매우 안전합니다. 온라인 결제로 체크아웃 경험과 편의성도 높다.
브랜드 카드 출시
할인, 캐쉬백 및 로열티 포인트를 제공하여 고객이 귀하의 비즈니스에서 지불 카드를 등록하도록 장려할 수 있습니다. 지불 카드는 선불 또는 후불일 수 있습니다. 선불은 고객이 한 달 동안 대량의 금액을 입금하기 때문에 귀하에게 유리합니다. 이것은 한 달 내내 보장된 수익입니다.
금융 상품 홍보
식료품, 하드웨어 또는 틈새 서비스를 판매하든 파트너 은행 또는 자산 관리 기관에서 제공하는 금융 서비스를 항상 홍보할 수 있습니다. 또한 휴대폰 보험, 암호화폐 거래소, 주식 거래, 여행 보험, 항공 보험 등과 같은 금융 상품을 결제 장바구니에 담으십시오.
임베디드 금융이 핀테크 산업을 어떻게 변화시킬 수 있습니까?
EmFi는 이미 핀테크 산업이 빠르게 성장하도록 돕고 있습니다. Vantage Market Research에 따르면 핀테크 산업은 2017년에서 2022년 사이에 1,330억 달러 이상의 수익을 올렸습니다. 조사 회사는 수익이 2030년까지 최대 5,560억 달러까지 증가할 것으로 예상합니다. 동시에 EmFi 채택도 그에 비례하여 증가했습니다. EmFi가 직접 영향을 미치고 변화시킬 핀테크의 길을 아래에서 찾으십시오.
소비자 지출 증가
Fintech는 대금업자가 SSN, 신용 점수 등과 같은 고객 자격 증명을 온라인으로 확인하여 전자적으로 단기 신용 한도를 승인할 수 있도록 합니다. 따라서 소비자는 신용 한도를 받기 위해 대출 기관을 방문할 필요가 없습니다.
그러나 핀테크는 한계가 있습니다. 대상 고객에게 간신히 도달할 수 있습니다. 여기에서 EmFi는 대출 기관과 핀테크 개발자를 도울 수 있습니다. 소매업체는 온라인 및 오프라인 체크아웃 시스템에 EmFi 시스템을 설치하여 보험, 금융 및 은행 상품을 홍보할 수 있습니다. 이 관행은 다른 마케팅 전술보다 더 쉽게 고객 지출을 증가시킵니다.
결제 보안 및 편의성 향상
Apple Pay와 Google Pay(Google Wallet)는 편리함과 지출 보상이 있는 안전한 온라인 결제의 가장 좋은 예입니다.
Apple Pay 및 Apple Card를 사용하면 호환되는 Apple 기기 사용자가 온라인 및 오프라인으로 결제할 수 있습니다. 오프라인 매장에서는 간단히 NFC나 터치앤페이 시스템을 이용할 수 있다. 카드를 꺼내서 스 와이프 할 필요가 없습니다.
Apple 카드 소지자는 Apple Store 및 Apple.com에서 Apple 제품을 구매할 때 즉시 신용 한도를 받습니다. 또한 카드를 iPhone과 동기화하면 거의 모든 온라인 시장에서 결제할 수 있습니다. 말할 것도없이 카드는 무제한 3 % 캐쉬백을 얻습니다.
Delta Air Lines, Citi, Hilton Honors, Hotels.com, Amazon Prime Rewards, Costco Anywhere Visa 등에서 유사한 브랜드 카드를 사용할 수 있습니다.
Fintech의 BaaS(Banking as a Service)
스타트업은 자본 유입 예치금, 고객 지불 예치금, 직원 지불금, 공급업체 지불금 및 잉여 자본 투자를 수용할 수 있는 올인원 솔루션이 필요합니다. 스타트업은 전 세계적으로 운영되기 때문에 서로 다른 통화로 원활한 외환 거래도 필요합니다.
Novo, Relay, Wise, Revolut, LendingClub, NorthOne 등과 같은 오늘날의 첨단 핀테크 비즈니스는 스타트업이 필요로 하는 것을 정확하게 제공하고 있습니다. 이들은 내장형 금융 서비스로 강화된 BaaS 서비스 제공업체입니다.
EmFi가 없다면 신생 기업은 물리적 뱅킹에 더 많은 시간을 투자하고 시간과 돈을 낭비해야 합니다.
임베디드 금융의 이점
EmFi 개념에는 다각적인 이점이 있으며 다음과 같습니다.
- 고객이 편리하게 상품과 서비스를 구매할 수 있습니다.
- 소비자는 은행이나 자산관리 회사를 방문하지 않고도 고품질 금융 상품에 투자할 수 있습니다.
- 소매업체는 단기 무담보 대출을 제공하여 제품 판매를 늘릴 수 있습니다.
- 모든 기업은 추가 금융 상품을 판매하여 수익원을 다양화할 수 있습니다.
- Fintech 신생 기업 및 소프트웨어 개발 회사는 EmFi 기술 개발에 재투자할 수 있는 수익을 얻을 수 있습니다.
- 정부와 금융 규제 기관은 현금 없는 디지털 경제를 쉽게 만들 수 있습니다.
임베디드 금융의 과제
EmFi 성장의 주요 과제는 온라인 결제에 대한 고객의 무관심입니다. 그럼에도 불구하고 많은 소비자들이 화폐를 사용하여 지불하는 것을 선호합니다. 또한 통합금융시스템에 익숙하지 않아 가상뱅킹보다 실물은행과 펜싱대행업체를 선호한다. 다른 주목할만한 과제는 다음과 같습니다.
- 정부와 중앙은행이 부과하는 각종 금융규제
- 많은 은행은 시스템에 대한 API 액세스 권한이 없으므로 핀테크 스타트업이 EmFi 제품 및 서비스를 판매할 수 있습니다.
- 소비자, 소매업체 및 은행 데이터 보안
미래 범위 또는 임베디드 금융
완벽한 데이터 보안 및 데이터 암호화가 제공되면 EmFi는 은행 및 금융에 더 쉽게 접근할 수 있게 할 것입니다. 은행과 금융 기관은 마케팅 및 제품 판촉 비용을 줄여야 합니다.
예를 들어 아마존은 이미 여러 은행의 다양한 쇼핑 카드를 제공하고 있습니다. 사용자가 이러한 지불 카드를 선택하면 실제로 기본 은행의 고객 기반이 증가합니다.
Juniper Research에 따르면 임베디드 금융 서비스 매출은 2027년까지 글로벌 시장에서 1,830억 달러에 이를 수 있습니다. 따라서 비금융 기업, 소프트웨어 개발자, 기술 신생 기업, 대출 기관 및 은행을 위한 많은 재정적 범위가 있습니다.
포함된 금융 학습 리소스
#1. 핀테크: 지금 구입하고 나중에 지불(BNPL) | 유데미
수익 증대를 원하는 핀테크 모바일 앱 개발자 또는 온라인 마켓플레이스 소유자이십니까? 이 Udemy 과정에 등록하여 BNPL 시스템 작동 방식을 배워야 합니다.
지금 구매하고 나중에 지불하는 것은 소비자들 사이에서 가장 인기 있는 무담보 및 단기 대출 시스템 중 하나입니다. 이 과정은 다음과 같은 BNPL 개념을 조명합니다.
- BNPL과 그 시장 범위
- BNPL 비즈니스 모델과 소비자 행동
- BNPL을 사용한 오프라인 및 온라인 거래
#2. 핀테크의 이해 | 유데미
EmFi를 배우려면 FinTech Basics에서 이 빠른 자기 주도 학습 모듈을 완료하여 금융 기술의 기본 사항을 알아야 합니다. Udemy는 모든 사람이 이해할 수 있는 방식으로 과정 콘텐츠를 제작했습니다. 다음과 같은 핀테크 개념을 배우게 됩니다.
- 핀테크와 금융안정
- 핀테크 생태계
- 핀테크의 범위
#삼. 핀테크: 임베디드 금융, 결제, BaaS 및 API 뱅킹 | 유데미
EmFi는 API 뱅킹, 온라인 문서 확인, 소프트웨어 통합 등과 같은 고급 뱅킹 및 금융 기술에 의존합니다. Udemy에서 이 Embedded Finance 과정에 등록하면 이 모든 것을 배울 수 있습니다. 주요 과정 내용은 다음과 같습니다.
- 서비스로서의 뱅킹
- API 뱅킹
- 임베디드 결제
#4. 임베디드 금융: 결제가 경험이 되는 경우
이 임베디드 금융 책에서 과거, 현재, 미래를 배우지 않는다면 EmFi 학습 여정은 불완전할 것입니다.
이 책은 Google 및 Amazon과 같은 거대 기술 기업이 매장에서 EmFi를 구현하는 선도 기업이 된 방법에 대해 설명합니다. 또한 EmFi 핀테크에서 좋은 성과를 거두고 있는 신생 기업 및 틈새 소매업체의 다른 사례에 대해서도 논의합니다.
결론
임베디드 금융 기술 및 서비스는 소매 및 BFSI 산업의 차세대 혁신입니다. EmFi의 기술 개념을 알면 소매 수익원을 다양화하고 고객 기반을 늘리거나 BFSI 부문에서 고임금 일자리를 확보할 수 있습니다. 위의 온라인 인증 및 학습 리소스를 선택하여 EmFi의 기능적 지식을 습득하십시오.
다음은 IoT가 소매 산업을 어떻게 변화시키고 있는지 살펴보겠습니다.