Personal Capital은 자금 및 투자 관리를 위한 지능형 로보어드바이저를 갖춘 최고의 디지털 자산 관리 플랫폼입니다.
투자를 위해 온라인으로 조사하고, 높은 이율을 제공하는 은행을 찾고, 직장에서 일하는 것은 함께 갈 수 없습니다. 따라서 다양한 자산 관리 포털이 생겨 그 공백을 채우고 귀하와 같은 바쁜 전문가가 돈과 투자를 관리할 수 있도록 돕습니다.
그러나 오늘날 시장에서 사용할 수 있는 수천 가지 자산 관리 도구 중 하나를 선택하려면 많은 연구가 필요합니다. 우리는 광범위한 연구를 수행했으며 Personal Capital 자산 관리 서비스 도구가 기능, 유연성 및 보안 면에서 유망하다는 것을 발견했습니다.
Personal Capital에 대해 알아야 할 모든 것과 이 자금 관리 플랫폼에 가입해야 하는 이유를 알아보려면 이 기사를 끝까지 읽으십시오.
목차
자산 관리란 무엇입니까?
자산 관리는 금융 서비스 상품입니다. 이러한 서비스 제공자는 개인화된 자금 및 투자 관리, 투자 아이디어, 세금 계획, 법률 지원, 부동산 계획 등을 제공합니다.
돈 투자에는 위험이 따르기 때문에 은행, 주식, 펀드 또는 채권에 돈을 투자하기 전에 시장을 조사해야 합니다. 그러나 바쁜 전문가라면 재무 연구에 시간을 투자하는 것은 비효율적입니다. 여기에 자산 관리 서비스가 있습니다.
가장 발전된 맞춤형 금융 자문 서비스입니다. 자산 관리 기관은 금융 전문가를 고용하여 고객의 포트폴리오를 관리합니다. 이러한 관리자는 위험 선호도에 따라 고객을 위한 맞춤형 포트폴리오 제안을 만듭니다.
간단히 말해서 자산 관리는 당신의 돈을 키우는 데 도움이 되는 금융 컨설팅 사업입니다. 이러한 서비스는 일반적으로 수백만 달러를 투자할 수 있는 고액 자산가를 위한 것입니다.
자산 관리 서비스는 사용자에게 어떤 도움이 됩니까?
- 기존 투자, 수익, 손실 등을 분석합니다.
- 주식, 단기 금융 시장 증권, 채권, 사채, 저축 계좌 등의 시장 조사를 수행하여 가장 수익성 있는 투자 옵션을 찾습니다.
- 다양한 산업 부문, 상품 및 시장에 대한 투자를 다각화하여 투자 이면의 위험을 줄이십시오.
- 세율 및 세금 감면을 분석하여 절세 금융 상품에 투자하여 세금을 절약 할 수 있습니다.
- 금융 기관 및 규제 기관으로부터 법적 고지를 받은 경우 법적 문제에 대한 도움을 드립니다.
- 주식 시장 거래에 대한 귀하의 위임장 기능
- 시장이 방향을 조정하고 있을 때 실시간 투자 및 투자 철회 요청을 받습니다.
간단히 말해서 자산 관리 서비스는 증가하는 인플레이션을 극복하고 돈을 늘리는 데 도움을 줍니다.
개인 자본이란 무엇입니까?
Personal Capital은 사업가, 전문가 및 고액 자산가(HNWI)를 위한 자산 관리 기관입니다. 투자 전문가와 기술이 결합된 독점적인 금융 서비스에 특화되어 있습니다.
에이전시는 바쁜 전문가를 위한 디지털 투자 관리 플랫폼으로 2009년에 사업을 시작했습니다. 나중에 Empire Retirement는 2020년에 에이전시를 인수하여 미국에서 최고의 자금 관리 옵션 중 하나로 만들었습니다.
작성 당시 Personal Capital은 다양한 금융 상품에서 205억 달러 이상의 자산을 관리하고 있습니다.
33,500명 이상의 고객이 자산군 전반에 걸쳐 종이 없는 투자를 위해 Personal Capital Wealth Management 플랫폼을 신뢰합니다. 말할 것도 없이 340만 명이 넘는 개인이 이 기술 기반 플랫폼에서 재정적 삶을 계획하고 있습니다.
개인 자본이 자산 관리에 어떻게 도움이 됩니까?
#1. 무료 금융 도구
Personal Capital은 자산 관리 소프트웨어 개발자로부터 구매해야 하는 몇 가지 뛰어난 금융 도구를 무료로 제공합니다. 무료 도구 가져오기 포털에서 자신에 대한 몇 가지 기본적이고 유효한 세부 정보를 등록하기만 하면 됩니다.
다음과 같은 다양한 자금 관리 도구를 얻을 수 있습니다.
- 순자산 계산
- 저축 플래너
- 재정 예산 편성
- 현금 흐름 분석
#2. 장기재무설계 서비스
장기 계획 서비스는 은퇴, 자녀 교육, 부동산 구입 등을 계획하는 데 도움이 됩니다.
그게 다가 아니다! 또한 장기적인 투자 전략을 확인하는 데 도움이 됩니다. 단점이 있으면 전문가의 제안을 받게 됩니다.
말할 것도 없이, 수수료 분석 서비스는 저축이 누출되는 투자 계정의 수수료를 찾는 데 도움이 됩니다.
#삼. 모든 자금 및 투자 계정을 중앙 집중화
모든 금융 계정을 한 곳에서 가져올 수 있습니다. 그런 다음 하나의 간단한 재무 대시보드에서 저축 증가를 모니터링할 수 있습니다.
#4. 세금 최적화
IRS 규정 및 규정에 따라 세금 부담을 최소화하는 데 도움이 됩니다. 예를 들어 이 도구는 이자 및 자본에 대한 세금을 최소화하기 위해 고수익 증권을 여러 세금 보호 계정에 배치합니다.
#5. 포트폴리오 자산의 동적 할당
당신의 재정 생활은 시간이 지남에 따라 바뀝니다. 2022년 자산 배분 전략은 향후 몇 년 동안 관련성이 유지되지 않을 것입니다.
Personal Capital은 투자 및 수입에 대한 전체적인 관점을 살펴봅니다. 삶의 목표 변화, 현지 증권 시장, 글로벌 금융 활동에 따라 포트폴리오 자산을 동적으로 조정합니다.
#6. FDIC 보험
Personal Capital에 투자하거나 돈을 저축하면 Federal Deposit Insurance Corporation이 보장하는 최대 150만 달러의 보험에 가입할 수 있습니다.
#7. 높은 수익을 제공하는 수수료 없는 현금 계좌
Personal Capital Cash 계정의 돈은 최대 2.70%의 연간 수익률(APY)을 벌어들이며 매일 적립됩니다. 프로그램 계정에서 매월 첫 번째 영업일에 이자 크레딧을 확인할 수 있습니다.
#8. 스마트 투자 전략
Personal Capital 도구 및 재무 관리자는 귀하의 저축이 기하급수적으로 증가할 수 있는 최고의 수익 창출 전략을 만듭니다.
이익
- 전문가가 투자 포트폴리오를 살펴보고 더 나은 수익률을 위해 최적화하도록 하십시오.
- 무료 금융 및 자산 관리 도구 사용
- 저축 계좌에 대한 FDIC 보험
- 모바일 및 웹 애플리케이션에서 편리한 자산 관리
- 온라인 어디에서나 자금 관리 대시보드에 액세스하여 시장 움직임에 따라 투자 상품을 매매
- 높은 수수료의 금융 상품 구매, 미준수에 대한 벌금 납부, 세금 추가 납부 등과 같은 누출로부터 돈을 절약하십시오.
다음으로 Personal Capital의 특징을 살펴보겠습니다.
특징
무료 재무 대시보드
Personal Capital Dashboard는 당좌, 저축, 대출, 투자, 신용 카드, 보험, 모기지, 연금 플랜 등과 같은 모든 화폐 계정에 대한 재무 집계기입니다.
모든 투자 계정을 가져오면 대시보드 내에서 다음 기능을 사용할 수 있습니다.
- 월간 및 연간 예산 편성
- 현금 흐름 모니터링
- 401(k) 분석
- 암호화폐 추적
- 개인적인 재정 조언 받기
- 순 가치 계산
투자 전략
Personal Capital은 위험 최소화, 부문 및 스타일 가중치, 세금 최적화에 대한 투자 방법론을 구축했습니다. 고문은 일반적으로 고유한 재정 목표와 상황에 따라 맞춤형 포트폴리오를 구축합니다.
투자 원칙에는 다음과 같은 핵심 요소가 포함됩니다.
- 개인화
- 동적 포트폴리오 할당
- 재조정
- 세금 최적화
- 스마트 가중치
투자 계정 관리
Personal Capital은 다양한 투자 계좌를 제공합니다. 과세 대상 투자 계정, 공동 투자 계정, 단순화된 직원 연금(SEP), 신탁, 롤오버 IRA, 529 플랜, 401(k) 등과 같은 옵션 중에서 선택할 수 있습니다.
계정 관리인, 전담 재무 고문 및 투자 보호를 추가할 수도 있습니다.
개인 자본 모바일 앱
iOS 및 Android 사용자를 위한 모바일 앱도 있습니다. 홈 화면에는 다음이 표시됩니다.
- 순자산을 보여주는 그래프
- 부채 및 자산
- 다른 계정의 잔액
다운로드: Android용 개인 자본 | iOS
자산 관리 계층
이 자산 관리 서비스는 $100,000 이상의 관리 서비스를 통해 저축 및 퇴직 기금을 투자할 계획인 미국 시민을 위해 열려 있습니다. 따라서 Personal Capital 프리미엄 금융 자문 플랫폼이라고 부를 수 있습니다. 다음은 Personal Capital의 일반적인 자금 관리 계층입니다.
투자 서비스
$100,000 ~ $200,000 상당의 투자 자산을 가져오거나 이 최소 한도 금액으로 투자를 시작하면 투자 서비스 계층에 속합니다.
이 계층에는 필수 금융 서비스가 제공되지만 아래에 언급된 것처럼 제한된 서비스가 제공됩니다.
- 무료 도구 및 공통 자문 팀을 통한 재정 지침
- 투자 검토 및 재무 및 은퇴 계획을 통한 자문 서비스
- Smart Weighting 및 Personal Strategy 서비스를 통한 투자 서비스
- 세금 최적화, 포트폴리오 재조정 및 포트폴리오 모니터링
- 상장지수펀드(ETF)를 통한 포트폴리오 구현
자산 관리
이 계층은 Personal Capital이 투자 자산으로 $200,000~$1M을 관리하도록 하는 고객을 위한 것입니다. 이 계층의 서비스를 아래에서 찾으십시오.
- 재정 지침: 재정 전문가, 2명의 전담 고문 및 도구
- 자문 서비스: 재무 계획, 은퇴 계획, 투자 검토, 주식, 보험, 주택, 보상 등과 같은 상품에 대한 재무 결정
- 투자 서비스: 스마트 가중치, 개인 전략, 모니터링, 재조정, 세금 최적화 등과 같은 포트폴리오 관리
- 포트폴리오 구현: ETF 및 개별 주식
개인 클라이언트
이 플랫폼의 모든 서비스를 제한 없이 누리는 것은 Personal Capital의 최상위 계층입니다. 이 높은 등급에 진입하려면 1백만 달러 이상의 투자 자산을 투자하거나 관리해야 합니다. 다음은 기대할 수 있는 독점 서비스입니다.
- 재정 지침: 전문가, 전담 고문, 투자 위원회 및 도구
- 자문 서비스: 은퇴 계획, 재무 계획, 투자 검토, 재무 결정, 자산 계획, 사모펀드 검토, 헤지펀드 검토 및 프라이빗 뱅킹 서비스
- 투자 서비스: 레거시 포트폴리오 구성과 함께 스마트 가중치, 개인 전략, 모니터링, 재조정, 세금 최적화 등과 같은 포트폴리오 관리
- 포트폴리오 구현: ETF, 개별 주식, 사모펀드 투자(5백만 달러 이상) 및 개별 채권(특정 상황만 해당)
가격
가격 모델은 다른 모든 자산 관리 서비스 앱과 비교할 수 없는 비용 절감 효과를 제공합니다. 우선, 경쟁업체가 하는 다음과 같은 비용을 청구하지 않는다는 것을 알아야 합니다.
- 애플리케이션 또는 소프트웨어 구독료
- 앱 및 도구에 대한 선불 설정 비용
- 금융 소프트웨어에 대한 일회성 수수료
- 숨겨진 수수료
- 거래 수수료 또는 중개
- 금전 거래 수수료
- 후행 수수료
Personal Capital은 연간 자금 관리 수수료를 부과합니다. 수수료는 미국 연방 및 주 금융 규제 기관에서 제안한 AUM(자산 관리 대상 자산) 수수료와 일치합니다.
다음은 연간 계정 관리 수수료(모두 포함)를 표로 나타낸 것입니다.
연간 관리 수수료계정 유형: 투자 서비스 및 자산 관리0.89%첫 $1M연간 관리 수수료계정 유형: 개인 고객0.79%첫 $3M0.69%다음 $2M0.59%다음 $5M0.49%$10M 초과
개인 자본 보안 기능
퍼스널캐피탈은 저축, 투자, 증권계좌의 실시간 금전거래를 취급하기 때문에 IT업계 최고의 보안기능을 활용한다.
데이터 센터에서 여러 계층의 디지털 보안을 사용합니다. 말할 것도 없이 강력한 보안 팀은 항상 서버 팜의 모든 활동을 모니터링합니다.
이 플랫폼의 주요 보안 조치는 다음과 같습니다.
- SMS 기반 코드, PIN 및 지문 스캔을 통한 컴퓨터 또는 모바일 앱 로그인 단계에서 다단계 인증
- AES-256 암호화는 전송 또는 저장 데이터의 엔터프라이즈급 암호화를 제공합니다.
- 다계층 키 관리
- Personal Capital은 제3자 데이터 마이너에게 사용자 데이터를 판매하지 않습니다.
- 최신 온라인 금융 사기에 대처하는 전담 사이버 보안 연구 팀
- 프리랜서 윤리적 해커를 위한 보안 현상금 프로그램
- VeriSign, Norton 및 Envestnet Yodlee와 같은 사이버 보안 회사의 글로벌 리더와 제휴
대안
지금까지 Personal Capital 자산 관리 서비스의 금융 도구, 특징, 기능 및 수수료를 살펴보았습니다. 이제 아래의 경쟁업체를 검토하여 Personal Capital이 얼마나 강력한지 알아낼 때입니다.
코마치 자산관리
Comarch는 관계 관리자, 자산 관리자, 분석가 및 최종 고객을 위한 자산 관리 소프트웨어입니다. 전문가가 제공하는 서비스가 없는 도구일 뿐입니다. 귀하를 대신하여 이 도구를 운영하려면 자산 관리자를 고용해야 합니다.
조직 및 직원 협회는 내부 재무 전문가가 있기 때문에 주로 이 도구를 사용하여 자금 및 투자를 관리합니다.
추가
Addepar는 재무 고문 및 자산 관리자가 다음 기능을 통해 현대적인 접근 방식으로 고객을 지원하도록 돕습니다.
- 포트폴리오 데이터 시각화 및 분석
- 브랜드 보고서
- 포트폴리오 재조정 및 거래
- 일부 자산에 대한 맞춤형 재조정
- 재무 예측 및 모델링
이 도구는 자산 관리를 직접 제공하지 않지만 이 업계의 재무 관리자 및 임원이 사용합니다.
따라서 한 번의 구독으로 자산 관리 소프트웨어와 서비스를 받을 수 있으므로 Personal Capital이 첫 번째 선택이 되어야 합니다.
마지막 생각들
오늘날의 세계에서 자산 관리는 시대의 필요입니다. 어디에서 일하고 돈을 벌든, 당신의 돈은 끊임없이 구매력을 잃습니다. 따라서 인플레이션을 극복하려면 올바른 금융 상품에 돈을 투자해야 합니다.
말할 것도 없이, 당신은 장단기 부를 쌓는 목표를 위해 안전한 금융 상품에 현명하게 투자해야 합니다.
Personal Capital은 집이나 직장에서 편안하고 현명하고 수익성 있는 투자에 필요한 모든 것을 제공합니다. 또한 포털은 최첨단 보안 조치를 사용하여 돈, 유가 증권, 채권 등을 보호합니다.
지금 가입하시면 큰 혜택을 누리고 자동차, 집, 자녀 교육 또는 퇴직금을 절약할 수 있습니다. 크게 저축하고 부자가 되십시오!
다음으로 개인 금융 도구와 부를 관리하는 앱을 확인할 수 있습니다.