온라인 비즈니스를 위한 사기 탐지 및 예방 도구

디지털 기술의 급속한 발전과 보급은 우리 삶을 편리하게 만들었지만, 동시에 사기 수법 또한 진화하고 더욱 교묘해지는 결과를 초래했습니다. 과거에는 상상하기 어려웠던 방식으로, 사기꾼들은 첨단 기술을 악용하여 우리를 속이고 있습니다.

최근 몇 년 동안 공공 기관, 민간 기업, 정부 조직 등 다양한 분야에서 내부 및 외부 사기 사건이 증가하는 추세입니다. 은행 및 의료 부문이 온라인 사기의 주요 타겟이 되고 있지만, 전자상거래를 비롯한 다른 산업 분야도 결코 안전하지 않습니다.

공격 표면이 넓어짐에 따라 사이버 범죄자들은 애플리케이션, 네트워크, 인증 시스템 등 보안 취약점을 악용하기 위해 날이 갈수록 정교한 기술을 사용합니다. 이러한 사기 행위는 금전적 손실은 물론, 기업의 평판, 고객 신뢰, 민감한 데이터 유출 등 심각한 피해를 야기할 수 있습니다.

사기 발생 시 기업은 막대한 손해를 입을 뿐만 아니라, 고객들은 기업에 대한 신뢰를 잃고 경쟁 업체로 이동할 수 있습니다. 이는 곧 매출 감소와 잠재적 손실로 이어질 수 있습니다. 하지만 사기 방지 노력은 이러한 손실을 줄일 뿐 아니라, 기업의 신뢰성을 유지하고 고객 데이터를 보호하는 데 결정적인 역할을 합니다. 특히 실시간 사기 감지 솔루션은 사기 거래, 손실, 복구 시간 및 비용을 효과적으로 줄여줄 뿐만 아니라, 운영 효율성을 높이고 고객 유지를 개선하는 데에도 기여합니다.

온라인 사기 방지를 위한 핵심 전략

사기 탐지 솔루션은 조직이 고위험 거래, 위조 거래, 불법 온라인 활동 등을 식별하는 데 필수적인 도구입니다. 이러한 도구는 모든 거래, 사용자 행동, 장치 정보, 기타 지표를 지속적으로 모니터링합니다. 수집된 데이터를 기반으로 위험 점수를 분석하여 불법 구매, 무단 액세스, 광고 클릭 스팸, 봇 활동, 도난 카드 사용 등 다양한 잠재적 사기 행위를 감지합니다.

물론 완벽하게 사기를 차단하는 것은 불가능하지만, 모범적인 보안 정책과 다양한 도구, 강력한 인증 시스템, 다층적 접근 방식을 결합하면 대부분의 불법 거래 및 활동을 효과적으로 줄일 수 있습니다. 하지만 모든 유형의 사기로부터 완벽하게 기업을 보호하는 단일 솔루션은 존재하지 않습니다. 따라서 다양한 보안 및 사기 방지 도구를 함께 활용하여 잠재적인 모든 사기 위협에 다각적으로 대응해야 합니다.

효과적인 사기 탐지 및 방지 도구는 다음과 같은 핵심 기능을 갖춰야 합니다:

모든 거래를 사전에 모니터링하여 고위험 행동, 트래픽, 잠재적 사기 행위를 식별해야 합니다.
각 거래의 위험 점수를 계산하여 합법성을 판단할 수 있어야 합니다.
사기 행위를 자동으로 감지하고 차단할 수 있어야 합니다.
표준 및 개인 정보 보호 규정을 준수해야 합니다.
위험한 거래 발생 시 관련 팀에 즉시 경고를 전송해야 합니다.

다행히도 온라인 사기로부터 기업을 보호할 수 있는 다양한 솔루션이 존재합니다. 몇 가지 주목할 만한 솔루션을 살펴보겠습니다.

주요 사기 방지 솔루션

선(SEON)

선(SEON)은 인공지능 기반의 강력한 사기 탐지 및 예방 플랫폼으로, 맞춤형 규칙과 직관적인 제어판을 제공합니다. 이 도구를 통해 기업은 고객의 디지털 발자국을 설정하여 불법 계정을 감지하고 제거하고, 사기 거래 및 기타 공격을 효과적으로 차단할 수 있습니다. 이러한 노력은 궁극적으로 사기로 인한 금전적 손실, 시간 낭비, 기타 자원 낭비를 줄이는 데 기여합니다. 특히 선은 의사 결정 프로세스 및 대응을 자동화하고, KYC 확인을 수행하며, 규정 준수를 개선하는 기능을 제공합니다.

주요 특징:

최신 데이터와 제로 포지티브를 제공하는 실시간 데이터 엔진
기존 시스템과의 쉬운 통합을 위한 API 제공
가짜 계정과 사기 거래 자동 식별 및 차단
유연한 종량제 요금제를 포함한 사용자 친화적인 모듈식 솔루션
고객 행동에 대한 완전한 가시성 제공 및 사기, 지불 거절, 보너스 남용 감소
불법적이고 위험한 계정 및 장치의 필터링 및 블랙리스트 제공

Fraud.net

Fraud.net은 금융, 전자상거래, 여행 등 다양한 산업 분야에서 광범위한 사기를 감지하고 방지할 수 있는 종합 보안 솔루션입니다. 확장 가능한 SaaS 플랫폼은 AI, 딥 러닝, 실시간 스트림 분석, 위험 인텔리전스, 규칙 기반 의사 결정 엔진을 결합하여 실시간으로 높은 정확도로 사기를 감지하고 차단합니다.

주요 특징:

빅데이터, 인공지능 및 실시간 데이터 시각화를 통해 활동에 대한 통찰력 확보, 이상 징후 및 사기 거래를 신속하고 정확하게 감지 및 차단
고객 계정 확인, 내부 사기 모니터링, 맞춤 규칙을 통한 사기 금융 거래 탐지, 은행, 전자상거래, 보험 등 다양한 산업 분야에 적용 가능
장치 프로필 개발 및 고객 여정 동안 통찰력 확보를 통해 모바일 사기 감지 및 방지
실시간 인텔리전스, 제어 및 이상 탐지를 통해 마케팅 및 제휴사 사기 식별 및 방지
자동화된 다단계 인증을 통해 봇 및 의심스러운 사용자 제거

엑시드 (Nice Actimize Xceed)

Nice Actimize Xceed는 관련 정책 및 규정을 준수하면서 온라인 금융 사기 및 범죄로부터 기업을 보호하는 클라우드 기반의 포괄적인 솔루션입니다. 고급 자가 학습 기능을 통해 진화하는 공격 패턴과 고객 행동 변화에 효과적으로 적응할 수 있습니다. 일반적으로 엑시드는 데이터 인텔리전스, AI, 행동 분석을 기반으로 고급 금융 범죄 위험 관리를 제공하여 지역 은행, 신용 조합 및 유사 조직에 적합합니다.

주요 특징:

높은 사기 탐지 정확도
실시간 행동 분석 제공
실시간 KYC(Know-Your-Customer) 및 CDD(Customer Due Diligence) 분석
포괄적인 AI 기반 사기 및 자금 세탁 방지(AML) 보호
머신 러닝 기술로 구동되는 실시간 행동 분석

카운트 (Kount)

카운트(Kount)는 강력한 AI 기반 사기 방지 및 신원 신뢰 솔루션으로, 전자상거래 사기, 계정 탈취, 봇 공격을 방지하고 지불 거절을 줄이는 데 도움을 줍니다. 효과적인 사기 방지 도구는 분쟁 관리를 지원하는 동시에 고객 전체 여정을 보호합니다.

주요 특징:

로그인, 계정 생성, 결제 프로세스 단계에서 신원의 신뢰 수준 분석 및 결정
지도 및 비지도 머신 러닝을 사용하여 수십억 개의 신뢰 및 사기 관련 신호를 분석하여 실시간으로 데이터 기반 의사 결정 지원
잠재적인 사기율, 비용 및 운영을 기반으로 맞춤형 위험 임계값 생성
새로운 사기와 기존 사기를 식별하고 방지하는 AI
감독형 머신 러닝을 사용하여 과거 사례에서 학습하고, 비감독형을 사용하여 새로운 사기 감지

어드저스트 (Adjust)

Adjust의 사기 방지 제품군은 사기 발생 전에 사전에 차단하는 포괄적인 솔루션입니다. 특히 실시간으로 광고 사기를 탐지하고 예방하는 데 특화되어 있습니다. 데이터 세트 조작 및 광고 예산 도난과 같은 광고 사기를 모니터링, 감지 및 중지하는 기능을 제공합니다.

주요 특징:

데이터 세트의 신뢰성 및 무결성 확보
기업이 사기범을 탐지하고 차단할 수 있도록 다계층 암호화 제공
자동 및 동적 필터를 사용하여 정품 설치만 허용하고 클릭 스팸 및 사기는 거부
봇 트래픽, 클릭 주입, 가짜 클릭, 스팸, SDK 스푸핑 등 식별 및 차단
비정상적인 CTIT(Click To Install Time) 비율을 자동으로 감지 및 강조 표시

아이디비전 (TransUnion's IDVision with Iovation)

TransUnion의 IDVision with Iovation은 다양한 온라인 위협을 감지하고 차단하는 데 도움이 되는 효과적인 사기 및 신원 보안 제품군입니다. 기계 학습과 기존 데이터 도구를 결합하여 모든 거래에 대한 자세한 통찰력을 제공합니다. 각 거래의 위험 수준을 자동으로 예측하고 필요한 보호를 제공하며, 신용 카드 사기, 계정 탈취, 애플리케이션 사기 및 기타 온라인 범죄로부터 기업을 보호합니다.

주요 특징:

사용하기 쉬운 유연한 다단계 인증 시스템을 통해 사용자 보안 강화
장치 기반 인증을 사용하여 온라인 사기 및 기타 보안 위험으로부터 사용자와 기업을 보호
의심스러운 거래, 계정 및 활동을 식별하고 차단하여 사용자 또는 장치 행동 분석 및 사기 방지
광범위한 디지털 및 개인 데이터를 기반으로 사용자 신원 확인
트루밸리데이트(TruValidate)를 활용하여 의심스러운 활동을 실시간으로 식별 및 중지
리스크 수준에 따른 맞춤형 리스크 기반 인증으로 각 접점 보호

RSA 적응 인증 (RSA Adaptive Authentication)

RSA 적응 인증은 다양한 위험 지표를 분석하고 사기 행위를 정확하게 탐지하기 위해 고급 위험 평가 및 기계 학습 기술을 사용하는 종합 솔루션입니다. 온프레미스 또는 클라우드 배포에 적합하며 다양한 배포 및 구성 옵션을 통해 높은 유연성을 제공합니다. 또한 위험 기반 인증 기술을 사용하여 온라인 포털, 웹사이트, 앱, IVR 시스템, ATM 등 다양한 채널에서 사용자를 보호합니다.

주요 특징:

비용 효율적이고 간편한 실시간 인증 토큰 배포 및 할당
온라인 거래, 계정 및 정보 보호
잠재적인 위험에 기반한 위험 기반 인증 제공 및 사용자 로그인 후 활동 모니터링
새로운 사기 위협으로부터 시스템을 보호하는 자가 학습 위험 엔진
장치 및 사용자 활동 분석을 위한 장치 및 행동 프로파일링
사례 관리 도구를 사용하여 신고된 사용자 또는 장치 활동 추적

앱스플라이어 프로텍트360 (Appsflyer Protect360)

앱스플라이어 프로텍트360은 광고 사기로부터 기업을 보호하는 우수한 보안 제품군입니다. 이 도구는 기계 학습 알고리즘을 사용하여 설치 전후 전체 고객 여정에서 트래픽을 분석하고, 의심스러운 소스에서 발생하는 비정상적인 앱 이벤트를 감지 및 방지합니다.

주요 특징:

실시간 사기 탐지 및 방지를 제공하는 계층화된 접근 방식
실제 사용자 주도의 검증된 설치에 대해서만 비용을 지불하도록 보장
행동 생체 인식을 사용하여 실시간으로 봇과 봇넷 식별 및 차단, 광범위하게 분산되고 고도로 표적화된 봇 포함
비정상적인 행동 패턴을 자동으로 감지하고 실시간으로 사기성 트래픽 차단
하이재킹, 클릭 플러딩, 봇, 디바이스 팜 등 실시간으로 탐지 및 차단

결론

오늘날 온라인 네트워크를 기반으로 운영하는 모든 조직은 외부 또는 내부 사기 시도에 취약합니다. 따라서 사기를 예방하기 위한 효과적인 전략을 마련하는 것이 중요합니다. 조직은 내부 및 외부 사용자 또는 장치에서 발생하는 사기를 감지하고 방지하기 위해 적절한 도구와 모범 사례를 함께 사용해야 합니다. 이러한 도구를 통해 취약한 영역을 확인하고 합법적인 거래만 진행되도록 할 수 있으며, 결과적으로 기업과 고객 및 모든 민감한 데이터를 보호할 수 있습니다.