주요 핵심 사항
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투자자들은 금융 자문에서 간편한 솔루션을 찾습니다. 오늘날 많은 투자자들이 투자 방향을 설정하는 데 도움을 받기 위해 인공지능 모델을 활용합니다. 하지만 중요한 자산을 이러한 기술에만 의존해도 괜찮을까요?
이 질문에 대한 답을 찾기 위해 금융 분야에서 AI의 복잡성을 분석하고, 장단점을 비교하여 디지털 조언자를 신뢰할지 여부를 결정하는 데 도움이 되는 정보를 제공하고자 합니다.
재정 자문을 위해 AI를 신뢰해야 할까요?
본론에 들어가기 앞서, 구글의 Bard AI, OpenAI의 GPT-3.5(무료 버전), GPT-4(유료 버전) 등 세 가지 생성형 AI 도구를 시험해 보겠습니다. 이 도구들이 다양한 자산군으로 구성된 투자 포트폴리오를 분산하는 데 얼마나 도움이 될 수 있는지 살펴보겠습니다.
테스트를 위해 다음과 같은 프롬프트를 사용했습니다.
당신은 글로벌 주식 ETF, 채권 ETF, 원자재, 암호화폐 ETF 등 다양한 자산에 2만 달러 규모의 포트폴리오를 최적화하도록 설계된 금융 전문가 AI입니다. 샤프 비율 지표를 바탕으로 포트폴리오 최적화를 수행하고, 백분율 할당 측면에서 결과를 제시해 주세요.
샤프 비율은 일반적으로 (자산 수익률 – 무위험 수익률) / 자산 변동성으로 계산됩니다. 이는 투자자가 투자 또는 포트폴리오의 위험 조정 수익률을 평가하는 데 도움이 되는 금융 분야의 주요 지표입니다.
Google Bard의 응답:
Google의 AI 모델은 장기 투자, 포트폴리오 재조정, 그리고 분산 투자의 중요성을 강조했습니다. 이제 ChatGPT 모델인 GPT-3.5(무료 버전)와 GPT-4(유료 구독)의 결과를 살펴보겠습니다.
ChatGPT-3.5 응답:
ChatGPT-4 응답:
ChatGPT 모델 역시 장기적인 관점을 강조했습니다. 모든 경우에서 포트폴리오 배분은 분산 투자를 유지하면서 샤프 비율을 극대화하도록 설계되었습니다.
글로벌 주식 ETF는 장기적으로 가장 높은 수익률을 제공해온 글로벌 주식 시장에 투자할 수 있는 기회를 제공합니다. 채권 ETF는 낮은 수익률과 변동성을 보이는 채권 자산에 투자할 수 있게 해줍니다. 원자재 ETF는 인플레이션으로부터 보호해 줄 수 있는 원자재에 대한 투자를 가능하게 합니다. 암호화폐 ETF는 새롭고 변동성이 높은 자산군인 암호화폐 시장에 투자할 수 있는 기회를 제공합니다.
물론 상황은 변할 수 있습니다. 기존 자산군이든 신흥 자산군이든 시장 상황에 따라 더 높은 수익을 낼 수 있습니다. 반대로 금융 시장 붕괴로 인해 이익을 잃을 수도 있습니다.
금융 분야에서 AI의 부상
최근 몇 년 동안 인공지능은 금융 산업의 모습을 완전히 바꿔놓았습니다. AI는 방대한 양의 훈련 데이터와 강력한 처리 능력을 활용하여 엄청난 정보를 빠르게 처리하고 패턴을 식별하며, 과거에는 인간만이 할 수 있었던 예측을 할 수 있습니다. 이러한 능력으로 인해 AI는 금융을 비롯한 여러 분야에서 개인 성장 도구로 인기를 얻었습니다.
하지만 금융 자문에 AI 도구를 사용하기 전에 관련 장점과 잠재적인 문제점을 이해하는 것이 중요합니다.
금융 자문에 AI를 신뢰하는 것의 장점
인공지능 모델을 사용하면 사용자에게 도움이 될 수 있는 몇 가지 중요한 이점이 있습니다.
AI 시스템은 재정 의사 결정 영역에 다양한 혜택을 제공합니다. 데이터 분석에 기반하여 방대한 금융 데이터를 효율적으로 처리하고, 시장 추세를 분석하며, 경제 지표를 평가할 수 있습니다. 이러한 분석 능력을 통해 인간 자문가가 간과할 수 있는 통찰력을 제공할 수 있습니다.
또한, AI 플랫폼은 시간 제약 없이 연중무휴 이용 가능합니다. 필요할 때마다 편리하게 재정 조언을 얻을 수 있으며, 예약이나 대기 시간의 불편함이 없습니다.
AI의 또 다른 장점은 감정적인 편견을 제거하는 능력입니다. 인간의 감정은 재정적 선택을 할 때 종종 판단을 흐리게 할 수 있습니다. 하지만 ChatGPT나 Bard와 같은 AI 시스템은 데이터에만 기반하여 추천을 제공하므로 충동적이거나 비합리적인 결정을 유발할 수 있는 감정적 편견을 줄여줍니다. 이처럼 합리적인 접근 방식은 제공되는 조언의 신뢰도를 높입니다.
마지막으로, AI 기반 재정 자문 서비스는 전통적인 인간 자문에 비해 더 저렴한 대안이 될 수 있습니다. 이로 인해 많은 사람들이 고품질의 재정 지침을 이용할 수 있게 됩니다. 즉, AI는 재정 의사 결정의 분석 역량을 강화할 뿐만 아니라 편의성, 객관성, 비용 효율성을 제공하여 금융 자문 서비스의 양상을 재편하고 있습니다.
이러한 장점은 투자자들이 AI를 신뢰하는 주요 이유가 될 수 있습니다. 2023년 8월 22일에 발표된 보고서에 따르면, 미국 투자자 중 31%는 AI가 제공한 재정 자문을 별도의 확인 없이 따르는 것을 고려할 것이라고 합니다.공인재무설계사위원회
이미지 출처: CFPB
이 연구는 정보 검증 없이 AI를 신뢰하는 투자자들의 편안함을 보여주기 위해 1,100명 이상의 성인을 대상으로 설문조사를 실시했습니다. 이 여론 조사에서 AI가 투자자들에게 재정적 통찰력을 제공할 수 있는 기술을 갖추고 있음이 분명해졌습니다. 하지만 AI에도 몇 가지 단점이 존재합니다.
금융 자문에 AI 모델을 신뢰하는 것의 단점
재정 자문을 위해 ChatGPT나 Bard와 같은 AI를 신뢰하는 것은 양날의 검과 같아서 반드시 고려해야 할 중요한 단점들이 있습니다.
첫째, 이러한 AI 시스템은 개인의 고유한 재정 상황과 목표를 제대로 이해할 수 없습니다. 알고리즘과 과거 데이터를 기반으로 작동하기 때문에 추천 사항이 사용자의 실제 요구 사항과 일치하지 않을 수 있습니다. 재정적 결정은 매우 개인적인 영역이며, 모든 상황에 적용되는 일률적인 접근 방식은 좋은 결과를 가져오지 못할 수 있습니다.
또 다른 중요한 단점은 오류 가능성입니다. AI 시스템은 결함이나 오류에 영향을 받지 않는다는 보장이 없습니다. AI 조언을 무비판적으로 신뢰하면 심각한 재정적 위험에 노출될 수 있습니다. 단순한 데이터 오류나 예상치 못한 시장 상황을 고려하지 못하면 상당한 손실이 발생할 수 있습니다.
뿐만 아니라, AI는 정서적 지원을 제공하지 못합니다. 재정적 결정은 스트레스를 유발할 수 있으며, AI는 인간 금융 자문가가 제공할 수 있는 공감과 인간적인 교감이 부족합니다. 특히 격동적인 시장 상황에서는 대화할 사람이 필요할 수 있습니다.
마지막으로, AI 시스템은 재정 생활의 더 넓은 맥락을 고려하지 못합니다. 결혼, 출산, 은퇴 계획 등 인생의 중요한 사건은 재정적 결정에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. AI는 이러한 미묘한 측면을 파악하지 못하고 개인의 전반적인 상황을 고려하지 않은 조언을 제공할 수 있습니다.
재정 자문에 AI를 사용하기 전에 고려해야 할 5가지 요소
전반적으로, 금융 자문을 위해 AI를 신뢰할지 여부는 개인의 상황과 선호도에 달려 있습니다. 다음은 고려해야 할 몇 가지 주요 요소입니다.
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이 목록은 유익하지만, 시작하는 데 도움이 될 것입니다.
생성형 AI를 사용할 때는 항상 주의해야 합니다
AI에는 분명한 장점이 있지만, 금융 자문에 맹목적으로 의존하는 것은 위험할 수 있다는 것을 기억해야 합니다. AI의 추천 사항에 신중하게 접근하고, 한계를 고려하며, 개인의 재정 여정에 맞춰 맞춤형으로 제공되는 정서적으로 지원되고 상황을 인식한 지침을 제공할 수 있는 인간 전문 지식으로 AI를 보완하는 것이 중요합니다.