차이점 [+4 Tools to Check]

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FICO 점수 대 신용 점수에 대해 자세히 알아보면 재정을 적절하게 관리하고 개인 대출, 신용 카드 신청 또는 모기지 요청과 관련하여 항상 녹색을 유지합니다.

단일 신용 평가 기관은 전 세계적으로 유효한 개인의 신용 점수를 제공하지 않습니다. 대출 기관은 자금 제공에 대한 최종 결정을 내리기 위해 신용 보고서를 위해 다양한 신용 평가 회사에 연락합니다.

신용도 확인은 수익성 있는 사업이며 Experian과 같은 참여자가 많습니다. 자체 모델 및 신용 보고서 이름을 사용하는 TransUnion, Equifax 등. FICO 점수 대 신용 점수에 대한 이 궁극적인 가이드에서 다양한 신용 등급 보고 모델, 기본 계산 방법 및 차이점을 알아보려면 계속 읽으십시오.

신용 점수란 무엇입니까?

금융 대출 기관은 신용 점수를 통해 귀하가 부채와 신용에 대해 얼마나 책임이 있는지 알고 있습니다. 이러한 점수는 재정 상태를 수치로 나타낸 것입니다. 신용등급이 높으면 빌리고 제때 갚는다. 반대로 빚을 갚기 위해 고군분투하면 점수가 하락합니다.

Equifax, Experian 및 TransUnion과 같은 신용 조합은 신용 점수를 계산하기 위해 다음 헤더에서 개인 또는 기업에 대한 정보를 수집합니다.

  • 주민등록번호(SSN), 이름, 생년월일 등과 같은 신원
  • 대출, 신용 카드 및 신용 한도의 항목별 목록입니다.
  • 파산 신청, 법원 판결, 유치권과 같은 공공 기록.
  • 기업 및 개인의 이전 신용 파일 요청.

미국의 3대 신용협동조합은 모두 다른 신용도 모델을 사용하여 신용 점수를 할당합니다. 따라서 동일한 비즈니스 또는 개인의 다른 기관에서 항상 다른 신용 등급을 찾을 수 있습니다.

다양한 신용 점수 범위의 의미

신용등급이 350미만이란 신용이력이 없음을 의미합니다. 대출 기관이 편안한 상환 계획이 포함된 개인화된 신용 계좌를 발급하도록 하려면 대출 기관과 이야기해야 합니다.

300~579는 신용등급이 매우 악화된 상태를 나타냅니다. 개인은 많은 신용 계정에 대해 제 시간에 지불하지 못했을 수 있습니다. 모든 부채를 이자로 상환할 수 있다면 그러한 신용 등급을 복구할 수 있습니다.

580에서 669 사이의 신용 점수는 공정한 범위입니다. 대출 기관은 귀하에게 새로운 신용 계좌를 제공할 수 있지만 기본 이자는 더 높을 것입니다.

신용등급이 670에서 739 사이라면 좋은 상태입니다. 그러나 경쟁력 있는 이율로 무담보 대출을 받기가 어려울 수 있습니다.

신용카드, 공과금, 자동차보험, 렌트비 등 모든 공과금을 제때 납부하면 신용등급 740~799를 확보할 수 있다.

800에서 850 사이의 신용 등급은 귀하가 저위험 차용자이며 신용 계정 기록에 흠집이 없음을 나타냅니다. 미국 내 모든 신용 계좌에 대해 가장 낮은 이자율을 받을 수 있습니다.

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VantageScore란 무엇입니까?

3대 소비자 신용 조사 기관인 Experian, TransUnion, Equifax는 FICO 점수의 독점을 없애기 위해 2016년 VantageScore(300~850) 신용도 계산 방법을 만들었습니다.

FICO 점수 대 신용 점수에서 VantageScore는 누군가의 신용 등급을 보고하고 필요할 때 개인이 점수를 향상하도록 돕는 데 중요한 역할을 합니다.

VantageScore 계산 방법

신용 신청자에 대한 이 점수를 계산할 때 신용 조합은 다음 데이터를 평가합니다.

#1. 모든 신용 계정의 전체 지불 내역. 40%의 비중을 가지고 있습니다.

#2. 신용 계좌의 유형과 연령도 결정 요인이며 21%의 비중을 차지합니다.

#삼. 신용 사용 기록도 중요합니다. VantageScore는 이 레코드에 20%의 가중치를 부여합니다.

#4. 전체 신용 점수에 11%의 가중치를 부여하므로 총 잔액도 중요한 요소입니다.

#5. 귀하의 최근 신용 계정 신청 행위는 5%의 가중치를 갖습니다.

#6. 마지막으로 나머지 3%는 사용 가능한 신용 데이터로 처리됩니다.

VantageScore 점수 표 및 등급

VantageScore 버전 4.0에 따르면 신용 점수에 대한 신용 등급은 다음과 같습니다.

VantageScore Scale신용 등급중요도781-850Excellent(Super Prime)저위험, 최저 이자661-780Good(Prime)경쟁력 있는 금리, 특정 신용 계정의 제한601-660Fair(Near Prime)중대 연체 없음, 높은 이자율300-600Poor/High Risk,Subprime 대형 대출 기관은 신용 신청을 거부합니다. VantageScore 점수 표 및 등급

FICO 점수란 무엇입니까?

오늘날 미국 대출 기관의 약 90%가 이 신용도 모델을 사용합니다. Fair Isaac Corporation은 1989년에 이 모델을 내놓았기 때문에 FICO라는 이름이 붙었습니다. FICO 점수는 부동산 모기지와 관련하여 신용 계좌 신청자를 평가하는 데 중요한 요소입니다.

부동산 외에도 신용 카드, 자동차 대출 등과 같은 다른 산업을 수용하기 위해 다양한 버전의 모델이 있습니다. 따라서 한 산업의 FICO 점수는 다른 산업과 다릅니다. 또한 FICO 점수 범위는 300~800입니다.

FICO 점수 계산

Fair Isaac Corporation은 신용 점수를 표시하기 위해 독점적인 신용 등급 계산 모델을 사용합니다. 그러나 이 업계의 전문가들은 다음 재무 데이터가 책임이 있다고 생각합니다.

#1. 모든 신용 계정 의무의 적시 지불은 35%의 가중치를 갖습니다.

#2. 빚진 금액은 두 번째로 중요한 지표이며 30%의 가중치를 갖습니다.

#삼. FICO는 신용 점수를 계산할 때 신용 연령에 15%의 가중치를 부여합니다.

#4. 할부 및 회전 신용 계정(신용 혼합)이 혼합되어 있어야 하며 10%의 가중치가 적용됩니다.

#5. 신용 점수의 최종 10%는 새로운 신용 계정 신청에 따라 다릅니다. 따라서 대출을 자주 신청하면 신용 점수가 하락하게 됩니다.

FICO 점수 슬래브 및 등급 표

FICO 점수 척도신용 등급800~850예외740~799매우 좋음670~739좋음580~669보통300~579나쁨FICO 점수 표 및 등급 표

다양한 버전의 FICO 점수

미국의 3대 신용협동조합인 TransUnion, Experian 및 Equifax의 운영 모델이 다르기 때문에 FICO 버전이 다릅니다. 또한 다양한 유형의 FICO 점수는 전체 또는 부분적으로 다양한 대출 산업에서 유용합니다. 예를 들어:

피코 2

FICO Score 2는 모기지, 신용 카드 및 자동차 구매 대출을 신청할 때 신용도를 확인하는 전용 지표입니다. Experian은 FICO Auto Score 2, FICO Bankcard Score 2 및 FICO Score 2(모기지)와 같은 여러 유형의 FICO 2를 게시합니다.

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피코 3

신용 카드 발급사가 Experian에 신용 등급을 문의하면 FICO 3 점수 카드를 받게 됩니다. 상태에 따라 대출 기관은 귀하의 신청을 승인하거나 거부합니다.

피코 4

모기지, 신용 카드 및 TransUnion 신용 조사 기관의 신용 보고서 분석을 통한 자동 대출 처리의 경우 대출 기관은 FICO 4에 의존합니다. FICO 4의 다양한 유형은 FICO Auto Score 4, FICO Bankcard Score 4 및 FICO Score 4입니다.

피코 5

자동차 대출, 신용 카드 및 모기지 신용 계정 의사 결정을 위해 Equifax는 세 가지 종류의 FICO 5 점수를 게시합니다. FICO Auto Score 5, FICO Bankcard Score 5, FICO Score 5입니다.

피코 8

FICO 8은 3대 신용협동조합 모두 공통입니다. 자동차 및 신용 카드 산업을 위한 FICO Auto Score 8 및 FICO Bankcard Score 8과 같은 특수 버전을 얻을 수 있습니다.

피코 9

세 개의 큰 신용 조사 기관은 모두 개인의 FICO 9 점수를 게시합니다. FICO 점수 9는 대부분의 대출 결정에 대한 표준입니다. 그러나 FICO Auto Score 9는 자동차 부문 전용이며 FICO Bankcard Score 9는 신용 카드 부문 전용 모델입니다.

가장 많이 사용되는 FICO 버전

Fair Isaac Corporation의 선언에 따르면 FICO Scores 8과 9는 미국에서 가장 일반적으로 사용되는 FICO 모델입니다. 신용 카드 및 자동차 대출과 같은 대부분의 대출 부문은 이러한 신용 등급 번호를 요구합니다.

FICO 점수 대. VantageScore: 차이

#1. VantageScore는 귀하의 신용 상태를 명확하게 보여줍니다. 또한 몇 가지 팁과 트릭을 제안하여 신용 기록을 개선하는 데 도움이 됩니다. 반면에 FICO 점수는 단순히 신용 점수를 나타낼 뿐 다른 것은 없습니다.

#2. VantageScore에는 4개의 신용 등급 슬래브가 있고 FICO 점수에는 5개의 슬래브가 있습니다.

#삼. VantageScore 및 FICO 점수는 최종 신용 점수를 계산하기 위해 서로 다른 재무 기록과 가중치를 고려합니다.

#4. 신용 연령에 관계없이 신용 계정이 있는 경우 VantageScore에 대한 자격을 쉽게 얻을 수 있습니다. 반대로 FICO 점수의 경우 최소 6개월 이상 된 신용 한도, 대출, 신용 카드 등과 같은 신용 계정이 혼합되어 있어야 합니다.

FICO 점수는 VantageScore보다 오랫동안 금융 대출 시스템에 있었습니다. 따라서 경쟁사보다 자연스럽게 더 많이 노출되었습니다. 또한 Freddie Mac 및 Fannie Mae와 같은 정부 지원 주택 대출 유동화 기업은 소매 주택 대출을 발행할 때 FICO 점수만 결정 요소로 승인했습니다.

이제 신용 점수, FICO 점수 및 VantageScore의 이론적 기초를 살펴보았으므로 아래에서 도움이 될 몇 가지 온라인 도구를 찾으십시오.

익스페리언

익스페리언 재무 데이터 분석의 선두 주자 중 하나이며 개인, 전문가 및 기업에 대한 신용도 점수를 할당합니다.

대출기관이 장래의 개인이나 기업에 원활하게 신용을 분배할 수 있도록 다양한 서비스를 제공합니다. 몇 가지 주목할만한 서비스는 다음과 같습니다.

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  • 무료 신용 보고서 및 점수
  • 개인 및 가족 단위 신원 도용 방지
  • 무료 다크 웹 스캔
  • 자동차 보험, 대출 및 신용 카드를 위한 온라인 마켓플레이스
  • FICO 점수 대 신용 점수

또한 소비자의 신용 분쟁 및 재정 관리 부실을 방지하기 위해 신용 지원 및 신용 평가 교육을 실시하고 있습니다.

마이피코

미국 전역에서 대출 기관 및 금융 기관의 90%가 FICO 점수를 사용하여 대출, 자동차 대출, 신용 카드 및 모기지를 지급합니다. 모회사는 FICO와 같은 이름으로 진행되며 다음과 같은 소비자 부서를 만들었습니다. 마이피코.

모바일 및 온라인 앱을 사용하면 TransUnion, Equifax, Experian, 3국 신용 보고서 및 FICO와 같은 다양한 신용 보고 모델을 나란히 비교할 수 있습니다. 따라서 재정 및 차입금 상환에 대한 개인 FICO 점수 대 신용 점수를 잘 감독할 수 있습니다.

또한 신원 도용 사례를 복구하고 실시간 신용 점수 변경 사항을 업데이트하며 신원 도용 사례를 사전에 감지합니다. 모든 서비스는 별도의 유료 구독 계획에서 서로 다른 슬래브에서 사용할 수 있습니다.

월렛허브

월렛허브 는 신용 보고서, 신용 점수, 신용 모니터링 및 신용 카드를 파악하기 위한 또 다른 온라인 도구입니다. 또한이 금융 서비스 플랫폼의 대부분의 서비스는 개인 및 기업에게 무료입니다.

이 도구의 멋진 기능 중 하나는 신용 카드가 없어도 신용 점수를 생성할 수 있다는 것입니다. 개인 지갑은 또한 신용 점수 개선, WalletScore, 연중무휴 신용 모니터링, 전체 신용 보고서 등과 관련된 기타 데이터를 보여줍니다.

또한, 특히 신규 신청인 경우 신청하기 전에 다양한 신용 카드에 대한 통찰력을 얻을 수도 있습니다. 마지막으로 모기지 회사, 신용 조합, 선불 카드, 은행 서비스, 부동산 중개인 등을 위한 원스톱 상점을 제공하여 귀하의 노력에 가치를 더합니다.

CreditWise: 캐피탈 원

비즈니스, 전문가 또는 개인이든 상관없이 신용 등급을 손상시키지 않고 무료로 모니터링할 수 있습니다. 크레딧와이즈 캐피탈 원에서. 이 도구는 웹 브라우저, Android 및 iOS 장치를 통해 온라인으로 사용할 수 있습니다.

VantageScore 신용도 보고서를 관리하고 이해하는 데 주로 도움이 됩니다. 따라서 FICO 점수 대 신용 점수에서 VantageScore를 선호한다면 가입할 수 있습니다.

신용 점수를 복구하는 방법

낮은 신용 점수는 삶의 여러 측면에 부정적인 영향을 줄 수 있으므로 재정 생활에 좋지 않습니다. 적합한 임대 숙소를 찾지 못할 수도 있습니다. 때로는 보험사와 고용주도 귀하와 거래하기를 원하지 않을 수 있습니다.

대부분 점수에 영향을 미치는 부정적인 항목이나 기계 오류가 있을 수 있습니다. 따라서 최고의 FICO, VantageScore 또는 신용 점수 전문가를 모집해야 합니다. 시도할 수 있는 신용 복구 서비스 제공업체 중 하나는 다음과 같습니다. 신용 전문가.

이 회사는 경쟁력 있는 신용 복구 수수료, 금융 도구 및 비용 모니터링 프로그램을 제공하여 연체료를 줄이고 신분 도용 사례로부터 신용 점수를 보호합니다.

마지막 단어

FICO 점수 대 신용 점수에 대한 이 심층 기사는 신용 카드, 모기지 및 개인 대출 대출 기관이 신용도를 결정하는 데 사용하는 몇 가지 인기 있는 신용 등급 모델을 이해하는 데 도움이 될 것입니다.

재정을 올바른 방법으로 관리하기 위해 무료로 사용할 수 있는 최고의 개인 재무 Excel 템플릿이 무엇인지 알고 싶으실 수도 있습니다.