금융 세계에서는 부채를 이해하는 것이 중요합니다. 사업주, 학생 또는 무언가를 구매하려는 사람이든 대출금 계산 방법을 아는 것은 게임의 판도를 바꿀 수 있습니다.
Microsoft Excel에서는 이 작업을 더 쉽게 해주는 간단한 도구인 PMT 기능을 제공합니다. 이 기능을 사용하면 대출에 대한 월별 지불액을 계산하고 현명한 재정적 결정을 내릴 수 있습니다.
목차
Excel의 PMT 함수
월별 또는 연간 지불 금액과 같은 대출 지불의 복잡성을 이해하는 것은 어려울 수 있습니다. Microsoft Excel은 재무 분석을 위한 강력한 플랫폼이며 PMT 기능은 대출 지불 계산을 단순화하는 도구 중 하나입니다.
PMT 함수는 대출이나 투자에 대한 정기적인 지불 금액을 반환하는 Excel의 재무 함수입니다. PMT는 지불금과 이자율이 일정하다고 가정합니다. 저축 계좌와 대출 모두에 PMT를 사용할 수 있지만 여기서는 대출에 중점을 두겠습니다. PMT의 구문은 다음과 같습니다.
=PMT(rate, nper, pv, [fv], [type])
어디:
- rate은 각 기간의 대출 이자율입니다.
- nper는 총 지불 기간 수입니다.
- pv(현재 가치)는 원금 금액입니다.
- fv(미래 가치)는 선택적 인수이며 일반적으로 대출의 경우 공백으로 두거나 0으로 설정됩니다.
- type은 선택 사항이며 지불 기한을 나타냅니다(0 = 기간 종료, 1 = 기간 시작).
PMT 함수는 rate와 nper 값이 동일한 기간에 있을 때만 정확한 결과를 제공합니다. 예를 들어 NPER로 월 불입 횟수를 입력했다면 rate 인수에는 월 이자를 입력해야 합니다.
대출의 경우 PV 또는 현재 가치는 대출 금액의 마이너스와 같습니다. 양의 PMT 값은 0이 될 때까지 음의 PV에 추가됩니다. 목표는 대출금을 상환하는 것이므로 공백으로 남겨두면 기본적으로 FV 또는 미래 가치가 0으로 설정됩니다. 마지막 인수인 유형도 비워 두는 것이 가장 좋습니다. 대부분의 은행은 지불 기간이 끝날 때 지불을 수행하며, 이는 유형이 비어 있을 때 기본 옵션입니다.
PMT를 사용하여 대출 상환액을 계산하는 방법
PMT를 사용하여 대출을 포함한 모든 지불 시리즈의 기간 지불 금액을 계산할 수 있습니다. PMT는 몇 가지 간단한 공식과 조정을 통해 자체적으로 결제 금액을 반환하지만 다른 통찰력 있는 값을 계산하는 데도 도움이 될 수 있습니다.
PMT는 두 개의 인수를 사용하므로 함수에 값을 직접 입력하는 대신 PMT의 인수를 별도의 셀에 입력하고 해당 셀을 참조하는 것이 가장 좋습니다.
위 스프레드시트의 간단한 예부터 시작해 보겠습니다. 당신이 5년에 걸쳐 연 10%의 이자를 지불하는 $15,000 대출을 받고 싶다고 가정해 보십시오. 이자와 지불금은 매 기간(월) 말에 지불해야 하며, 매달 지불해야 할 금액을 알고 싶습니다.
여기서 첫 번째 단계는 PMT에 대한 주장을 파악하는 것입니다. 이 예에서 PV는 대출 금액(-$15,000)에 대해 음수이고 이자율은 월 이자율(10%/12)이며 지불 횟수는 60개월(5년에 해당)이 됩니다.
인수를 파악한 후에는 PMT 기능을 사용하여 대출 상환액을 빠르게 계산할 수 있습니다.
=PMT(B2/12, D2, A2)
이 공식에서 FV와 유형을 공백으로 두면 둘 다 0으로 설정되므로 우리에게 적합합니다. 값을 가지고 놀면서 지불에 어떤 영향을 미치는지 확인할 수 있습니다.
총 대출금 지불액 계산
PMT 가치는 대출에 대해 얻을 수 있는 통찰력의 전부는 아닙니다. 간단한 공식을 사용하면 더 명확한 그림을 얻을 수 있습니다. 아래 공식은 대출 기간 동안 지불할 총액을 결정합니다.
=C2*D2
이 공식은 PMT 값에 NPER를 곱합니다. 쉽게 말하면 고정 결제 금액에 결제 횟수를 곱하여 지불하게 될 총액이 됩니다.
총 대출 이자 계산
또 다른 유용한 통찰력은 대출의 총 이자입니다. 이를 통해 대출 금액 외에 은행에 지불할 금액을 확인할 수 있습니다.
=C4-ABS(A2)
이 공식은 대출 금액에서 총 대출 지불액을 뺍니다. 대출 금액이 음수이므로 수식에서는 ABS 함수를 사용하여 셀의 절대값을 구합니다.
Excel에서 PMT와 함께 목표 탐색 사용
지금까지 PMT를 사용하여 대출에 대한 정기 지불 금액을 결정했습니다. 그러나 때로는 특정 PMT 금액을 이미 염두에 두고 있을 수도 있습니다. 예를 들어 $15,000 대출에 대해 월 $500를 가정해 보겠습니다. 이러한 경우 Excel의 목표 검색 기능과 함께 PMT 기능을 사용하여 원하는 PMT를 생성하는 인수를 결정할 수 있습니다.
이 방법을 사용하면 PMT에 대해 염두에 둔 목표에 도달할 때까지 다양한 인수를 자동으로 조정할 수 있습니다. 그렇게 하는 방법은 다음과 같습니다.
이제 Excel은 PMT 목표에 도달할 때까지 변화하는 셀에 대해 다른 값을 시도합니다. PMT 목표를 달성하기 위해 여러 셀(예: 이자율 및 대출 기간)을 변경하도록 목표 탐색을 설정할 수도 있습니다.
대출에 대한 총 지불금과 총 이자를 이미 결정한 경우 이를 목표값 찾기의 대상 셀로 사용할 수 있습니다. 그러나 Goal Seek에 PMT 값을 직접 변경하도록 요청하지 않는 것이 중요합니다. 공식을 덮어쓰게 되기 때문입니다. 이전과 마찬가지로 대출 기간과 금리를 변경할 수 있습니다.
이자율을 계산하려는 경우 Excel의 RATE 함수를 사용하면 빠르게 계산할 수 있습니다. RATE 함수는 고정 이자율을 반환합니다. 복리 계산을 위한 계산기를 만들어야 합니다.
Excel의 PMT로 대출 탐색
귀하의 재정적 약속을 이해하는 것은 오늘날 빠르게 변화하는 경제 환경에서 가장 중요합니다. Excel의 PMT 기능을 사용하면 대출 지불의 복잡성을 탐색할 수 있는 강력한 도구를 갖게 됩니다.
주택 담보 대출, 자동차 대출 또는 기타 재정적 의무에 대한 계획을 세울 때 목표 추구와 같은 다른 Excel 기능과 결합된 PMT 기능을 사용하면 재무 결정에 명확성과 확신을 줄 수 있습니다. Excel의 강력한 기능을 활용하여 재정적 미래를 관리해 보세요.