소비자에게 더 신속한 서비스를 제공하고, 사업체 은행 계좌로의 자금 입금을 빠르게 처리하기 위해서는 임베디드 금융(EmFi)을 적극적으로 고려해야 합니다.
소매점이나 가전제품 판매점은 단순히 제품과 서비스를 판매하는 데 그치지 않고, 고객들에게 차세대 쇼핑 경험을 제공하는 데 집중하고 있습니다. 오늘날의 고객은 단 한 번의 클릭으로 제품을 구매하고, 제품 구매를 위한 신용 한도를 받으며, 동시에 보험에도 가입할 수 있습니다. 이것이 바로 임베디드 금융의 강력한 힘입니다. 더 자세한 내용을 알고 싶으시다면 계속해서 읽어보세요.
임베디드 금융이란 무엇인가요?
임베디드 금융은 금융 서비스, 상품, 기술을 비금융 사업과 결합하는 것을 의미합니다. 결제, 대출, 월별 할부, 로열티 포인트 등을 앱이나 온라인 소프트웨어에 통합하여, 기업들이 실제 매장과 온라인 매장에서 제품이나 서비스를 빠르게 판매할 수 있도록 돕습니다.
EmFi에서 비금융 사업체는 업계의 얼굴 역할을 합니다. 실제 주요 주체들은 백엔드에 있습니다. 예를 들어, 모든 임베디드 금융 상품 뒤에는 은행 및 비금융 사업체와 제휴를 맺는 금융 소프트웨어 개발 회사가 있습니다.
EmFi의 대표적인 예시는 소비자가 현금을 사용하지 않고도 제품을 구매할 수 있는 BNPL(Buy Now Pay Later) 서비스입니다. 소비자는 SSN, 대출 계좌 번호 등을 입력하기만 하면 됩니다. 판매자 마켓은 파트너 은행으로부터 대출을 확보하기 위해 내장된 금융 서비스 제공업체와 데이터를 신속하게 연결합니다.
이러한 과정에서 다음과 같은 일이 일어납니다.
- 구매자는 즉시 돈을 지불하지 않고 제품을 구매하며, 나중에 지불하게 됩니다.
- 판매자는 자격 요건을 갖춘 구매자에게 제품을 판매합니다.
- 금융 기관은 새로운 고객을 확보할 수 있습니다.
- 금융 소프트웨어 개발자는 이러한 모든 활동을 하나의 소프트웨어에 통합합니다.
EmFi는 소매 거래를 위한 불필요한 서류 작업과 은행 방문을 줄여줍니다. 또한, 기업은 고객에게 추가 금융 상품을 판매하고 수수료를 받을 수 있습니다. 예를 들어, 자동차 판매점은 자동차와 함께 자동차 보험을 판매할 수 있습니다.
임베디드 금융의 유형
주목해야 할 다양한 임베디드 금융 유형은 다음과 같습니다.
#1. 임베디드 뱅킹
EmFi에서 가장 흔한 유형 중 하나는 임베디드 뱅킹입니다. 스타트업과 온라인 사업체는 주로 Mercury Bank, Revolut, Wise 등과 같은 핀테크 기업의 기업 금융 서비스를 이용합니다.
이러한 핀테크 SaaS 제공업체는 기업이 새로운 은행 계좌 개설, 수익 예치, 투자, 대출 등의 작업을 할 수 있도록 소프트웨어를 개발 및 배포합니다. 핀테크 회사는 이러한 모든 거래를 위한 디지털 플랫폼을 제공합니다. 백엔드에서는 은행 및 금융 서비스를 제공하는 실제 은행들이 있습니다.
#2. 브랜드 결제 카드
이러한 카드들은 은행에서 지원하지만 기업 브랜드로 출시되는 신용 카드 또는 직불 카드입니다. 예를 들어, Apple 카드는 Apple 로고와 함께 여러분의 이름이 새겨진 티타늄 카드로 제공됩니다. iPhone과 함께 사용하면 최고의 혜택을 누릴 수 있으며, 하나의 지갑에서 캐쉬백과 로열티 포인트를 얻을 수 있습니다. Apple 카드를 사용하면 Apple 하드웨어를 할부로 구매할 수 있습니다.
#3. 임베디드 보험
기존의 보험 방식에서는 제품을 구매한 후 보험사를 방문하여 상품에 대한 보험 적용 여부를 확인해야 했습니다. 그러나 핀테크는 보험 산업의 운영 방식을 혁신했습니다. 오늘날에는 평판 좋은 온라인 또는 오프라인 매장에서 제품을 구매할 때 거의 모든 것을 보험에 가입할 수 있습니다.
예를 들어, Google 스토어에서 Pixel 7을 구매할 때 Pixel 7 휴대폰에 대한 보험으로 Google Preferred Care를 선택하거나, Amazon에서 구매할 때 우발적 보호 계획을 받을 수 있습니다.
#4. 임베디드 대출
임베디드 대출에서 온라인 및 오프라인 마켓플레이스는 소비자 대출을 위해 특정 은행 및 금융 기관과 연결됩니다. 고객이 소매점에 접근하면 파트너 은행에서 승인된 대출을 선택할 수 있습니다. 따라서 소비자는 즉시 지불하지 않고 나중에 지불할 것을 약속합니다.
#5. 임베디드 결제
EmFi와 핀테크에서 임베디드 결제는 판매자의 온라인 마켓플레이스 또는 모바일 앱에 신용 카드, 직불 카드 또는 모바일 지갑 정보를 저장할 수 있는 시스템입니다. 구매를 원할 때 결제 방식을 선택하고 결제를 완료할 수 있습니다. 임베디드 결제는 고객이 수동으로 카드 번호를 입력할 필요가 없는 편리한 구매 경험을 제공합니다.
누가 임베디드 금융을 배포하나요?
효율적인 임베디드 금융 시스템을 구현하는 데는 사업체의 종류가 중요하지 않습니다. 필요한 디지털 인프라와 고객 기반이 있다면 누구나 EmFi 서비스를 제공할 수 있습니다.
예를 들어, 인기 있는 지역 식당을 운영하고 있고, 도시에 두 개의 매장이 있다면 다음과 같은 EmFi 상품으로 시작해 볼 수 있습니다.
- 식당 브랜드 결제 카드
- 카드 사용에 대한 로열티 포인트
- 휴대폰, 노트북, 태블릿 등과 같은 소형 품목에 대한 보험 서비스
현재 다음 기업 및 단체들이 EmFi 배포를 선도하고 있습니다.
- 모든 온라인 또는 오프라인 소매업체
- 소프트웨어 및 모바일 앱 개발 회사
- 통신 회사
- 온라인 마켓플레이스 애그리게이터
- 디지털 지갑
- 원래 장비 제조업체
임베디드 금융을 효율적으로 사용하는 방법
아래에서 고품질 자료를 통해 EmFi의 고급 이론을 학습하십시오.
EmFi의 성공 요인은 사업체의 인기입니다. 따라서 웹사이트, 소셜 미디어 페이지, 소셜 메시징 플랫폼 그룹 등을 활용하여 브랜드를 마케팅해야 합니다.
소셜 미디어 트래픽을 웹사이트 및 전자상거래 플랫폼으로 유도하기 위해 적절한 딥 링크를 제공하고 있는지 확인해야 합니다. 실제 매장을 운영하고 있다면 소셜 미디어 마케팅 캠페인에서 매장을 홍보할 수 있습니다.
온라인 사업 결제
다양한 온라인 결제 게이트웨이를 활용하여 결제를 요청하고, 충성도 보너스로 보상하십시오. 이러한 결제는 오프라인 결제에 비해 즉각적이고 안전합니다. 온라인 결제는 고객 경험과 편의성을 높여줍니다.
브랜드 카드 출시
할인, 캐쉬백, 로열티 포인트를 제공하여 고객이 사업체 결제 카드를 등록하도록 유도할 수 있습니다. 결제 카드는 선불 또는 후불일 수 있습니다. 선불은 고객이 한 달 동안 상당한 금액을 예치하므로 사업체에 유리합니다. 이는 한 달 내내 보장된 수익이 됩니다.
금융 상품 홍보
식료품, 하드웨어, 또는 틈새 서비스를 판매하든, 파트너 은행이나 자산 관리 기관에서 제공하는 금융 서비스를 항상 홍보할 수 있습니다. 또한, 휴대폰 보험, 암호화폐 거래소, 주식 거래, 여행 보험, 항공 보험 등과 같은 금융 상품을 결제 장바구니에 추가하십시오.
임베디드 금융이 핀테크 산업을 어떻게 변화시킬 수 있나요?
EmFi는 이미 핀테크 산업의 빠른 성장을 가속화하고 있습니다. Vantage Market Research에 따르면, 핀테크 산업은 2017년부터 2022년 사이에 1,330억 달러 이상의 수익을 올렸습니다. 조사 회사는 수익이 2030년까지 최대 5,560억 달러까지 증가할 것으로 예상합니다. 동시에 EmFi 채택률도 비례하여 증가했습니다. 아래에서 EmFi가 직접적으로 영향을 미치고 변화시킬 핀테크의 방향을 확인하세요.
소비자 지출 증가
핀테크는 대금업체가 SSN, 신용 점수와 같은 고객 자격 증명을 온라인으로 확인하여 단기 신용 한도를 전자적으로 승인할 수 있도록 지원합니다. 따라서 소비자는 신용 한도를 받기 위해 대출 기관을 방문할 필요가 없습니다.
그러나 핀테크에는 한계가 있습니다. 핀테크는 대상 고객에게 도달하는 데 어려움을 겪을 수 있습니다. 여기서 EmFi는 대출 기관과 핀테크 개발자를 도울 수 있습니다. 소매업체는 온라인 및 오프라인 결제 시스템에 EmFi 시스템을 통합하여 보험, 금융, 은행 상품을 홍보할 수 있습니다. 이러한 관행은 다른 마케팅 전략보다 훨씬 더 쉽게 고객 지출을 늘릴 수 있습니다.
결제 보안 및 편의성 향상
Apple Pay 및 Google Pay(Google Wallet)는 편리함과 지출 보상이 있는 안전한 온라인 결제의 대표적인 예시입니다.
Apple Pay 및 Apple Card를 사용하면 호환되는 Apple 기기 사용자가 온라인 및 오프라인으로 결제할 수 있습니다. 오프라인 매장에서는 간단히 NFC 또는 터치앤페이 시스템을 사용할 수 있습니다. 카드를 꺼내서 스와이프할 필요가 없습니다.
Apple 카드 소지자는 Apple Store 및 Apple.com에서 Apple 제품을 구매할 때 즉시 신용 한도를 받을 수 있습니다. 또한, 카드를 iPhone과 동기화하면 거의 모든 온라인 마켓에서 결제할 수 있습니다. 물론 카드는 무제한 3% 캐쉬백을 제공합니다.
Delta Air Lines, Citi, Hilton Honors, Hotels.com, Amazon Prime Rewards, Costco Anywhere Visa 등에서 유사한 브랜드 카드를 사용할 수 있습니다.
Fintech의 BaaS(Banking as a Service)
스타트업은 자본 유입 예치금, 고객 결제 예치금, 직원 급여, 공급업체 지불금 및 잉여 자본 투자를 수용할 수 있는 올인원 솔루션이 필요합니다. 스타트업은 전 세계적으로 운영되기 때문에 서로 다른 통화로 원활한 외환 거래도 필요합니다.
Novo, Relay, Wise, Revolut, LendingClub, NorthOne과 같은 현대적인 핀테크 사업은 스타트업이 필요로 하는 정확한 서비스를 제공하고 있습니다. 이러한 기업들은 임베디드 금융 서비스로 강화된 BaaS 서비스 제공업체입니다.
EmFi가 없다면 스타트업들은 실제 뱅킹에 더 많은 시간을 투자해야 하고 시간과 비용을 낭비하게 될 것입니다.
임베디드 금융의 이점
EmFi 개념은 다음과 같은 다양한 이점을 제공합니다.
- 고객이 상품과 서비스를 편리하게 구매할 수 있습니다.
- 소비자는 은행이나 자산 관리 회사를 방문하지 않고도 고품질 금융 상품에 투자할 수 있습니다.
- 소매업체는 단기 무담보 대출을 제공하여 제품 판매를 늘릴 수 있습니다.
- 모든 기업은 추가 금융 상품을 판매하여 수익원을 다각화할 수 있습니다.
- 핀테크 스타트업 및 소프트웨어 개발 회사는 EmFi 기술 개발에 재투자할 수 있는 수익을 얻을 수 있습니다.
- 정부와 금융 규제 기관은 현금 없는 디지털 경제를 쉽게 만들 수 있습니다.
임베디드 금융의 과제
EmFi 성장의 주요 과제는 온라인 결제에 대한 고객의 무관심입니다. 많은 소비자들이 여전히 현금으로 지불하는 것을 선호합니다. 또한 통합 금융 시스템에 익숙하지 않아 가상 뱅킹보다 실제 은행과 대행업체를 선호합니다. 그 외 다른 주목할 만한 과제는 다음과 같습니다.
- 정부 및 중앙은행이 부과하는 다양한 금융 규제
- 많은 은행이 시스템에 대한 API 액세스 권한이 없어 핀테크 스타트업이 EmFi 상품 및 서비스를 판매하는 데 어려움이 있음
- 소비자, 소매업체, 은행 데이터 보안 문제
임베디드 금융의 미래 범위
완벽한 데이터 보안 및 암호화가 제공된다면 EmFi는 은행 및 금융에 더 쉽게 접근할 수 있도록 도울 것입니다. 은행과 금융 기관은 마케팅 및 제품 홍보 비용을 줄일 수 있을 것입니다.
예를 들어, Amazon은 이미 여러 은행의 다양한 쇼핑 카드를 제공하고 있습니다. 사용자가 이러한 결제 카드를 선택하면, 실질적으로 해당 은행의 고객 기반이 증가하게 됩니다.
Juniper Research에 따르면, 임베디드 금융 서비스 매출은 2027년까지 글로벌 시장에서 1,830억 달러에 이를 것으로 예상됩니다. 따라서 비금융 기업, 소프트웨어 개발자, 기술 스타트업, 대출 기관, 은행 등에 많은 재정적 기회가 열려 있습니다.
임베디드 금융 학습 자료
#1. 핀테크: 지금 구매하고 나중에 지불(BNPL) | Udemy
수익 증대를 희망하는 핀테크 모바일 앱 개발자 또는 온라인 마켓플레이스 소유자이신가요? 그렇다면 이 Udemy 강좌를 통해 BNPL 시스템의 작동 원리를 배워야 합니다.
지금 구매하고 나중에 지불하는 방식은 소비자들 사이에서 가장 인기 있는 무담보 단기 대출 시스템 중 하나입니다. 이 강좌는 다음과 같은 BNPL 개념을 다룹니다.
- BNPL 및 시장 범위
- BNPL 비즈니스 모델 및 소비자 행동
- BNPL을 이용한 오프라인 및 온라인 거래
#2. 핀테크의 이해 | Udemy
EmFi를 배우려면, 이 빠른 자기 주도 학습 모듈을 완료하여 금융 기술의 기초를 다져야 합니다. Udemy는 모든 사람이 쉽게 이해할 수 있도록 강의 내용을 구성했습니다. 다음의 핀테크 개념을 배우게 됩니다.
- 핀테크 및 금융 안정
- 핀테크 생태계
- 핀테크의 범위
#3. 핀테크: 임베디드 금융, 결제, BaaS 및 API 뱅킹 | Udemy
EmFi는 API 뱅킹, 온라인 문서 검증, 소프트웨어 통합과 같은 고급 뱅킹 및 금융 기술을 기반으로 합니다. Udemy의 이 임베디드 금융 강좌를 통해 이러한 모든 것을 배울 수 있습니다. 주요 강좌 내용은 다음과 같습니다.
- 서비스로서의 뱅킹(BaaS)
- API 뱅킹
- 임베디드 결제
#4. 임베디드 금융: 결제가 경험이 되는 순간
이 임베디드 금융 관련 서적에서 과거, 현재, 미래를 학습하지 않는다면 EmFi 학습 여정은 불완전할 것입니다.
이 책은 Google 및 Amazon과 같은 거대 기술 기업이 어떻게 매장에서 EmFi를 구현하는 데 선두주자가 되었는지 설명합니다. 또한 EmFi 핀테크에서 좋은 성과를 거두고 있는 스타트업 및 틈새 소매업체의 다른 사례도 다룹니다.
결론
임베디드 금융 기술 및 서비스는 소매 및 BFSI 산업의 차세대 혁신입니다. EmFi 기술 개념에 대한 지식을 습득하면 소매 수익원을 다각화하고 고객 기반을 늘리거나 BFSI 부문에서 고임금 직업을 확보하는 데 도움이 될 수 있습니다. 위에서 제시된 온라인 인증 및 학습 자료를 활용하여 EmFi의 실질적인 지식을 습득하시기 바랍니다.
다음 기사에서는 IoT가 소매 산업을 어떻게 변화시키는지 알아보겠습니다.