암호화폐 투자자들이 흔히 사용하는 전략 중 하나는 가격 상승을 기대하며 자산을 장기간 지갑에 보관하는 것입니다. 하지만 과연 이 방법이 최적의 투자 전략일까요?
저는 이에 동의하지 않습니다. 투자금을 활용할 수 있는 더 다양한 방법들이 있기 때문입니다. 단순히 은행에 넣어 낮은 이자를 받는 대신, 암호화폐를 성장시킬 수 있는 다른 방안들을 고려해야 합니다.
여기서 주목해야 할 개념이 바로 암호화폐 대출입니다. 비트코인이나 이더리움 같은 암호화폐에 투자한 금액에 대해 이자를 받을 수 있다는 사실은 놀랍지 않나요? 이뿐만 아니라, 차용인은 디지털 자산을 대출을 위한 담보로 제공할 수도 있습니다.
블록체인 기술은 급속도로 발전하고 있으며, 특히 핀테크 분야에서 그 성장이 두드러집니다. 따라서 투자금을 통해 이익을 창출하는 방법에 관심이 있다면, 이 글을 계속 읽어보시기 바랍니다.
암호화폐는 결제 수단으로서 보편화되고 있습니다. 많은 사람들이 알지 못하지만, 이는 동시에 훌륭한 투자 기회이기도 합니다. 만약 암호화 자산을 판매할 계획이 없다면, 암호화폐 대출을 통해 자산 가치를 더욱 높일 수 있습니다.
먼저, 암호화폐 대출이라는 개념부터 자세히 알아보도록 하겠습니다.
암호화폐 대출이란 무엇일까요?
암호화폐 대출은 기존 대출과 유사한 개념입니다. 다만, 종이 화폐 대신 다른 암호화폐를 차용인에게 빌려준다는 점이 다릅니다. 투자자가 분산화된 플랫폼을 통해 암호화폐를 빌려주면, 그 대가로 이자를 받게 됩니다. 이러한 이자 지급을 ‘암호화 배당금’이라고도 합니다. 일부 플랫폼에서는 암호화폐뿐만 아니라 스테이블 코인을 빌려줄 수도 있습니다.
예시를 통해 좀 더 쉽게 이해해 봅시다. 만약 5개의 비트코인을 보유하고 있다면, 암호화폐 대출 플랫폼을 통해 이를 빌려주고 수동적인 소득을 얻을 수 있습니다. 암호화폐를 빌려주는 대가로 주간 또는 월간 이자를 받을 수 있으며, 이자율은 플랫폼에 따라 다르지만 대략 3%에서 7% 사이이며, 때로는 15%에서 17%까지 높아질 수도 있습니다.
암호화폐 대출은 차용인이 대출 상환을 보장하기 위해 암호화 자산을 담보로 제공하기 때문에 유용합니다. 만약 차용인이 대출금을 상환하지 못할 경우, 투자자는 담보로 제공된 암호화 자산을 판매하여 손실을 복구할 수 있습니다.
이제 암호화폐 대출 과정에 대해 자세히 살펴보겠습니다.
암호화폐 대출은 어떻게 진행될까요?
대출 및 차입 과정은 세 가지 주요 요소로 구성됩니다. 대출 기관, 차용인, 그리고 이 둘을 연결해주는 암호화폐 대출 플랫폼입니다.
다음은 세 당사자 간에 이루어지는 대출 및 차입의 단계별 과정입니다.
- 먼저, 차용인은 암호화폐 대출을 요청하기 위해 대출 플랫폼을 방문합니다.
- 대출 플랫폼이 대출 요청을 승인하면, 차용인은 일정량의 암호화폐를 담보로 제공해야 합니다. 담보로 제공된 암호화폐는 대출금을 모두 상환하기 전까지 반환받을 수 없습니다.
- 투자자는 대출에 자금을 지원하지만, 플랫폼의 내부 프로세스에 대해서는 알 수 없습니다.
- 투자자는 정해진 주기에 따라 이자를 정기적으로 받게 됩니다.
- 차용인은 대출금을 모두 상환해야만 담보로 제공한 암호화폐를 돌려받을 수 있습니다.
모든 대출 플랫폼은 자체적인 규칙과 이자율을 가지고 있지만, 기본적인 프로세스는 동일합니다.
암호화폐 대출에 투자하는 방법
첫 번째 단계는 암호화폐 대출 투자를 시작하기에 적합한 플랫폼을 찾는 것입니다. 대출 플랫폼은 중앙 집중형과 분산형, 두 가지 유형으로 나눌 수 있으며, 자신의 선호도에 따라 선택하면 됩니다.
앞서 언급했듯이, 중앙 집중형 플랫폼은 대출 금액의 이동과 관리를 위해 제3자를 활용합니다. 반면, 탈중앙화 플랫폼은 제3자를 배제하고 스마트 계약을 통해 모든 과정을 처리합니다.
또한 수동 대출 플랫폼과 자동 대출 플랫폼 중에서 선택해야 합니다. 자동화된 플랫폼은 모든 과정이 간소화되어 있기 때문에 더 나은 선택이 될 수 있습니다. 자동 플랫폼에서는 자산이 방치되는 일 없이 꾸준히 수익을 창출할 수 있습니다.
대출을 위해 선택한 플랫폼이 안전하고 합법적인지 반드시 확인해야 합니다. 암호화폐를 빌려주기 전에 해당 플랫폼에서 제공하는 모든 정보를 자세히 살펴보고 이자율을 확인해야 합니다. 이를 통해 나중에 더 좋은 조건을 제공하는 플랫폼을 놓치는 후회를 막을 수 있습니다.
암호화폐 대출의 종류
암호화폐 대출은 크게 두 가지 범주로 나눌 수 있습니다.
보관형(CeFi) 암호화폐 대출
중앙 집중형 금융(CeFi) 대출에서는 중앙 집중식 기관이 담보물을 관리합니다. CeFi 대출은 대출 기관이 담보 자산의 개인 키에 접근할 수 있기 때문에 거래자가 담보 자산에 직접 접근할 수 없는 보관형 대출입니다.
보관형 암호화폐 대출은 기존 대출에 비해 더 저렴하고 접근성이 높습니다. 하지만 모든 대출 조건을 결정하는 중앙 기관이 존재한다는 단점이 있습니다. 현재 암호화폐 대출의 80% 이상이 보관형이지만, 탈중앙화 플랫폼의 발전으로 인해 이 비율은 빠르게 변화하고 있습니다.
비보관형(DeFi) 암호화폐 대출
비보관형 탈중앙화 금융(DeFi) 대출에서는 중앙 권한이 대출 조건을 통제하지 않습니다. 모든 조건은 스마트 계약에 의해 관리됩니다. DeFi 암호화폐 대출을 받는 경우, 차용인은 암호화폐 대출을 불이행하지 않는 한 자산에 대한 개인 키를 계속해서 보유할 수 있습니다.
DeFi 플랫폼에서는 명목 화폐로 대출을 받을 수 없습니다. 대신 다른 암호화폐나 현금으로 교환할 수 있는 스테이블 코인으로 대출을 받을 수 있습니다. DeFi 대출의 이자율은 보관형 암호화폐 대출에 비해 일반적으로 높습니다.
모든 프로토콜은 투명하게 블록체인에 기록되어 누구나 확인할 수 있습니다. 또한 DeFi 플랫폼에서는 별도의 검증 절차가 필요 없으며, 이자율도 CeFi 플랫폼보다 낮은 경우가 많습니다.
탈중앙화 플랫폼에서는 대출자의 입장이더라도 걱정할 필요가 없습니다. 스마트 계약을 통해 대출금이 제대로 상환되는지 자동으로 확인하기 때문입니다.
보관형 또는 비보관형 암호화폐 대출을 고려하든, 반드시 알아야 할 몇 가지 위험 요소가 있습니다. 암호화폐 대출을 이용하기 전에 이러한 위험을 충분히 인지해야 합니다.
암호화폐 대출과 관련된 위험 요소
기존 금융 기관의 자산은 연방 보험의 보호를 받지만, 암호화폐 자산에는 이러한 보험이 적용되지 않습니다. 따라서 교환 과정에서 오류가 발생하더라도 누구에게도 책임을 물을 수 없습니다. 암호화폐 대출과 관련된 세 가지 주요 위험 요소를 살펴보겠습니다.
기술적 위험
암호화폐 거래는 디지털 환경에서 이루어지므로, 프로토콜에 기술적인 문제가 발생하거나 해커의 공격을 받을 위험이 있습니다. 특히 DeFi는 모든 활동이 알고리즘에 의해 제어되기 때문에 비보관형 대출의 위험이 더 높습니다. 스마트 계약에 문제가 발생하면 플랫폼 전체가 실패하고 암호화폐 자산을 잃을 수도 있습니다.
거래 상대방 위험
기존 은행은 일정 수준의 유동성을 유지해야 하는 규칙을 따르지만, 암호화폐 세계에서는 이러한 규칙이 적용되지 않습니다. 암호화폐 대출을 제공하는 투자자는 이러한 유동성 유지 의무가 없습니다.
만약 시장이 붕괴하면 많은 고객이 대출금을 상환하지 못할 수 있습니다. 또한 플랫폼에 익스플로잇이나 기술적 문제가 발생하면 차용인이 담보물을 반환받을 수 있는 충분한 유동성이 없을 수도 있습니다.
강제 청산
시장이 붕괴하거나 가격이 폭락할 경우 유동성 문제를 방지하기 위해 대출 플랫폼은 강제 청산 또는 마진 콜을 발행할 수 있습니다. 만약 담보물의 가치가 특정 수준 이하로 하락하고 대출 플랫폼이 유지해야 하는 LTV(대출 대 가치) 비율이 너무 높아지면, 차용인에게 담보 가치를 높이거나 강제 청산에 직면할 수 있다는 통보를 받게 됩니다.
만약 차용인이 마진 콜에 응하지 못하면, 플랫폼은 차용인의 LTV를 허용 가능한 최대 비율로 되돌릴 수 있을 만큼 충분한 담보를 처분하게 됩니다. 이는 거래자와 차용자 모두에게 위험한 상황입니다.
암호화폐 대출 금리는 얼마일까요?
모든 플랫폼은 암호화폐 대출에 대해 서로 다른 금리를 적용합니다. 따라서 투자 수익률은 전적으로 어떤 플랫폼을 선택하느냐에 따라 달라집니다. 모든 암호화폐 대출 플랫폼은 고유한 투자 수익률을 가지고 있지만, 그와 함께 특정 위험도 따릅니다. 따라서 위험을 줄이고 투자를 다각화하기 위해 여러 대출 플랫폼을 고려해야 합니다.
다양한 플랫폼에서 다양한 암호화폐에 대해 서로 다른 금리를 확인할 수 있습니다. 일반적으로 암호화폐 대출 금리는 3%에서 8% 사이이며, 스테이블 코인 대출 금리는 10%에서 18% 사이입니다. 따라서 가장 좋은 전략은 여러 플랫폼에서 특정 코인에 대한 수익률을 비교하여 최적의 플랫폼을 선택하는 것입니다. 이를 통해 수익을 극대화하고 더 나은 투자 수익률을 얻을 수 있습니다.
여기서 스테이블 코인이 무엇인지 궁금해하실 수 있습니다. 지금부터 스테이블 코인에 대해 자세히 알아보겠습니다.
스테이블 코인이란 무엇일까요?
암호화폐는 변동성이 매우 크다는 점에 모두가 동의할 것입니다. 스테이블 코인은 이러한 변동성을 줄이고 가격 안정성을 제공하기 위해 만들어졌습니다. 스테이블 코인은 예비 자산으로 뒷받침되는데, 이것이 무슨 의미일까요?
스테이블 코인의 가치는 암호화되지 않은 자산의 가치와 연동됩니다. 미국 달러나 다른 법정 화폐의 가치에 고정될 수 있습니다. 이는 달러나 다른 법정 화폐의 가치가 크게 변동하지 않기 때문에 암호화폐 세계에도 안정성을 더해줍니다.
스테이블 코인이 큰 주목을 받는 이유는 법정 화폐의 안정성, 즉각적인 처리 속도, 암호화폐의 개인 정보 보호 및 보안 기능 등 양쪽의 장점을 모두 제공하기 때문입니다. 말 그대로 두 세계를 결합한 최고의 코인이라고 할 수 있습니다.
담보 없는 암호화폐 대출은 어떻게 진행될까요?
또 다른 선택지는 탈중앙화 플랫폼을 이용하여 암호화폐 대출을 받는 것입니다. 담보 없는 암호화폐 대출은 무담보 암호화폐 대출이라고도 불립니다. 차용인은 단기적인 유동성을 확보하고 대출금을 암호화폐 또는 법정 화폐로 상환할 수 있습니다.
이러한 대출은 다른 자산이나 금을 담보로 제공하는 대신, 암호화폐를 담보로 사용하여 대출 기관으로부터 직접 대출금을 빌리는 방식입니다. 플래시 대출은 현재 DeFi(탈중앙화 금융) 공간에서 가장 인기 있는 무담보 대출 형태이며, 별도의 담보를 제공할 필요가 없습니다. 플래시 대출을 이용하기 전에는 암호화폐와 DeFi에 대한 충분한 지식을 갖추어야 합니다.
플래시 대출은 스마트 계약을 통해 자동화된 즉각적인 대출입니다. 무담보 대출을 이용하기 전에는 충분한 조사를 수행해야 합니다.
암호화폐 대출을 받으려면 무엇이 필요할까요?
기존 대출과 같이 복잡한 과정을 거칠 필요가 없습니다. 암호화폐 대출을 받을 때 신용 점수나 소득 명세서는 확인하지 않습니다. 중요한 것은 대출 금액이 사용 가능한 담보 금액에 따라 결정된다는 점입니다.
여기에는 LTV(대출 대 가치) 비율이 적용됩니다. 이는 승인된 대출 금액과 담보 가치 간의 비율입니다. 암호화폐 시장은 변동성이 높기 때문에 LTV 비율은 일반적으로 암호화폐에 대해 낮은 편입니다. 따라서 5000달러 상당의 암호화폐를 담보로 3000달러의 대출을 받는 경우 LTV 비율은 60%가 됩니다.
결론적으로, 암호화폐 대출을 받기 위해 별도의 서류는 필요하지 않습니다. 담보로 제공할 충분한 암호화폐 자산만 있으면 됩니다.
이제 암호화폐 대출의 장단점에 대해 살펴보겠습니다.
암호화폐 대출의 장단점
장점 👍
- 암호화폐 대출은 소득 증빙이나 은행 계좌 개설 없이도 누구나 이용할 수 있습니다.
- 일반적으로 차용인은 몇 시간 내에 대출금을 받을 수 있습니다.
- 암호화폐 대출은 P2P 대출보다 훨씬 안전한 선택지입니다. 암호화폐 대출에서 담보로 사용되는 암호화폐 자산은 유동성이 높습니다.
- 자동화된 대출 플랫폼을 이용하면 암호화폐 배당을 통해 수동적인 소득을 얻기가 어렵지 않습니다.
- 대출 금리는 다른 은행 대출에 비해 대출 플랫폼에서 훨씬 낮습니다.
단점 👎
- 암호화폐 자산은 변동성이 매우 높습니다. 이 문제를 해결하기 위해 다양한 플랫폼에서 스테이블 코인을 대출할 수 있습니다.
- 암호화폐 대출 활동에 참여하려면 암호화폐를 디지털 지갑에 보관해야 합니다. 하지만 디지털 지갑은 Ledger와 같은 물리적 지갑보다 보안성이 낮다는 문제가 있습니다.
- 암호화폐 절도 사례가 증가함에 따라 플랫폼의 보안 문제가 더욱 중요해지고 있습니다.
- 일부 플랫폼에서는 암호화폐를 정해진 기간 동안만 예치할 수 있습니다. 고정 기간 조건이 없는 플랫폼을 선택하는 것이 좋습니다.
결론
만약 암호화폐 대출을 시작하기로 결정했다면, 다음 플랫폼들을 확인해 볼 수 있습니다: 셀시우스, 블록파이, 유호들러 등. 이러한 플랫폼들은 자신에게 적합한 플랫폼을 선택하는 데 도움이 될 수 있습니다. 올바른 플랫폼을 선택하면 투자 수익을 크게 높일 수 있습니다.
따라서 대출 플랫폼을 선택할 때는 신중해야 합니다.
참고로, 다음 글도 읽어보시면 도움이 될 것입니다: 암호화폐 대출을 위한 최고의 플랫폼