사물 인터넷(IoT)을 통해 핀테크, 은행 등 다양한 분야의 사람들이 더 스마트하게 생활하고 일할 수 있습니다.
IoT는 조직의 필수 요소가 되었습니다. 시스템 및 장치에서 정보를 수집하고 기계 성능, 공급망 관리, 고객 데이터 등과 같은 다양한 중요한 측면을 조명합니다.
이 최신 기술은 서비스 제공을 향상하고 운영을 가속화하며 고객 경험을 개선하는 데 도움이 됩니다.
따라서 IoT는 지난 몇 년 동안 계속해서 모든 곳에서 채택되었습니다.
보고서에 따르면IoT를 위한 글로벌 BFSI(뱅킹 및 금융 서비스 시장) 시장은 2018년 2억 4,940만 달러에서 2023년 20억 3,000만 달러로 성장할 것으로 예상됩니다.
BFSI 시장에서 IoT가 어떻게 작동하는지 이해합시다.
목차
사물인터넷이란?
사물 인터넷(IoT)은 소프트웨어, 센서 및 기타 기술을 사용하여 물리적 개체 또는 사물을 기술하여 인터넷을 통해 다양한 장치와 데이터를 교환하고 연결하는 현대 기술입니다.
예: 피트니스 트래커, 스마트 잠금 장치, 온도 조절기, 전구와 같은 가전 제품 등.
이동 거리, 걸음 수, 심장 박동 등과 같은 움직임을 추적할 수 있는 시계를 상상해 보십시오. 더 이상 상상이 아닙니다. 이미 사용 가능하며 전 세계 최대 인구에 매우 적합합니다.
오늘날 세계에는 약 70억 개의 연결된 장치가 있으며 전문가들은 이 숫자가 미래에 늘어날 것이라고 가정합니다.
IoT를 사용하면 물리적 개체 간에 데이터를 공유하고 최소한의 투자와 사람의 개입으로 분석, 빅 데이터, 클라우드 등을 활용할 수 있습니다. 연결성, 저전력 센서, AI, 기계 학습 등과 같은 기술은 IoT를 가능하게 합니다.
업계에서는 스마트 제조, 스마트 디지털 공급망, 연결된 물류, 스마트 도시, 스마트 전력망, 연결된 자산 등에 IoT를 사용합니다. 현재, 그 사용은 사이버 보안 및 기타 솔루션을 위한 은행 및 핀테크 분야에서도 전 세계 시장 전반에 걸쳐 IoT가 널리 퍼져 있습니다.
IoT는 어떻게 작동합니까?
차를 타고 이동 중이고 모바일에서 연료 부족 표시기에 대한 알림을 받는다고 가정합니다. 가까운 주유소를 알려주는 시스템은 어떻습니까?
사물인터넷으로 가능합니다.
하지만 어떻게?
IoT의 작동 원리를 더 잘 이해하려면 중요한 역할을 하는 IoT 구성 요소를 알아야 합니다. 전체 IoT 생태계는 네 가지 구성 요소로 구성됩니다.
1. 센서/디바이스: 디바이스 또는 센서는 온도 판독값, 주변 장소, 비디오 피드 등과 같은 환경에서 데이터를 수집합니다. 센서는 환경의 변화를 감지하고 이러한 변화를 기록합니다. 따라서 센서 또는 장치는 응용 분야에서 매우 유용합니다.
주변에 많은 응용 프로그램이 있습니다.
예: GPS와 같은 휴대전화의 센서는 사용자의 위치를 추적하고 목적지까지 안내할 수 있습니다. 또한 카메라는 사용자의 움직임을 감지하여 사진을 캡처합니다.
2. 연결성: 센서 또는 장치에서 데이터를 수신한 후 클라우드 서버는 플랫폼의 도움을 받아 이를 처리합니다. 따라서 연결성은 센서, 게이트웨이, 사용자 애플리케이션, 플랫폼 및 라우터와 같은 주어진 IoT 생태계의 모든 IoT 장치 간의 연결을 의미합니다.
완벽한 연결 경로를 선택할 수 있도록 전체 IoT 시스템을 제어할 수 있습니다. 5G나 LTE, 블루투스, 와이파이, 지그비 등과 같은 셀룰러 네트워크는 많은 양의 데이터와 통신할 수 있는 연결성을 제공합니다.
3. 데이터 처리: 부품의 절반이 완료되면 필요한 출력을 보내기 위해 데이터를 처리하는 일부 기능이 데이터에 수행됩니다. 데이터 처리는 IoT 기술에서 데이터의 본질을 알기 위한 중요한 단계입니다. 더 나은 결과를 제공하기 위해 데이터 분석이 신속하게 수행됩니다.
4. 사용자 인터페이스: 데이터의 특성을 분석하면 최종 사용자가 데이터를 쉽게 확인할 수 있도록 화면에 표시합니다. 각 IoT 장치에는 목적이나 작업에 따라 고유한 특성이나 인터페이스가 있습니다.
다양한 산업 분야에서 중요한 역할을 하며 조용하고 안전하게 작동합니다. 핀테크나 은행업을 예로 들어보자.
- IoT는 네트워크와 센서의 도움으로 공급망 활동을 통해 부채 회수 프로세스를 단순화합니다.
- 사기 탐지를 개선하기 위해 향상된 보안 시스템을 얻게 됩니다.
- IoT는 모든 연결을 감지하고 그에 따라 최적화하여 고객 경험을 향상시킬 수 있습니다.
IoT의 응용
IoT는 의료 산업에서 시작하여 은행 또는 금융 산업에 이르기까지 현대 세계에서 다양한 응용 분야를 가지고 있습니다. 몇 가지 응용 프로그램을 알아보겠습니다.
은행 및 핀테크
IoT는 결제 처리 및 보안과 관련하여 핀테크 산업에 많은 것을 제공했습니다. 여기서 IoT는 사이버 보안 도구 또는 모바일 POS 시스템으로 작동하여 결제 정보를 안전하게 암호화합니다.
소매 은행은 수십 년 동안 IoT 문화를 사용해 왔습니다. ATM(Automated Teller Machine)은 최고의 IoT 기기 중 하나입니다. 이를 통해 실시간 거래가 가능하며 사람과 소통하지 않고도 계정 잔액을 화면에 표시할 수 있습니다.
핀테크는 AI와 산업용 IoT를 결합하여 은행이 더 나은 고객 지원을 할 수 있는지 테스트합니다. 요즘 핀테크 기업들은 IoT 시스템을 활용하여 실시간으로 신속하게 고객을 지원하고 있습니다. 대기열에서 기다리는 것은 모든 은행에서 중요한 문제이기 때문입니다. IoT를 통해 은행은 발권 옵션을 전자적으로 실행할 수 있으므로 고객이 올바른 담당자와 이야기할 수 있습니다.
- 무선 결제 및 거래는 현대 사회에서 많이 사용됩니다.
- 웨어러블 기기는 결제 시 기존 신용카드와 스마트폰을 대체합니다.
- 자동화는 은행 또는 핀테크 산업이 성과를 향상시키기 위해 사용하는 또 다른 절차입니다.
CPG, 자동차 기술, 의료
IoT는 자동차 기술에서 의료에 이르기까지 모든 분야에서 끝없는 애플리케이션을 가지고 있습니다. 의료 산업은 센서를 활용하여 병원 밖에서 실시간으로 환자의 상태를 모니터링합니다. 다시 말해, IoT는 의료 부문이 위험에 처한 상황에서도 도움이 필요한 사람들을 더 잘 돌볼 수 있도록 돕습니다.
또한 병원에서는 센서가 장착된 스마트 침대를 사용하여 생체 신호, 산소 농도계, 체온, 혈압 등의 데이터를 수집하고 있습니다. IoT는 스마트 시티 개념을 사용하여 도시의 트래픽을 관리하는 데에도 유용합니다.
IoT는 CPG 회사에서 스마트 선반으로 작동합니다. 방의 재고를 알려줌으로써 많은 시간과 비용을 절약할 수 있습니다. 또한 실시간으로 적합한 소비자에게 적합한 제품을 추천하는 데 도움이 됩니다. CPG 회사는 업계에서 IoT 기술을 사용하여 회사와 소비자 모두에게 이익을 줍니다.
자동차 산업에서 IoT는 중요한 역할을 합니다. 자동차는 밖에서 보지만 안에서는 무엇이든 자동화로 가득 차 있습니다. 운전 중 저압, 일정 속도 후 기어 변경, 전화 등 다양한 알림을 받습니다.
자동차는 IoT 시스템과 통합되어 인적 오류를 줄이고 운전 경험을 개선하고 매끄럽게 만듭니다. 차량 관리 솔루션은 오늘날 소비자 라이프라인에서 중요한 역할을 합니다. 유지 관리에서 물류에 이르기까지 IoT 장치를 사용하면 운전자가 잘 수행할 수 있습니다. IoT 사용의 주요 이점은 안전 및 환경 규정을 준수하는 것입니다.
은행 및 핀테크에서 IoT의 실제 사례
웨어러블 – 사물 지갑
시계, 피트니스 트래커, 손목 밴드에서 스마트 의류 및 보석에 이르기까지 전 세계적으로 결제를 포함하는 다양한 웨어러블 기기가 있습니다. 간단히 말해서, 이동 결제의 경우 웨어러블 기기에 저장된 카드를 탭하기만 하면 됩니다.
고급 기술을 사용하면 줄을 서서 영원히 기다릴 필요가 없도록 웨어러블이 체크아웃 중에 더 빠르게 결제할 수 있습니다. 오늘날의 세상은 그들이 취하는 더 상상력이 풍부한 단계로 그들의 삶을 정의합니다. 건강 관리에서 지불 및 그러한 많은 것들이 이제 가능합니다.
스마트 결제 계약
스마트 지불 계약은 다시 많은 판매자 또는 회사에서 사용하는 현명한 방법입니다. 이것은 기본적으로 코드 라인에 작성된 자체 실행 계약입니다. 여기에서 계약과 코드는 분산된 블록체인 네트워크에 저장됩니다. 코드는 되돌릴 수 없고 추적 가능한 실행 및 트랜잭션을 관리합니다.
스마트 결제 계약은 법적 시스템, 외부 집행 메커니즘 및 중앙 기관 없이도 익명 당사자 간의 진정한 합의 및 거래를 허용합니다. 주요 목표는 위조, 변경 및 오해를 피하기 위해 서명자 간의 신뢰를 구축하는 것입니다.
보안 시스템
표준을 안전하게 유지하는 것이 주요 모토이므로 보안 시스템이 필요합니다.
자주 사용되는 또 다른 IoT 장치는 보안 시스템입니다. 보안 시스템은 장치든 애플리케이션이든 모든 곳에서 동일한 원칙으로 작동합니다. 시스템이 연동 장치 및 구성 요소와 함께 작동하여 무언가를 보호하는 것을 보안 시스템이라고 합니다.
보안 카메라와 모션 센서는 많은 가정과 기업에서 일반적으로 사용되는 주요 보안 장치입니다. 그리고 유리 파손 센서와 사이렌은 특히 은행 및 핀테크 분야뿐만 아니라 관련 분야에서 사용됩니다.
은행 및 핀테크 산업은 보안 시스템을 사용하여 효과적이고 효율적인 보안 전략을 유지합니다.
은행 및 핀테크에서 IoT의 이점
데이터 분석
데이터 분석은 사람들이 비즈니스 또는 조직의 다양한 측면을 개선하기 위해 귀중한 통찰력을 얻는 데 도움이 될 수 있기 때문에 필수적입니다.
IoT는 은행과 금융 기관이 실시간으로 데이터를 수집하고 분석하는 데 도움이 될 수 있습니다. 그들은 다른 도시와 교외의 고객에 의해 실시간으로 ATM 키오스크 사용을 분석할 수 있습니다. 사용 통계를 기반으로 조직에서 해당 영역의 키오스크 수를 줄일지 늘릴지 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다.
또한 IoT는 은행 및 금융 기관이 사용자와 가까운 곳에 ATM 키오스크를 설치하여 서비스 접근성을 향상시키는 것과 같은 주문형 서비스를 도입하는 데 도움이 될 수 있습니다.
또한 데이터 분석은 유통업체와 공급업체에서 소매업체에 이르기까지 가치 사슬을 이해하는 데 도움이 됩니다. 그들은 더 나은 전략을 사용하여 회전율을 향상시킬 수 있도록 데이터에서 재무 통찰력을 얻을 수도 있습니다.
고객 관계 관리
고객과 좋은 관계를 유지하는 것은 비즈니스에 큰 도움이 될 수 있습니다. 그것은 당신이 그들을 돌보고 그들이 당신과 더 오래 머물 수 있다는 것을 고객에게 확신시킬 것입니다.
고객 데이터를 수집하면 은행과 금융 기관이 고객의 요구 사항과 우려 사항을 식별하는 데 도움이 됩니다. 이 데이터는 이러한 문제를 해결하고 요구 사항을 더 잘 충족하는 데 도움이 됩니다. 이렇게 하면 고객과의 관계를 강화하고 가치를 느끼게 할 수 있습니다.
사이버 보안
사이버 보안 위험은 모든 곳에서 증가하고 있으며 은행과 금융 기관은 주요 표적 중 하나입니다. 공격자는 지능형 위협을 사용하여 시스템과 네트워크를 해킹하여 데이터와 돈을 훔칩니다.
금융기관은 IoT를 활용하여 사용자의 신원을 보다 안전하고 쉽게 확인할 수 있습니다. 이는 데이터를 보호하고 오류 또는 누출 가능성을 줄이는 데 도움이 됩니다.
예를 들어 Nymi는 장치에 액세스하기 위해 사용자의 심장 박동을 기록할 수 있는 스마트 팔찌입니다. 팔찌를 착용한 상태에서 만지기만 하면 됩니다. 또한 인공 지능이 탑재된 IoT 장치는 해킹 시도를 감지하여 은행에 적시에 경고하고 사고를 예방할 수 있습니다.
개인화 마케팅
개인화는 오늘날의 마케팅 역학에서 핵심입니다. 고객은 자신의 요구 사항을 충족할 수 있는 개인화된 서비스와 제품을 좋아합니다.
IoT가 그렇게 하는 데 도움이 될 수 있습니다. 고객에 대한 귀중한 데이터를 수집하여 고객의 요구에 유익한 방향으로 마케팅 노력을 기울일 수 있습니다. 고객의 고충을 해결하고 경험을 향상시키는 데 도움이 되는 유용한 제품, 서비스 및 가이드를 제공할 수 있습니다.
제품 기획 및 관리
제품의 성공 가능성은 고객이 제품을 어떻게 인식하느냐에 달려 있습니다. 제품 기획과 관리가 필요한 이유다.
IoT 시스템에서 수집한 데이터를 사용하여 제품 관리를 위한 견고한 전략을 세울 수 있습니다. 고객이 제품을 좋아하는지 여부, 어떤 부분이 마음에 들고 어떤 부분을 개선해야 하는지, 재고 확인 및 관리, 제 시간에 주문 처리 등을 이해하는 데 도움이 됩니다. 이 모든 것이 고객을 만족시키고 비즈니스를 성장시키는 데 도움이 됩니다. 성공.
향상된 의사 결정
제품 계획, 출시, 마케팅, 판매 등 비즈니스의 다양한 측면에서 더 나은 결정을 내리는 것이 중요합니다.
IoT 시스템은 방대한 양의 데이터를 분석하여 의미 있는 통찰력을 생성하고 정보에 입각한 결정을 내리는 데 사용할 수 있습니다. 수익성을 높이고 조직 데이터를 보호하며 고객의 요구 사항을 정시에 충족하고 고객을 실망시키지 않는 데 도움이 됩니다.
스마트 인터랙션
금융 기관은 웹사이트나 애플리케이션에서 챗봇과 같은 스마트 인터랙티브 솔루션을 사용하여 언제 어디서나 고객을 도울 수 있습니다. 지원 담당자를 기다리지 않고 필요할 때마다 고객의 즉각적인 지원이 될 것입니다.
이는 많은 이점 중 일부였지만 IoT에는 은행 및 기타 핀테크 조직이 직면한 특정 과제가 있습니다.
은행 및 핀테크에서 IoT의 과제
핀테크와 뱅킹 분야에서 IoT의 주요 과제는 다음과 같습니다.
유지 보수에 대한 설정/공통 표준 없음
IoT 장치의 호환성, 관리 및 유지 관리에 대한 공통 표준은 없습니다. 이로 인해 서로 다른 제품 제조업체의 장치 및 시스템을 사용하는 사용자가 서로 연결하고 통신하는 데 어려움을 겪습니다.
또한 은행 및 핀테크는 여러 IoT 장치에 저장된 방대한 데이터를 처리하므로 관리가 다시 어려워집니다.
해킹
IoT, 특히 소비자 IT에서는 일상에 대한 사용자 데이터를 수집하여 개선된 서비스를 제공할 수 있습니다.
그러나 이 데이터는 장치, 서비스 및 솔루션과 같이 네트워크에 존재하는 다양한 노드를 통해 이동합니다. 따라서 데이터 저장 장치는 위험 및 정책 위반에 취약합니다.
DDoS(분산 서비스 거부), DoS(서비스 거부), 데이터 도난 등과 같은 사이버 공격은 IoT 시스템에서 일반적입니다. 그리고 이러한 위험은 고객의 개인 정보, 신용 카드 및 직불 카드 데이터, 자금 등과 같은 중요한 정보가 장치에 저장되어 있는 은행 및 핀테크 조직에 매우 위험합니다.
이 중요한 정보가 해킹되거나 유출되면 사기, 금품 절도 등으로 이어질 수 있습니다.
실업률
IoT가 발달한 이 시대에 기계는 많은 일을 하는 것 같습니다.
그렇다면 그 기계로 대체된 인간은 무엇을 했을까요?
예를 들어, 조직은 고객 지원 담당자 패널을 유지 관리하는 대신 연중무휴 챗봇을 사용하기로 결정할 수 있습니다. 비용 친화적이며 오류가 없으며 지칠 줄 모르는 지원 대안이 될 것입니다.
이는 은행 및 핀테크의 여러 측면에서 기계의 도입으로 실업률이 증가한다는 것을 의미합니다. 그리고 이것은 특히 사람들이 이미 직업과 생계를 잃고 있는 COVID-19 이후의 시나리오에서 우려됩니다.
IoT의 미래
IoT는 은행 및 핀테크를 포함한 다양한 분야에서 지난 몇 년 동안 대규모 채택을 목격하고 있습니다. 이는 조직과 고객 모두에게 유익하며 지능형 웨어러블, 스마트 결제, 스마트 보안 시스템 등과 같은 지능형 기술이 많이 사용되는 이유입니다.
IoT는 아직 초기 단계이지만 고객과 조직 모두에서 광범위하게 사용되는 IoT의 미래는 더 크고 밝아 보입니다.