Personal Capital은 첨단 로보어드바이저 기능을 결합한 디지털 자산 관리 플랫폼으로, 재정 및 투자 관리를 효과적으로 지원합니다.
투자처를 온라인에서 조사하고, 고금리 은행을 찾아 이용하며, 직장 생활을 병행하는 것은 결코 쉽지 않습니다. 이러한 어려움을 해소하기 위해 다양한 자산 관리 포털이 등장했으며, 이들은 바쁜 현대인들이 자산과 투자를 효율적으로 관리하도록 돕습니다.
그러나 현재 시장에는 수많은 자산 관리 도구가 존재하며, 그중 하나를 선택하려면 면밀한 조사가 필요합니다. 광범위한 연구 끝에 Personal Capital 자산 관리 서비스가 기능, 유연성, 그리고 보안 측면에서 매우 뛰어난 잠재력을 가지고 있음을 확인했습니다.
Personal Capital에 대한 모든 정보와 이 플랫폼에 가입해야 하는 이유를 자세히 알아보려면 이 글을 끝까지 읽어주세요.
자산 관리란 무엇인가?
자산 관리는 종합적인 금융 서비스 상품입니다. 이 서비스를 제공하는 기관들은 개인별 맞춤형 자금 및 투자 관리, 투자 아이디어, 세금 계획, 법률 지원, 부동산 계획 등 다양한 서비스를 제공합니다.
투자는 항상 위험을 수반하기 때문에, 은행, 주식, 펀드, 채권 등 어떤 금융 상품에 투자하기 전에는 시장 상황을 철저히 조사해야 합니다. 하지만 바쁜 직장인들에게 재무 분석에 많은 시간을 할애하는 것은 현실적으로 어렵습니다. 바로 이러한 상황에서 자산 관리 서비스가 필요한 것입니다.
자산 관리는 맞춤형 금융 자문 서비스의 가장 진보된 형태입니다. 자산 관리 회사는 금융 전문가를 고용하여 고객의 투자 포트폴리오를 관리합니다. 이러한 전문가들은 고객의 위험 감수 성향을 고려하여 개별 맞춤형 투자 포트폴리오를 구성합니다.
간단히 말해 자산 관리는 고객의 자산 증식을 돕는 금융 컨설팅 서비스입니다. 일반적으로 고액 자산가들이 수백만 달러의 자금을 투자할 때 많이 이용합니다.
자산 관리 서비스는 어떻게 사용자에게 도움이 될까?
- 기존 투자 내역, 수익률, 손실 등을 분석합니다.
- 주식, 단기 금융 상품, 채권, 사채, 예금 계좌 등 시장 조사를 통해 가장 수익성이 높은 투자 옵션을 찾아냅니다.
- 다양한 산업 분야, 상품, 시장에 투자를 분산하여 투자 위험을 줄입니다.
- 세율 및 세금 공제 혜택을 분석하여 세금 감면 금융 상품에 투자, 절세 효과를 얻을 수 있도록 돕습니다.
- 금융기관이나 규제 기관으로부터 법적 통보를 받았을 때 법적 문제에 대한 도움을 제공합니다.
- 주식 시장 거래 시 고객을 대신하여 거래를 수행합니다.
- 시장 변동 시 실시간으로 투자 및 자금 회수를 지원합니다.
요컨대 자산 관리 서비스는 계속해서 상승하는 인플레이션을 극복하고 자산을 증식시키는 데 큰 도움을 줍니다.
Personal Capital이란 무엇인가?
Personal Capital은 사업가, 전문직 종사자, 그리고 고액 자산가(HNWI)를 위한 자산 관리 회사입니다. 이 회사는 투자 전문가와 첨단 기술을 결합하여 차별화된 금융 서비스를 제공하는 데 특화되어 있습니다.
2009년, 바쁜 현대인을 위한 디지털 투자 관리 플랫폼으로 시작했으며, 2020년에는 Empire Retirement에 인수되면서 미국 내 최고의 자산 관리 옵션 중 하나로 자리매김했습니다.
현재 Personal Capital은 다양한 금융 상품에서 205억 달러 이상의 자산을 관리하고 있습니다.
33,500명 이상의 고객이 다양한 자산군에 걸쳐 종이 없는 투자를 위해 Personal Capital의 자산 관리 플랫폼을 이용하고 있으며, 340만 명이 넘는 개인이 이 기술 기반 플랫폼을 통해 재정 관리를 하고 있습니다.
Personal Capital은 어떻게 자산 관리를 도와줄까?
#1. 무료 금융 도구
Personal Capital은 일반적으로 자산 관리 소프트웨어 개발사에서 유료로 제공하는 뛰어난 금융 도구를 무료로 제공합니다. 무료 도구를 이용하기 위해서는 간단한 개인 정보를 등록하기만 하면 됩니다.
다음과 같은 다양한 자금 관리 도구를 이용할 수 있습니다.
- 순자산 계산
- 저축 계획 도구
- 재정 예산 편성
- 현금 흐름 분석
#2. 장기 재무 계획 서비스
장기 재무 계획 서비스는 은퇴, 자녀 교육, 부동산 구매 등 장기적인 목표를 설정하고 계획하는 데 도움을 줍니다.
이뿐만 아니라, 장기적인 투자 전략 수립도 지원합니다. 또한, 투자 과정에서 발생할 수 있는 문제에 대해 전문가의 조언을 받을 수 있습니다.
수수료 분석 서비스를 통해 불필요하게 새어나가는 투자 계정 수수료를 파악하여 절약할 수 있습니다.
#3. 모든 자금 및 투자 계정 통합 관리
모든 금융 계정을 한곳으로 모아 관리할 수 있으며, 하나의 통합된 재무 대시보드에서 자산 증가를 효과적으로 모니터링할 수 있습니다.
#4. 세금 최적화
IRS의 규정 및 법규를 준수하면서 세금 부담을 최소화할 수 있도록 지원합니다. 예를 들어, 이 도구는 이자 및 자본에 대한 세금을 줄이기 위해 고수익 증권을 다양한 세금 보호 계좌에 분산 배치합니다.
#5. 포트폴리오 자산의 동적 배분
개인의 재정 상황은 시간의 흐름에 따라 변합니다. 2022년에 설정한 자산 배분 전략이 향후에도 유효하다고 보장할 수 없습니다.
Personal Capital은 투자 및 수입에 대한 전체적인 시각을 제공하며, 변화하는 삶의 목표, 지역 증권 시장, 글로벌 금융 활동 등을 고려하여 포트폴리오 자산을 동적으로 조정합니다.
#6. FDIC 보험
Personal Capital을 통해 투자하거나 돈을 저축할 경우, Federal Deposit Insurance Corporation에서 최대 150만 달러까지 보장하는 보험 혜택을 받을 수 있습니다.
#7. 높은 수익률의 수수료 없는 현금 계좌
Personal Capital 현금 계좌에 예치된 금액은 연간 최대 2.70%의 수익률(APY)을 얻을 수 있으며, 수익은 매일 적립됩니다. 이자는 매월 첫 영업일에 계좌로 지급됩니다.
#8. 스마트 투자 전략
Personal Capital의 도구와 재무 관리자는 고객의 자산이 기하급수적으로 증가할 수 있도록 최고의 수익 창출 전략을 수립합니다.
혜택
- 전문가의 투자 포트폴리오 분석 및 최적화를 통해 수익률을 향상시킬 수 있습니다.
- 무료 금융 및 자산 관리 도구를 사용할 수 있습니다.
- 저축 계좌에 대한 FDIC 보험 혜택을 받을 수 있습니다.
- 모바일 및 웹 애플리케이션을 통해 편리하게 자산을 관리할 수 있습니다.
- 온라인에서 자금 관리 대시보드에 접속하여 시장 변동에 따라 투자 상품을 거래할 수 있습니다.
- 높은 수수료의 금융 상품 구매, 규정 위반으로 인한 벌금, 추가 세금 납부 등과 같은 불필요한 지출을 줄여 자산을 효과적으로 관리할 수 있습니다.
다음으로 Personal Capital의 주요 기능에 대해 살펴보겠습니다.
주요 기능
무료 재무 대시보드
Personal Capital 대시보드는 당좌 예금, 저축, 대출, 투자, 신용 카드, 보험, 모기지, 연금 플랜 등 모든 금융 계좌의 정보를 통합하여 보여주는 재정 집계 도구입니다.
모든 투자 계정을 연결하면 대시보드 내에서 다음과 같은 기능을 사용할 수 있습니다.
- 월별 및 연간 예산 설정
- 현금 흐름 모니터링
- 401(k) 분석
- 암호화폐 추적
- 개인 맞춤형 재정 조언
- 순자산 계산
투자 전략
Personal Capital은 위험 최소화, 부문별 및 스타일별 가중치 조정, 세금 최적화에 초점을 맞춘 투자 전략을 구축했습니다. 재무 자문가는 일반적으로 고객의 고유한 재정 목표와 상황에 맞춰 맞춤형 포트폴리오를 구성합니다.
주요 투자 원칙은 다음과 같습니다.
- 개인 맞춤화
- 동적 포트폴리오 배분
- 자산 재분배
- 세금 최적화
- 스마트 가중치 적용
투자 계좌 관리
Personal Capital은 다양한 투자 계좌 옵션을 제공합니다. 과세 대상 투자 계좌, 공동 투자 계좌, 간소화된 직원 연금(SEP), 신탁, 롤오버 IRA, 529 플랜, 401(k) 등 다양한 계좌를 선택할 수 있습니다.
계정 관리자, 전담 재무 자문가, 투자 보호 서비스도 추가할 수 있습니다.
Personal Capital 모바일 앱
iOS 및 Android 사용자 모두를 위한 모바일 앱을 제공합니다. 홈 화면에는 다음과 같은 정보가 표시됩니다.
- 순자산을 보여주는 그래프
- 부채 및 자산 정보
- 다른 계좌의 잔액
다운로드: Android용 Personal Capital | iOS
자산 관리 계층
이 자산 관리 서비스는 100,000달러 이상의 자금을 투자하여 저축 및 퇴직 기금을 관리하려는 미국 시민을 대상으로 합니다. Personal Capital은 프리미엄 금융 자문 플랫폼이라고 할 수 있으며, 다음과 같은 자산 관리 계층을 제공합니다.
투자 서비스
10만 달러에서 20만 달러 상당의 투자 자산을 보유하거나 해당 금액 이상으로 투자를 시작하면 투자 서비스 계층에 속하게 됩니다.
이 계층에서는 필수적인 금융 서비스가 제공되지만, 다음과 같이 일부 제한된 서비스가 제공됩니다.
- 무료 도구 및 공통 자문팀을 통한 재정 안내
- 투자 검토, 재정 및 은퇴 계획을 포함한 자문 서비스
- Smart Weighting 및 Personal Strategy 서비스를 통한 투자 서비스
- 세금 최적화, 포트폴리오 재조정, 포트폴리오 모니터링
- 상장지수펀드(ETF)를 통한 포트폴리오 구성
자산 관리
이 계층은 Personal Capital이 20만 달러에서 100만 달러 사이의 투자 자산을 관리하는 고객을 위한 것입니다. 제공되는 서비스는 다음과 같습니다.
- 재정 안내: 재정 전문가, 2명의 전담 자문가 및 도구
- 자문 서비스: 재무 계획, 은퇴 계획, 투자 검토, 주식, 보험, 주택, 보상 등 금융 결정 지원
- 투자 서비스: 스마트 가중치, 개인 전략, 모니터링, 재조정, 세금 최적화 등 포트폴리오 관리
- 포트폴리오 구성: ETF 및 개별 주식 투자
개인 고객
Personal Capital의 모든 서비스를 제한 없이 이용할 수 있는 최상위 계층입니다. 이 등급에 속하기 위해서는 100만 달러 이상의 투자 자산을 투자하거나 관리해야 합니다. 제공되는 독점 서비스는 다음과 같습니다.
- 재정 안내: 전문가, 전담 자문가, 투자 위원회 및 도구
- 자문 서비스: 은퇴 계획, 재무 계획, 투자 검토, 재무 결정, 자산 계획, 사모펀드 검토, 헤지펀드 검토, 프라이빗 뱅킹 서비스
- 투자 서비스: 기존 포트폴리오 구성에 더해 스마트 가중치, 개인 전략, 모니터링, 재조정, 세금 최적화 등 포트폴리오 관리
- 포트폴리오 구성: ETF, 개별 주식, 사모펀드 투자(500만 달러 이상), 개별 채권(특정 조건)
가격
Personal Capital의 가격 정책은 다른 자산 관리 서비스 앱과 비교할 수 없을 정도로 비용 효율적입니다. 가장 먼저 알아야 할 것은 경쟁사에서 부과하는 다음 비용을 청구하지 않는다는 점입니다.
- 애플리케이션 또는 소프트웨어 구독료
- 앱 및 도구 설정에 대한 선불 비용
- 금융 소프트웨어에 대한 일회성 수수료
- 숨겨진 수수료
- 거래 수수료 또는 중개 수수료
- 자금 거래 수수료
- 후행 수수료
Personal Capital은 연간 자산 관리 수수료를 부과합니다. 수수료는 미국 연방 및 주 금융 규제 기관에서 제시하는 AUM(자산 관리 금액) 수수료를 따릅니다.
다음은 연간 계정 관리 수수료(전체 포함)를 표로 정리한 것입니다.
| 계정 유형: 투자 서비스 및 자산 관리 | 연간 관리 수수료 |
| 첫 100만 달러 | 0.89% |
| 계정 유형: 개인 고객 | 연간 관리 수수료 |
| 첫 300만 달러 | 0.79% |
| 다음 200만 달러 | 0.69% |
| 다음 500만 달러 | 0.59% |
| 1000만 달러 초과 | 0.49% |
Personal Capital 보안 기능
Personal Capital은 저축, 투자, 증권 계좌의 실시간 자금 거래를 처리하기 때문에 IT 업계 최고 수준의 보안 기능을 활용합니다.
데이터 센터에서는 여러 계층의 디지털 보안 시스템을 사용하며, 강력한 보안팀은 서버 팜의 모든 활동을 24시간 모니터링합니다.
주요 보안 조치는 다음과 같습니다.
- SMS 기반 코드, PIN, 지문 스캔을 통한 다단계 인증을 통해 컴퓨터 또는 모바일 앱 로그인 보안 강화
- AES-256 암호화를 통해 전송 또는 저장 데이터에 대한 기업 수준의 암호화 제공
- 다중 계층 키 관리
- Personal Capital은 제3자 데이터 마이닝 회사에 사용자 데이터를 판매하지 않음
- 최신 온라인 금융 사기에 대응하기 위한 전담 사이버 보안 연구팀 운영
- 프리랜서 윤리적 해커를 위한 보안 버그 포상 프로그램 운영
- VeriSign, Norton, Envestnet Yodlee와 같은 글로벌 사이버 보안 선도 기업과 제휴
대안
지금까지 Personal Capital 자산 관리 서비스의 금융 도구, 기능, 특징, 그리고 수수료에 대해 살펴보았습니다. 이제 다음 경쟁사들을 검토하여 Personal Capital의 경쟁력을 확인해 보겠습니다.
Comarch 자산 관리
Comarch는 관계 관리자, 자산 관리자, 분석가, 최종 고객을 위한 자산 관리 소프트웨어입니다. 전문적인 서비스가 없는 도구일 뿐이며, 이 도구를 직접 사용하려면 자산 관리자를 고용해야 합니다.
주로 내부 재무 전문가가 있는 조직이나 직원 협회에서 자금 및 투자 관리에 사용합니다.
Addepar
Addepar는 재무 자문가 및 자산 관리자가 다음과 같은 기능을 통해 고객을 현대적인 방식으로 지원할 수 있도록 돕습니다.
- 포트폴리오 데이터 시각화 및 분석
- 브랜드 보고서
- 포트폴리오 재조정 및 거래
- 특정 자산에 대한 맞춤형 재조정
- 재무 예측 및 모델링
이 도구는 직접적인 자산 관리 서비스를 제공하지 않지만, 업계 재무 관리자 및 임원들이 주로 사용합니다.
따라서 Personal Capital은 한 번의 가입으로 자산 관리 소프트웨어와 서비스를 모두 제공하므로 가장 좋은 선택이 될 수 있습니다.
마지막 생각
오늘날과 같은 시대에 자산 관리는 필수적인 요소입니다. 어디에서 일하든 돈을 벌든, 당신의 돈은 지속적으로 구매력을 잃고 있습니다. 따라서 인플레이션을 극복하려면 올바른 금융 상품에 투자해야 합니다.
장단기적으로 자산을 증식시키기 위해서는 안전한 금융 상품에 현명하게 투자해야 합니다.
Personal Capital은 집이나 직장에서 편안하게 현명하고 수익성 높은 투자를 할 수 있도록 필요한 모든 것을 제공합니다. 또한 이 플랫폼은 최첨단 보안 조치를 통해 자산, 유가 증권, 채권 등을 안전하게 보호합니다.
지금 가입하시면 다양한 혜택을 누릴 수 있으며, 자동차, 주택, 자녀 교육, 은퇴 자금을 효과적으로 관리할 수 있습니다. 자산을 늘리고 부자가 되세요!
다음으로 개인 금융 도구와 자산 관리 앱을 확인해 보시기 바랍니다.