은행 및 핀테크 분야의 IoT 가이드

사물 인터넷(IoT) 기술은 금융, 은행을 포함한 여러 산업 분야에서 사람들의 업무 방식과 생활 양식을 혁신적으로 변화시키고 있습니다.

이제 IoT는 조직 운영의 핵심 요소가 되었으며, 다양한 시스템과 장치로부터 수집된 정보는 기계 성능, 공급망 관리, 고객 데이터 분석 등 중요한 측면에 대한 통찰력을 제공합니다.

이 혁신적인 기술은 서비스 효율성을 높이고, 운영 속도를 가속화하며, 전반적인 고객 경험을 개선하는 데 중요한 역할을 합니다.

이러한 이점으로 인해 IoT는 최근 몇 년 동안 급속도로 확산되고 있습니다.

시장 조사 보고서에 따르면, 전 세계 은행 및 금융 서비스(BFSI) 시장에서 IoT 관련 지출은 2018년 2억 4,940만 달러에서 2023년 20억 3,000만 달러로 크게 증가할 것으로 예상됩니다.

그렇다면 BFSI 시장에서 IoT는 어떻게 활용되고 있을까요?

사물 인터넷(IoT)이란 무엇일까요?

사물 인터넷(IoT)은 소프트웨어, 센서 및 기타 첨단 기술을 결합하여 물리적 객체와 장치를 인터넷에 연결하고 데이터를 상호 교환할 수 있도록 하는 현대 기술입니다.

예를 들어 피트니스 트래커, 스마트 잠금 장치, 스마트 온도 조절 장치, 스마트 전구 등이 있습니다.

자신의 활동을 추적하여 이동 거리, 걸음 수, 심박수 등을 보여주는 손목시계를 상상해 보십시오. 더 이상 상상이 아니라 이미 현실이며, 전 세계의 수많은 사람들이 이를 활용하고 있습니다.

현재 전 세계에는 약 70억 개의 연결된 장치가 사용되고 있으며, 전문가들은 이러한 추세가 계속 증가할 것으로 예측합니다.

IoT를 사용하면 물리적 객체 간에 데이터를 공유하고, 최소한의 투자와 사람의 개입으로 분석, 빅 데이터, 클라우드 등의 기술을 활용할 수 있습니다. 연결성, 저전력 센서, 인공지능(AI), 기계 학습과 같은 기술은 IoT 구현을 위한 핵심 요소입니다.

IoT는 스마트 제조, 스마트 디지털 공급망, 연결된 물류, 스마트 도시, 스마트 그리드 및 연결된 자산 관리 등 다양한 산업 분야에서 널리 활용되고 있습니다. 또한 사이버 보안 및 기타 솔루션 분야에서 은행 및 핀테크를 포함한 전 세계 다양한 시장에서 그 활용이 확대되고 있습니다.

IoT 작동 방식

만약 운전 중에 연료 부족 경고를 스마트폰으로 받는다면 어떨까요? 가까운 주유소를 알려주는 시스템은 어떻습니까?

이것이 바로 IoT 기술로 가능한 일입니다.

그렇다면 IoT는 어떻게 작동하는 것일까요?

IoT의 작동 원리를 이해하려면 IoT 생태계의 중요한 구성 요소를 알아야 합니다. 일반적으로 IoT 시스템은 네 가지 주요 구성 요소로 구성됩니다.

1. 센서/장치: 장치 또는 센서는 온도, 주변 환경, 비디오 피드 등과 같은 다양한 환경 데이터를 수집합니다. 이러한 센서는 환경 변화를 감지하고 기록하는 역할을 합니다. 센서 또는 장치는 다양한 응용 분야에서 매우 유용하게 활용됩니다.

수많은 응용 프로그램들이 우리 주변에 존재합니다.

예를 들어 스마트폰의 GPS 센서는 사용자의 위치를 추적하고 목적지까지 안내할 수 있으며, 카메라는 사용자의 움직임을 감지하여 사진을 촬영할 수 있습니다.

2. 연결성: 센서 또는 장치에서 데이터를 수신한 후, 클라우드 서버는 플랫폼을 통해 데이터를 처리합니다. 연결성은 센서, 게이트웨이, 사용자 애플리케이션, 플랫폼 및 라우터와 같은 IoT 생태계 내의 모든 장치 간의 연결을 의미합니다.

완벽한 연결 경로를 선택함으로써 전체 IoT 시스템을 효율적으로 제어할 수 있습니다. 5G, LTE, 블루투스, 와이파이, 지그비와 같은 다양한 셀룰러 네트워크는 대량의 데이터를 전송할 수 있는 연결성을 제공합니다.

3. 데이터 처리: 데이터가 수집되고 전송되면, 처리 단계를 거쳐 필요한 출력을 생성합니다. 데이터 처리는 IoT 기술에서 데이터의 본질을 이해하기 위한 중요한 단계입니다. 데이터 분석은 신속하게 수행되어 더 나은 결과를 제공합니다.

4. 사용자 인터페이스: 데이터 처리 및 분석 후에는 최종 사용자가 데이터를 쉽게 이해하고 활용할 수 있도록 화면에 표시됩니다. 각 IoT 장치는 목적이나 기능에 따라 고유한 특성 또는 인터페이스를 가지고 있습니다.

IoT는 다양한 산업 분야에서 핵심적인 역할을 하며, 특히 핀테크나 은행과 같은 산업에서 안전하고 조용하게 작동합니다.

• IoT는 네트워크와 센서를 활용하여 공급망 활동을 간소화하고 부채 회수 프로세스를 개선합니다.
• 향상된 보안 시스템을 통해 사기 탐지 기능을 강화합니다.
• IoT는 모든 연결을 감지하고 최적화하여 고객 경험을 향상시킬 수 있습니다.

IoT의 다양한 응용 분야

IoT는 의료 산업에서부터 은행 및 금융 산업에 이르기까지 현대 사회의 다양한 분야에서 응용되고 있습니다. 몇 가지 구체적인 예시를 살펴보겠습니다.

은행 및 핀테크 분야

IoT 기술은 특히 결제 처리 및 보안 측면에서 핀테크 산업에 큰 발전을 가져왔습니다. IoT는 사이버 보안 도구 또는 모바일 POS 시스템으로 작동하여 결제 정보를 안전하게 암호화합니다.

소매 은행은 이미 수십 년 전부터 IoT를 활용해 왔습니다. 현금자동입출금기(ATM)는 가장 대표적인 IoT 장치 중 하나입니다. 이를 통해 실시간 거래가 가능하며, 사람과의 직접적인 상호 작용 없이 계좌 잔액을 화면에 표시할 수 있습니다.

핀테크 기업은 인공지능(AI)과 산업용 IoT를 결합하여 은행의 고객 지원 기능을 향상시키는 방법을 모색하고 있습니다. 현재 많은 핀테크 기업들이 IoT 시스템을 활용하여 실시간으로 고객을 지원하고 있습니다. 은행에서 대기하는 것은 주요 문제 중 하나이므로, IoT를 통해 은행은 전자 발권 옵션을 제공하여 고객이 적절한 담당자와 원활하게 소통할 수 있도록 지원합니다.

• 무선 결제 및 거래는 현대 사회에서 널리 사용되고 있습니다.
• 웨어러블 기기는 결제 시 기존 신용카드나 스마트폰을 대체할 수 있습니다.
• 자동화는 은행 및 핀테크 산업에서 성과를 향상시키기 위해 사용하는 또 다른 중요한 방법입니다.

소비재, 자동차 기술, 의료 분야

IoT는 자동차 기술에서부터 의료 분야에 이르기까지 광범위한 응용 분야를 가지고 있습니다. 의료 산업에서는 센서를 활용하여 병원 외부에서 환자의 상태를 실시간으로 모니터링합니다. 다시 말해, IoT는 의료 부문이 위험에 처한 사람들에게 필요한 도움을 제공하는 데 중요한 역할을 합니다.

또한 병원에서는 센서가 장착된 스마트 침대를 사용하여 생체 신호, 산소 포화도, 체온, 혈압 등의 데이터를 수집합니다. IoT는 스마트 시티 개념을 활용하여 도시 교통 관리를 개선하는 데에도 중요한 역할을 합니다.

소비재(CPG) 회사에서 IoT는 스마트 선반의 형태로 활용되어, 재고를 실시간으로 파악하여 시간과 비용을 절약합니다. 또한 실시간으로 적합한 소비자에게 적절한 제품을 추천하는 데 도움이 됩니다. CPG 회사는 IoT 기술을 사용하여 회사와 소비자 모두에게 이익을 제공합니다.

자동차 산업에서도 IoT는 핵심적인 역할을 합니다. 자동차는 외부에서 볼 때는 단순해 보이지만 내부적으로는 다양한 자동화 기술이 적용되어 있습니다. 운전 중 타이어 압력 부족 경고, 속도 유지, 기어 변속, 전화 알림 등과 같은 다양한 알림을 제공합니다.

자동차에 IoT 시스템을 통합함으로써 인적 오류를 줄이고, 운전 경험을 개선하며, 보다 매끄러운 운전을 가능하게 합니다. 차량 관리 솔루션은 오늘날 소비자 생활에 필수적인 부분이 되었습니다. 유지 보수에서 물류에 이르기까지 IoT 장치를 사용하면 운전자가 효율적으로 작업을 수행할 수 있으며, 안전 및 환경 규정을 준수하는 데 큰 도움이 됩니다.

은행 및 핀테크에서 IoT의 실제 사례

웨어러블 - 사물 지갑

시계, 피트니스 트래커, 스마트 의류, 보석 등 다양한 웨어러블 기기가 전 세계적으로 사용되고 있으며, 이러한 기기들은 결제 기능을 포함한 다양한 기능을 제공합니다. 간단하게 말해서, 모바일 결제의 경우 웨어러블 기기에 저장된 카드를 탭하기만 하면 됩니다.

첨단 기술을 통해 웨어러블 기기는 체크아웃 시 더 빠른 결제를 가능하게 하며, 대기 시간을 줄여줍니다. 오늘날의 사회는 이러한 혁신적인 기술을 통해 삶을 더욱 편리하게 만들고 있습니다. 건강 관리에서 결제에 이르기까지 이제 다양한 기능이 가능합니다.

스마트 결제 계약

스마트 결제 계약은 여러 판매자 또는 회사에서 활용하는 새로운 방식입니다. 이는 코드 라인에 작성된 자체 실행 계약의 형태로, 계약과 코드가 분산된 블록체인 네트워크에 저장됩니다. 코드는 실행 및 거래를 관리하며, 되돌릴 수 없고 추적이 가능하다는 특징이 있습니다.

스마트 결제 계약을 사용하면 법적 시스템, 외부 집행 메커니즘 및 중앙 기관 없이도 익명 당사자 간의 투명하고 신뢰할 수 있는 합의 및 거래가 가능합니다. 주요 목표는 위조, 변경 및 오해를 방지하여 계약 당사자 간의 신뢰를 구축하는 것입니다.

보안 시스템

표준을 안전하게 유지하는 것은 매우 중요하며, 이를 위해 보안 시스템이 필요합니다.

자주 사용되는 또 다른 IoT 장치는 보안 시스템입니다. 보안 시스템은 장치나 애플리케이션을 포함하여 모든 곳에서 동일한 원칙으로 작동합니다. 시스템이 연동된 장치와 구성 요소와 함께 작동하여 무언가를 보호하는 것을 의미합니다.

보안 카메라와 모션 센서는 가정과 기업에서 가장 일반적으로 사용되는 보안 장치입니다. 유리 파손 센서와 사이렌은 특히 은행 및 핀테크 분야에서 널리 사용되고 있습니다.

은행 및 핀테크 산업에서는 보안 시스템을 사용하여 효과적이고 효율적인 보안 전략을 유지합니다.

은행 및 핀테크에서 IoT의 장점

데이터 분석

데이터 분석은 기업이나 조직이 다양한 측면을 개선하기 위해 귀중한 통찰력을 얻는 데 필수적입니다.

IoT는 은행 및 금융 기관이 실시간으로 데이터를 수집하고 분석하는 데 도움이 될 수 있습니다. 예를 들어 ATM 키오스크 사용 데이터를 실시간으로 분석하여 다양한 도시 및 교외 지역에서의 사용 패턴을 파악할 수 있습니다. 이러한 사용 통계를 바탕으로 조직은 특정 지역의 키오스크 수를 줄이거나 늘리는 등의 결정을 내릴 수 있습니다.

또한 IoT는 은행 및 금융 기관이 ATM 키오스크를 사용자에게 더 가까운 위치에 설치하여 서비스 접근성을 개선하는 것과 같은 주문형 서비스를 도입하는 데 도움이 될 수 있습니다.

데이터 분석은 유통업체에서 공급업체, 소매업체에 이르기까지 전체 가치 사슬을 이해하는 데도 도움이 됩니다. 또한 데이터 분석을 통해 재무 통찰력을 얻어 더욱 효과적인 전략을 수립하고 수익을 개선할 수 있습니다.

고객 관계 관리

고객과 좋은 관계를 유지하는 것은 비즈니스 성공에 매우 중요합니다. 고객에게 관심을 보이고 만족을 제공함으로써 고객이 오랫동안 충성도를 유지하도록 만들 수 있습니다.

고객 데이터를 수집하면 은행 및 금융 기관이 고객의 요구 사항과 우려 사항을 더 잘 이해할 수 있습니다. 이러한 데이터를 통해 고객의 불만 사항을 해결하고 요구 사항을 충족하여 고객 관계를 강화하고 고객 만족도를 높일 수 있습니다.

사이버 보안

사이버 보안 위험은 계속 증가하고 있으며, 은행 및 금융 기관은 주요 공격 대상 중 하나입니다. 공격자들은 지능형 위협을 사용하여 시스템과 네트워크를 해킹하여 데이터와 자금을 훔치고 있습니다.

금융 기관은 IoT를 활용하여 사용자의 신원을 더 안전하고 쉽게 확인할 수 있습니다. 이는 데이터를 보호하고 오류 또는 정보 유출 가능성을 줄이는 데 도움이 됩니다.

예를 들어 Nymi는 사용자의 심박수를 기록하여 기기에 대한 접근 권한을 부여하는 스마트 팔찌입니다. 팔찌를 착용한 상태에서 간단히 접촉하는 것만으로 인증이 가능합니다. 또한 인공지능(AI)이 탑재된 IoT 장치는 해킹 시도를 감지하고 은행에 적시에 경고하여 사고를 예방하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

개인화 마케팅

개인화는 현대 마케팅 전략에서 핵심적인 요소입니다. 고객은 자신의 특정 요구 사항을 충족하는 개인화된 서비스와 제품을 선호합니다.

IoT는 이러한 개인화된 서비스를 제공하는 데 큰 도움을 줄 수 있습니다. IoT를 통해 수집된 귀중한 고객 데이터를 통해 고객의 요구 사항에 맞는 맞춤형 마케팅 전략을 수립할 수 있습니다. 또한 고객의 문제를 해결하고 경험을 개선하는 데 도움이 되는 유용한 제품, 서비스 및 가이드를 제공할 수 있습니다.

제품 기획 및 관리

제품의 성공 가능성은 고객이 제품을 어떻게 인식하느냐에 달려 있습니다. 이것이 제품 기획 및 관리가 필요한 이유입니다.

IoT 시스템에서 수집한 데이터를 사용하여 제품 관리를 위한 강력한 전략을 세울 수 있습니다. 고객이 제품을 좋아하는지, 어떤 부분이 마음에 들고 개선해야 할 부분은 무엇인지, 재고 관리, 적시 주문 처리 등을 파악하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이러한 모든 요소가 고객을 만족시키고 비즈니스 성장을 이끌어내는 데 도움이 됩니다.

향상된 의사 결정

제품 계획, 출시, 마케팅, 판매 등 비즈니스의 다양한 측면에서 더 나은 결정을 내리는 것이 중요합니다.

IoT 시스템은 방대한 양의 데이터를 분석하여 의미 있는 통찰력을 생성하고 정보에 입각한 결정을 내리는 데 사용할 수 있습니다. 이를 통해 수익성을 높이고 조직 데이터를 보호하며 고객의 요구 사항을 적시에 충족시키고 고객 불만을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.

스마트 상호 작용

금융 기관은 웹사이트나 애플리케이션에서 챗봇과 같은 스마트 대화형 솔루션을 사용하여 언제 어디서나 고객을 지원할 수 있습니다. 이를 통해 고객은 지원 담당자를 기다리지 않고 필요할 때 즉각적인 지원을 받을 수 있습니다.

위에 언급된 내용은 IoT의 여러 가지 장점 중 일부에 불과하지만, 은행 및 기타 핀테크 조직이 직면한 특정 과제들도 존재합니다.

은행 및 핀테크에서 IoT의 과제

핀테크 및 은행 분야에서 IoT가 직면한 주요 과제는 다음과 같습니다.

유지 보수에 대한 설정/공통 표준 부족

IoT 장치의 호환성, 관리 및 유지 보수에 대한 공통 표준이 없습니다. 이로 인해 서로 다른 제조업체의 장치 및 시스템을 사용하는 사용자들이 서로 연결하고 통신하는 데 어려움을 겪습니다.

또한 은행 및 핀테크 기업은 여러 IoT 장치에 저장된 방대한 데이터를 처리해야 하므로 관리가 더욱 어려워집니다.

해킹

IoT 기술, 특히 소비자 IT 기술은 사용자 데이터를 수집하여 더 나은 서비스를 제공하는 데 사용될 수 있습니다.

그러나 이러한 데이터는 장치, 서비스 및 솔루션과 같은 네트워크에 존재하는 다양한 노드를 통해 이동합니다. 따라서 데이터 저장 장치는 위험 및 정책 위반에 취약합니다.

분산 서비스 거부(DDoS), 서비스 거부(DoS) 공격, 데이터 도난과 같은 사이버 공격은 IoT 시스템에서 일반적입니다. 이러한 위험은 고객의 개인 정보, 신용 카드 및 직불 카드 데이터, 자금과 같은 중요한 정보가 장치에 저장되어 있는 은행 및 핀테크 조직에 특히 위험합니다.

이러한 중요 정보가 해킹되거나 유출될 경우 사기, 금전 탈취 등으로 이어질 수 있습니다.

실업률

IoT 기술이 발전함에 따라 기계가 점점 더 많은 작업을 수행하게 되었습니다.

그렇다면 기계로 대체된 인간은 어떻게 될까요?

예를 들어 조직은 고객 지원 담당자 팀을 유지하는 대신 24시간 운영되는 챗봇을 사용하기로 결정할 수 있습니다. 챗봇은 비용 효율적이고 오류가 없으며 지치지 않는 지원 솔루션이 될 수 있습니다.

이는 은행 및 핀테크 분야에서 기계 도입으로 인해 실업률이 증가할 수 있음을 시사합니다. 이러한 문제는 이미 직업과 생계를 잃고 있는 많은 사람들이 존재하는 COVID-19 이후 시나리오에서 더욱 심각하게 느껴집니다.

IoT의 미래

IoT는 은행 및 핀테크를 포함한 다양한 산업 분야에서 지난 몇 년 동안 급격한 성장을 이루었습니다. 이는 조직과 고객 모두에게 유익하며, 스마트 웨어러블, 스마트 결제, 스마트 보안 시스템과 같은 지능형 기술이 널리 사용되는 이유입니다.

IoT는 아직 초기 단계에 있지만, 고객과 조직 모두에게 폭넓게 사용되는 미래에는 더 큰 발전과 밝은 전망이 기대됩니다.