소규모 사업체나 신생 기업을 운영하고 있다면, 사업 전용 당좌 예금 계좌 개설은 자금 관리를 안전하게 하고, 탄탄한 재무 기록을 구축하는 데 필수적인 첫걸음입니다.
스타트업이나 소규모 사업을 운영하는 것은 재고 관리, 청구서 발행, 협력업체 및 직원 급여 지급, 다양한 결제 방식 처리 등 다양한 업무를 동시에 처리해야 한다는 것을 의미합니다. 일반적인 개인 당좌 예금 계좌로는 현대 사업주들의 복잡한 요구 사항을 충족하기에 충분하지 않습니다.
사업의 성장과 지속 가능성을 확보하려면 사업 전용 당좌 예금 계좌가 반드시 필요합니다. 사업 자금을 개인 계좌와 분리함으로써 재정 거래를 더욱 효율적으로 관리할 수 있습니다.
사업 당좌 예금 계좌란 무엇일까요?
사업 당좌 예금 계좌를 통해 사업 관련 기본적인 재정 업무를 처리할 수 있습니다. 이러한 업무에는 수표 발행, 고객 수표 입금, 전자 자금 이체, 자금 입출금 등 협력업체에 대한 지급 등이 포함됩니다.
사업 당좌 예금 계좌와 일반 개인 당좌 예금 계좌 사이에 큰 차이가 없어 보일 수도 있습니다. 하지만 개인 계좌와는 달리, 사업 계좌에는 대부분 수수료가 부과됩니다.
많은 은행들이 특정 조건을 충족하는 경우 이러한 수수료를 면제해 주지만, 개인 계좌에 비해 조건이 더 까다로운 경향이 있습니다. 그럼에도 불구하고 사업 당좌 예금 계좌는 신생 및 소규모 사업체의 요구 사항을 만족시키는 데 필수적인 도구입니다.
과거에는 대부분의 기업들이 씨티은행이나 뱅크 오브 아메리카와 같은 전통적인 은행을 이용했지만, 현재는 다양한 핀테크 기업에서도 사업 당좌 예금 계좌를 개설할 수 있습니다. 이러한 새로운 플랫폼은 사업 관리에 유용한 추가 기능들을 제공하는 경우가 많으므로 고려해 볼 만합니다.
사업 당좌 예금 계좌의 일반적인 특징
사업 당좌 예금 계좌를 제공하는 은행 및 기관들은 고객에게 다양한 관련 기능들을 제공합니다. 다음은 사업 당좌 예금 계좌의 몇 가지 일반적인 특징입니다.
#1. 대부분의 기업은 오늘날 사업 운영에 필수적인 온라인 뱅킹 옵션을 제공합니다.
#2. 은행들은 신생 기업과 소규모 사업체를 위해 수수료가 면제되거나 낮은 사업 당좌 예금 계좌를 제공하는 경우가 많습니다.
#3. 많은 기관들이 사업 계좌를 널리 사용되는 회계 및 급여 소프트웨어와 연동할 수 있도록 지원합니다.
#4. 편리한 업데이트를 위해 이러한 계좌는 모바일 앱을 통해서도 관리할 수 있습니다.
#5. 대부분의 기업이 일일 또는 월간 거래에 대해 높은 한도를 제공하며, 일부는 거래 한도를 설정하지 않기도 합니다.
#6. 많은 소규모 사업체 당좌 예금 계좌에는 사업 및 개인 용도로 활용할 수 있는 매력적인 보상과 할인 혜택이 제공됩니다.
#7. 일부 은행에서는 여러 계좌, 파트너 계좌 또는 개인 및 사업 계좌 간에 무료 송금을 지원합니다.
#8. 일부 은행은 현금 입금이 많은 기업들을 위해 현금 입금 한도나 추가 처리 수수료를 부과하지 않습니다.
#9. 많은 은행 및 핀테크 기업들이 마감 시간 이후의 입금 또는 출금을 위한 시간 외 서비스를 사업 계좌 소유자에게 제공합니다.
#10. 많은 은행들이 무단 계좌 사용으로부터 사용자를 보호하기 위한 책임 보호 기능을 제공합니다.
다음은 미국에서 소규모 및 중간 규모 사업체(SMB)를 위한 최고의 현대적인 사업 당좌 예금 계좌입니다.
노보
시간, 노력, 비용 낭비를 줄여 수익을 극대화하고자 하는 사업주라면 노보(Novo)를 고려해 보세요. 노보의 온라인 사업 당좌 예금 상품은 수수료가 없으며, 사용하기 쉬운 온라인 뱅킹 인터페이스를 통해 시간과 노력을 절약할 수 있습니다.
또한 온라인 뱅킹 포털에서 뱅킹 및 재무 데이터를 내보내고 타사 사업 도구에 파일을 업로드할 필요가 없습니다. 대신 앱 통합 모듈을 사용하여 QuickBooks, eBay, Zapier, Square, Stripe, Shopify 등과 같은 다양한 타사 도구들을 연결할 수 있습니다.
주요 기능은 다음과 같습니다.
- 오류 없는 자동 청구서 발행을 위한 통합 청구서 도구
- 월별 계좌 유지 수수료 없음
- 고객, 제품, 대리인 등에 따라 거래에 태그 지정
- 무료 우편 수표
- 안심하고 이용할 수 있는 보안 및 수수료 없는 자금 이체
단, 최소 계좌 개설 현금 입금 요건은 50달러입니다. 계좌가 개설되어 활성화된 후에는 최소 잔액 요구 사항이 없습니다.
릴레이 금융
또 다른 편리한 사업 당좌 예금 서비스 제공업체는 릴레이(Relay)입니다. 이 자금 관리 플랫폼은 무료 온라인 및 모바일 뱅킹을 제공하여 사업 성장을 빠르게 지원합니다. 사업 자금에 대한 높은 가치, 확장 가능한 수수료 구조, 유연한 계좌 서비스 및 저렴한 은행 수수료를 원한다면 릴레이 웹사이트에서 제공하는 서비스를 확인해 보세요.
대규모 계좌 이체, 자동이체(ACH), 전신 송금에 대한 벌금이나 수수료 걱정 없이 서비스를 이용할 수 있습니다. 릴레이 서비스는 확장성이 뛰어나며, 필요에 따라 담당 매니저와 상담하여 변경할 수 있습니다.
사업 운영에는 신뢰할 수 있는 은행 서비스가 필수적입니다. 릴레이 금융은 최대 25만 달러까지 연방 예금 보험 공사(FDIC) 보험을 제공합니다. 또한 사업에 사용하는 은행 카드는 마스터카드의 책임 면제 보험 적용을 받습니다. 뱅킹 보안 강화를 위해 2단계 인증도 제공됩니다.
와이즈
만약 사업을 국제적으로 운영하며 해외에서 송금 및 수취를 해야 한다면, 와이즈(Wise)를 고려해 보세요. 미국 달러와 같은 외화를 송금하고 받을 때, 여러 환전 수수료와 거래 수수료가 발생하여 수익에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 와이즈는 환전 비용, 마크업, 거래 수수료를 최소화하여 국가 간 송금에 특화된 선두 기업입니다.
와이즈는 전통적인 은행 플랫폼은 아니지만, 와이즈 온라인 플랫폼을 통해 외화를 효율적으로 관리할 수 있습니다. 현지 은행 계좌에 자국 통화로 자금이 필요한 경우, 보유하고 있는 외화를 전환하여 은행 계좌로 이체할 수 있습니다.
또한 와이즈는 다중 통화 사업 계좌를 제공합니다. 따라서 고객으로부터 미국 달러나 유로만 받는 것이 아니라 다양한 통화로 결제받고 필요에 따라 기본 통화로 직접 전환할 수 있습니다. 이를 통해 다중 환전 및 거래 비용을 절감할 수 있으며, QuickBooks와 연결하여 사업 거래를 쉽고 효율적으로 회계 처리할 수 있습니다.
레볼루트
세련된 디자인을 추구하는 사업주라면, 레볼루트(Revolut)를 통해 뛰어난 브랜딩을 경험할 수 있습니다. 저렴한 수수료로 하이테크 비즈니스 뱅킹, 사업 지출 카드, 송금 서비스를 이용할 수 있습니다. 또한 레볼루트의 은행 카드를 사용하여 모든 유효한 지출에 대해 1.5%에서 1.9%까지 캐시백을 받을 수 있으며, 항공 마일리지나 포인트를 사용할 필요 없이 현금으로 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
레볼루트의 다른 주요 기능은 다음과 같습니다.
- 구독을 통해 사업 계정에 여러 관리자를 추가할 수 있습니다.
- 사업 지출을 통제하고 관리할 수 있는 실제 및 온라인 선불 카드
- 최대 28개 통화, 정렬 코드, IBAN 등을 지원하는 다중 통화 계정
- 자동 조정 기능이 있는 청구서 도구, 청구서 발송 알림, 청구서 결제 알림 등 다양한 기능을 제공합니다.
마지막으로, 회계 및 감사 목적으로 사업 당좌 예금 계좌를 Clear Books, Xero, QuickBooks 등과 통합하여 은행 포털에서 직접 온라인 회계 처리를 할 수 있습니다.
머큐리 은행
일상적인 사업 및 개인 재정 관리에 첨단 기술을 선호하는 기술 스타트업이라면 머큐리 은행(Mercury Bank)이 좋은 선택이 될 수 있습니다. 기술 중심의 사업체를 운영하고 있다면 머큐리 은행을 고려해 보세요.
머큐리 은행의 사업 뱅킹 주요 기능은 다음과 같습니다.
- 저축 및 당좌 예금
- 최소 잔액 없음
- 무료 국제 및 국내 전신 송금
- 머큐리 은행의 협력 은행은 FDIC 보험에 가입되어 있습니다.
다른 플랫폼과 마찬가지로 머큐리 계정을 Gisto, Xero, QuickBooks, PayPal 등과 통합할 수 있어 결제 및 회계 관리에 유용합니다.
또한 잔액이 많으면 머큐리 티 룸(Mercury Tea Room) 및 머큐리 트레저(Mercury Treasure) 서비스에 독점적으로 액세스할 수 있습니다. 이러한 서비스는 온라인 할인, 개발자 할인, 단기 시장 접근, 증권 거래 접근 등 다양한 혜택을 제공합니다.
블루바인
소규모 사업체를 운영하며 소규모 기업을 중요하게 생각하는 은행 파트너를 찾고 있다면 블루바인(Bluevine)을 사용해 보세요. 블루바인은 일반적인 당좌 예금 수수료를 면제하여 사업 자금을 더 효율적으로 투자할 수 있도록 지원합니다.
블루바인 사업 당좌 예금 계좌에서 기대할 수 있는 수수료 면제 항목은 다음과 같습니다.
- 최소 잔액 및 최소 잔액 패널티 없음
- 입금되는 전신 송금 수수료 없음
- 잔액 부족(NSF) 수수료 면제
- 월별 또는 연간 ATM 카드 수수료 없음
렌딩클럽
사업 당좌 예금 계좌의 또 다른 선택지는 렌딩클럽(LendingClub)의 맞춤형 사업 뱅킹 계좌입니다. 렌딩클럽의 계좌는 모바일 플랫폼에 중점을 두고 있으며, 아이폰이나 안드로이드 모바일에서 직접 다음과 같은 사업 금융 및 은행 업무를 처리할 수 있습니다.
- 모바일 수표 입금 기능을 사용하여 수표 사진을 업로드하여 온라인으로 입금
- 신용 카드 및 직불 카드용 보안 모바일 지갑 앱
- 모바일에서 언제든지 전자 명세서 다운로드
- Autobooks를 사용하여 사업 장부 관리, 감사 수행, 거래 조정
주요 계좌 특징은 다음과 같습니다.
- 최소 예치금 100달러
- 월 사용료 10달러 (더 높은 잔액 유지 시 면제 가능)
- 최소 0.10% 연간 수익률(APY)
마지막으로, 사업 당좌 직불 카드 사용 시 최대 1%까지 당좌 계좌로 직접 캐시백을 받을 수 있습니다. 따라서 사업 운영 비용을 지출하면서 동시에 돈을 벌 수 있습니다.
악소스 은행
악소스(Axos)는 저축, 사업 당좌 예금, 대출 계좌가 필요한 경우 신뢰할 수 있는 은행 브랜드입니다. 신규 소규모 사업체의 경우 악소스의 기본 사업 당좌 예금 계좌를 통해 사업 운영을 간편하게 하고 200달러를 받을 수 있습니다.
100% 온라인 및 모바일 뱅킹 외에도 다음과 같은 기능들을 이용할 수 있습니다.
- 현금 또는 개설 예치금이 필요하지 않습니다.
- 한 달 평균 잔액이 0달러입니다.
- ATM 수수료 무제한 환급
- 처음 50개의 실물 수표 무료 제공
- 향상된 VISA 카드 혜택
악소스에서 관리하는 모든 예금 계좌는 FDIC 보험에 가입되어 있습니다. 사업체의 유휴 자금을 효과적으로 늘리고 싶다면 악소스 투자 서비스를 통해 자금 시장, 주식 시장, 채권 시장에 투자할 수도 있습니다.
실리콘 밸리 은행(SVB)
특히 스타트업을 위해 설계된 은행을 찾고 있다면 실리콘 밸리 은행(Silicon Valley Bank, SVB)을 고려해 보세요. 처음 3년 동안은 수수료가 없으며, 예금에 대한 높은 이율과 카드로 구매한 상품에 대한 무제한 보상을 제공합니다. 또한 이 은행은 최소 잔액 요구 사항이 없습니다.
SVB 계좌의 가장 큰 장점은 스타트업 비즈니스를 지원하기 위해 제공되는 다양한 도구입니다.
SVB는 채용 워크숍, 네트워킹 이벤트, 창업자 및 투자자 모임, 자금 조달 팁 및 도구 등을 통해 스타트업에 필요한 리소스, 지침, 기회를 제공합니다. 또한 AWS, Salesforce, Zendesk 등 50개 이상의 앱과 서비스를 구매할 수 있도록 지원합니다.
메뚜기
많은 소규모 사업주들이 선호하는 메뚜기(Grasshopper)는 수수료가 전혀 없는 디지털 사업 당좌 예금 계좌로, 뛰어난 장점을 제공합니다. 또한 체크카드로 지출한 금액에 대해 1%의 캐시백을 무제한으로 적립할 수 있습니다.
메뚜기에서는 무제한 무료 거래(자동이체 및 입금 전신환 포함)를 이용할 수 있으며, 온라인 신청을 통해 이 플랫폼에서 사업 당좌 예금 계좌를 개설하는 데 약 5분밖에 걸리지 않습니다.
또한 메뚜기 계좌 소유자는 미국 전역 46,000개 이상의 ATM에서 무료로 돈을 인출할 수 있으며, 온라인 뱅킹 및 무료 온라인 청구서 결제와 같은 기능도 활용할 수 있습니다.
노스원
만약 스타트업을 운영하고 있다면, 노스원(NorthOne)은 최고의 사업 당좌 예금 계좌 중 하나가 될 수 있습니다. 노스원을 통해 청구서 발행, 급여 지급, 전신환 결제 등 대부분의 사업 뱅킹 업무를 처리할 수 있습니다.
이 플랫폼은 모바일 앱을 통해 사업 관리 및 뱅킹 업무를 간소화된 방식으로 제공하며, 기능을 이해하거나 계정을 관리하는 데 어려움이 있을 경우 실시간 채팅을 통해 지원팀에 문의할 수 있습니다.
노스원의 주요 특징은 다음과 같습니다.
- 소중한 시간을 절약할 수 있는 빠른 입금
- 노스원을 다른 사람에게 추천할 경우 추천 보너스 제공
- Shopify, Stripe, Freshbooks, Gusto, ADP와 같은 다양한 주요 앱과 손쉽게 통합
- 모든 가맹점 결제 처리 공급업체 및 POS 단말기 지원
요약
사업 당좌 예금 계좌는 소규모 사업주에게 추가적인 편의성을 제공합니다. 이러한 계좌를 사용하면 하나의 계좌에서 모든 사업 관련 재정 거래를 효율적으로 관리할 수 있습니다.
위에서 사업 당좌 예금 계좌를 제공하는 최고의 기업들을 소개했습니다. 은행의 요구 사항은 사람마다 다르기 때문에, 어떤 기능이 자신의 스타트업이나 소규모 및 중간 규모 사업체(SMB)에 가장 적합한지 신중하게 검토해 보시길 바랍니다.
또한 이러한 지출 관리 솔루션을 활용하여 사업 지출을 효과적으로 추적할 수도 있습니다.