고객, 의뢰인 및 사업체의 신원을 확인하는 과정은 제3자와 거래를 시작하기 전에 위험을 관리하는 데 있어 필수적인 표준 절차입니다. 개인 및 기업 정보가 디지털화됨에 따라 대부분의 고객알기제도(KYC) 인증 단계를 온라인으로 처리할 수 있게 되었습니다.
자금 세탁 방지(AML) 법률 및 기업 위험 관리 정책 준수와 같은 법적 요구 사항에 따라 금융 기관은 고객알기제도(KYC)를 의무적으로 사용해야 합니다. 과거에는 금융 기관들이 고객알기제도(KYC)와 관련하여 신원 조회를 외부 기관에 위탁했습니다.
하지만 현재는 이러한 추세가 바뀌었습니다. 기업들은 고객알기제도(KYC)의 대부분 단계를 처리하기 위해 고급 온라인 도구, 플랫폼 및 앱을 활용하고 있습니다. 이를 통해 신속한 고객 온보딩이 가능해졌습니다. 아래에서는 신원 확인 및 고객알기제도(KYC)에 널리 사용되는 몇 가지 도구와 앱을 소개합니다.
온라인 고객 온보딩의 걸림돌
신원 증명
온라인으로 고객의 신원을 확인하는 것은 금융 업계에서 가장 중요한 과제 중 하나입니다. 온라인 환경에서는 신원 도용, 사칭 및 스푸핑과 같은 행위가 빈번하게 발생할 수 있습니다. 은행 및 투자 회사는 이러한 사기 행위를 방지해야 함과 동시에 온라인을 통해 고객 등록을 처리해야 합니다.
셀프 서비스 온보딩의 어려움
온라인 고객 온보딩 과정에서는 고객의 상당한 양의 정보가 필요합니다. 이로 인해 많은 고객들이 기술적인 복잡성으로 인해 검증 과정에서 이탈하는 경우가 발생합니다.
사용자 인터페이스 문제
많은 금융 기관들이 사용자 친화적이고 직관적인 UI 디자인을 구현하는 데 어려움을 겪고 있습니다. 이러한 기업들은 수익 증대에는 뛰어난 능력을 가지고 있지만 기술적인 측면에서는 부족한 경우가 많습니다.
인프라 부족
주요 도시 지역을 제외하고 많은 시골 및 준도시 지역에서는 인터넷 환경이 여전히 미흡합니다. 온라인 고객알기제도(KYC) 및 신원 확인을 위해서는 비디오, 오디오 및 문서 공유를 위한 빠른 인터넷 연결이 필요합니다. 또한 컴퓨터, 스마트폰, 태블릿 등과 같은 장치에 대한 접근성도 제한적일 수 있습니다.
재무 문서 검증
재무 문서의 검색 및 인증 과정이 디지털화되는 데는 여전히 어려움이 있습니다. 모든 고객의 모든 문서를 온라인으로 확인하는 것은 현실적으로 불가능하며, 일부 고객은 직접 확인 절차가 필요할 수 있습니다.
고객 지원 비용
기업은 온라인 온보딩 고객을 지원하기 위해 추가적인 고객 지원 담당자를 고용해야 할 수 있습니다.
신원 확인 및 온라인 고객알기제도(KYC)가 어려운 이유
온라인 온보딩과 마찬가지로 온라인 고객알기제도(KYC) 역시 어려움이 따릅니다. 기업들은 다음과 같은 문제에 자주 직면합니다.
- 고객이 웹 또는 모바일 앱을 사용하여 다양한 세부 정보를 제출할 때 연결 오류가 자주 발생합니다. 이로 인해 사용자는 처음부터 다시 시작해야 하며 쉽게 흥미를 잃을 수 있습니다.
- 앱 통합, API, 정부 데이터베이스와 같은 IT 기술 인프라가 동기화되지 않을 수 있습니다.
- 은행 및 금융 기관이 모든 것을 온라인으로 확인하려고 할 때 사기 행위를 탐지하기가 어려워집니다.
- 고객알기제도(KYC) 프로세스가 제3자 문제로 인해 중단될 수 있으며, 이러한 문제를 해결하는 것은 기업에게 부담이 될 수 있습니다.
- 현장에서 활동하는 제3자 신원 확인 기관을 속이기가 쉽습니다.
- 고객이 모든 고객알기제도(KYC) 단계를 스스로 완료하려면 기본적인 컴퓨터 사용 능력을 갖추어야 합니다.
- 마지막으로, 온라인 고객알기제도(KYC)는 비용이 많이 드는 과정일 수 있습니다.
이제 온라인 온보딩, 신원 확인 및 고객알기제도(KYC)와 관련하여 기업이 직면할 수 있는 문제점을 파악했습니다. 하지만 다음 온라인 도구를 사용하여 이러한 문제를 극복할 수 있습니다.
Validation
귀사의 전체 고객 확인 프로세스를 제어하고 싶으십니까? Validation은 신원 확인 앱 그 이상의 기능을 제공합니다. 신규 고객 검증을 지원할 뿐만 아니라 고객알기제도(KYC) 관련 규정 준수를 효과적으로 관리하여 위험을 줄여줍니다.
이 플랫폼의 가장 큰 장점은 모든 기능을 통합하여 제공한다는 것입니다. 또한 대기 시간이나 기술 통합 없이 즉시 사용할 수 있습니다. Validation은 사기 방지, 안전한 파일 수집 및 신원 증명을 지원하는 PCI 인증 고객알기제도(KYC) 솔루션입니다.
원활한 사용자 온보딩을 위해 최소한의 마찰로 고객알기제도(KYC) 제출을 처리하고 직관적이고 신속한 검토 프로세스를 제공합니다. 이 플랫폼은 또한 계정의 실제 소유자와 안전하게 통신할 수 있도록 해줍니다.
또한 지불 거절을 미리 방지하여 지불 거절 비율을 보호하고, 실제로 거래를 수행한 사람을 확인할 수 있습니다.
Veriff
Veriff는 조직이 간소화된 신원 확인을 통해 신뢰를 구축하는 데 활용할 수 있는 인공지능(AI) 기반의 신원 확인 솔루션입니다.
이 솔루션을 통해 고객알기제도(KYC)를 준수하면서도 빠르게 사람들을 소중한 고객으로 전환할 수 있습니다. 또한 디지털 거래의 투명성을 보장하여 고객과 비즈니스 모두에게 안전을 제공합니다.
Veriff는 최첨단 기술과 신뢰할 수 있는 사람만이 디지털 공간에 접근할 수 있도록 하는 전문가 팀을 보유하고 있습니다. 이 앱에서 제공하는 주요 기능은 다음과 같습니다.
- 본인 인증 솔루션
- 신분증 확인 소프트웨어
- 주소 증명
- 자금 세탁 방지(AML) 심사
- 생체 인증
- 보조 이미지 캡처
이 플랫폼은 사용이 매우 간편하여 사용자가 첫 번째 시도에서 인증을 완료하기 위해 거쳐야 하는 단계가 적습니다. 개발자는 API를 사용하여 앱과 통합하거나 모바일 및 웹 SDK와 함께 배포할 수 있습니다. 10,000개 이상의 정부 발급 신분증을 지원하며, 그 수는 계속 증가하고 있습니다.
Jumio
Jumio는 온라인 신뢰 수준을 한 단계 높여주는 차세대 고객알기제도(KYC) 플랫폼입니다. 온라인에서 고객 검증을 위한 완벽한 솔루션을 제공합니다. 기업은 이 애플리케이션을 통해 금융 범죄 및 신원 사기를 방지하는 데 필요한 적절한 제어 및 보증을 확보할 수 있습니다.
빠르고 정확한 신원 확인 프로세스를 자동화하여 더 많은 고객을 단기간에 온보딩할 수 있도록 지원합니다. 200개 국가 및 지역에서 5,000개의 신분증 유형을 지원하므로 전 세계의 고객을 확인할 수 있습니다.
또한 Jumio는 현재 업계 표준을 뛰어넘는 생체 인식 기술을 사용하여 고객 인증을 처리합니다. 보다 스마트하고 빠른 온라인 신원 확인 경험을 위해 수백만 개의 도메인 관련 데이터 포인트를 활용합니다.
이 앱의 사용자 친화적인 신원 확인 기능은 이탈률을 줄이고 초기 단계에서 사기꾼을 차단하는 데 도움을 줍니다. 또한 인공지능(AI) 기반의 스크리닝, 모니터링 및 관리 기능을 사용하여 의심스러운 활동을 식별하고 보고합니다.
Onfido
고객과의 안전하고 포괄적인 관계를 강화하는 데 도움이 되는 애플리케이션을 찾고 있는 기업은 Onfido를 고려해야 합니다. 인공지능(AI) 기술을 활용하여 완벽한 신원 확인 솔루션을 제공합니다.
이 플랫폼을 사용하면 신규 고객을 빠르게 온보딩하고, 고객 확보 비용을 절감하고, 금융 사기를 탐지하고, 고객알기제도(KYC) 및 자금 세탁 방지(AML)와 같은 다양한 글로벌 규정 준수 요구 사항을 충족할 수 있습니다. 온라인 사용자 온보딩 프로세스를 자동화하여 고객 성장을 저해하지 않으면서도 사기를 방지할 수 있습니다.
이 종단 간 신원 확인 플랫폼은 포괄적인 글로벌 확인 서비스 라이브러리가 포함된 Verification Suite와 함께 제공됩니다. 또한 개발자는 전체 플랫폼을 단일 Onfido API와 통합하거나 필요한 경우 개발자 문서를 참조할 수 있습니다.
마찰을 최소화하고 사기를 탐지하기 위해 수동 사기 방지 신호를 활용합니다. 이 플랫폼의 유연한 오케스트레이션 스튜디오에는 문서 및 생체 인식 확인, 신뢰할 수 있는 데이터 소스 및 사기 탐지 신호가 관리 가능한 워크플로에 포함되어 있습니다.
Persona
학생, 판매자, 고객, 운전자, 프리랜서 또는 강사 등 누구를 확인해야 하든 Persona는 필요한 기능을 제공합니다. 요구 사항에 따라 맞춤화할 수 있는 이상적인 신원 확인 환경을 구축할 수 있습니다.
이 단일 플랫폼은 완벽한 제어를 통해 사용자 흐름 생성 및 의사 결정 자동화를 포함한 모든 빌딩 블록을 만들기에 충분합니다. 다음 산업 분야에서 사용됩니다.
- KYB(사업자 확인)
- 규정 준수
- 암호화폐
- 핀테크
- 마켓플레이스
Persona를 사용하면 고객알기제도(KYC) 및 자금 세탁 방지(AML)를 수행하는 동안 위험한 개인을 식별하는 데 도움이 되는 수천 개의 수동 사기 신호 및 데이터 소스를 활용할 수 있습니다.
iDenfy
iDenfy는 신원 확인, 규정 준수 및 사기 방지 기능을 모두 갖춘 올인원 플랫폼입니다. 기업은 이 플랫폼을 사용하여 고객알기제도(KYC) 및 자금 세탁 방지(AML) 요구 사항을 준수하면서 신원 확인을 처리할 수 있습니다.
이 앱은 고객 신원 확인을 위해 인공지능(AI) 기반의 생체 인식 서비스를 사용합니다. 또한 인간으로 구성된 팀이 프로세스를 검토하므로 품질 신원 확인을 보장할 수 있습니다. 또한 사기 계정을 방지하고 고객 온보딩 비용을 줄이는 데 도움이 됩니다.
ID.me
기업은 ID.me를 사용하여 포괄적이고 배포하기 쉬운 신원 확인 솔루션을 활용할 수 있습니다. 또한 비즈니스 및 위험 허용 범위에 적합한 요금제를 선택할 수 있습니다.
이 애플리케이션은 원격 물리적 신원 확인, 모바일 네트워크 데이터, 사기 탐지 및 규정 준수 확인을 통해 몇 분 만에 안전하게 신원을 확인합니다. 또한 ID.me를 사용하면 화상 회의 세션을 통해 가상 대면 검증을 수행할 수 있습니다.
Blockpass
Blockpass는 블록체인 기반 신원 확인 분야의 선두주자로서 이 목록의 다른 항목들과 차별화됩니다. 기업은 데이터를 보관할 필요 없이 온체인 규정 준수 확인을 수행할 수 있습니다. 이 개인 정보 보호 중심의 애플리케이션은 턴키 솔루션을 제공하고 API 또는 블록체인 결과 전달을 지원합니다.
블록체인에서 자금 세탁 방지(AML) 위험을 줄이려는 디파이(DeFi) 및 암호화폐 조직은 이 솔루션을 선택해야 합니다. 사용자에 대한 온체인 사용자 확인을 제공하면서도 고객 데이터를 저장하지 않기 때문입니다. 따라서 고객은 자신의 개인 정보가 오용되지 않는다는 것을 확신할 수 있습니다.
Lightico
Lightico는 전 세계적으로 즉각적인 고객알기제도(KYC) 및 원활한 신원 확인을 제공하는 강력한 애플리케이션입니다. 이제 귀중한 고객에게 불편을 주지 않으면서도 시스템에서 사기꾼을 신속하게 차단할 수 있습니다. 고객 경험을 해치지 않고 프로세스 전반에 걸쳐 완벽한 보안을 제공합니다.
이 앱을 사용하면 인증 시간을 최대 80%까지 단축할 수 있습니다. Lightico는 전자 서명, 신원 확인 및 지원 문서 추가와 같은 작업을 자동화할 수 있으므로 상담원이 더 긴급한 작업에 집중할 수 있도록 지원하여 비즈니스 효율성을 높입니다.
온라인 신원 확인 절차
가상 고객알기제도(KYC) 및 개인 신원 확인에는 고급 소프트웨어, 하드웨어 및 암호화 프로세스가 포함됩니다. 다음은 프로세스에 대한 일반적인 개요입니다.
- 금융 기관은 비디오, 이미지, 문서, 지문, 오디오 클립, 터치스크린 그림 등을 캡처할 수 있는 웹 또는 모바일 앱을 개발합니다.
- 이제 회사는 앱을 다양한 문서 서버 API와 연결하여 고객의 운전면허증, 사진이 부착된 신분증, 여권, 출생 증명서, 유권자 등록증, 영주권, 사회보장번호(SSN), 신용 점수 등을 인증합니다.
- 경우에 따라 보안 전문가와 얼굴 인식 소프트웨어가 백엔드에서 고객을 검증합니다.
- 위의 모든 설정이 완료되면 고객은 웹 또는 모바일 앱에 로그인하여 얼굴 이미지, 비디오, 운전면허증, 서명 등과 같은 데이터를 업로드하기만 하면 도구가 자동으로 입력을 검증합니다.
- 필수적인 프로세스는 해당 발행 기관의 웹 사이트에서 고객 문서를 인증하기 위해 API 호출을 수행하는 것입니다.
온라인 고객알기제도(KYC) 구성 요소
온라인 고객알기제도(KYC)는 두 가지 주요 구성 요소로 구성됩니다. 바로 고객알기제도(KYC) 및 신원 확인 콘텐츠와 워크플로입니다.
신원 확인 콘텐츠
- 정부 기관 또는 기타 관련 당국에서 발급한 신분증
- 고객의 얼굴 인식 데이터
- 고객의 얼굴, 문서, 주변 환경 및 장소 등을 촬영한 비디오
- 연령 제한이 있는 서비스에 대한 출생 증명서
- 지문
- 디지털 및 물리적 서명
고객알기제도(KYC) 워크플로
- 고객이 제출한 데이터를 해당 데이터베이스와 대조하여 확인하는 고객 식별 프로그램(CIP) 워크플로
- 고객 실사(CDD)는 금융 거래 및 신용 보고서를 분석하여 고객과 관련된 금융 위험을 측정
- 금융 거래의 디지털 발자국을 캡처하여 위험 요소를 업데이트하기 위해 고객 계정을 지속적으로 모니터링
온라인 고객알기제도(KYC) 앱이 기업에 도움이 되는 방법
신원 사기 방지
고객알기제도(KYC) 및 신원 확인은 금융 업계에 필수적입니다. 이러한 절차를 준수하지 않을 경우 기관은 큰 손실을 입을 수 있습니다. 가상 고객알기제도(KYC) 앱은 기업이 고객을 인증하고 검증하는 데 도움이 되는 고급 고객알기제도(KYC) 프로세스를 제공합니다.
연령 사기 방지
보험, 투자, 연금, 사회 서비스 등과 같은 분야에서 연령은 매우 중요한 요소입니다. 온라인 고객알기제도(KYC) 앱은 고객 연령 그룹을 쉽게 확인할 수 있도록 지원하므로 귀사의 비즈니스는 사기 행위에 대처할 필요가 없습니다.
시간과 비용 절약
온라인 신원 확인 및 고객알기제도(KYC) 도구를 사용하면 비용과 시간을 절약할 수 있습니다.
핵심 비즈니스에 집중
불필요한 작업에서 벗어나면 비즈니스 마케팅, 판매, 수익 증대 등과 같은 핵심 영역에 더욱 집중할 수 있습니다.
모든 비즈니스 앱 통합
CRM, 양식, 웹사이트, 앱 등에서 고객 데이터를 재사용하고 수동 데이터 입력을 피할 수 있습니다.
고객 만족도 및 편의성
고객은 집에서 편안하게 모든 절차를 완료할 수 있습니다.
결론
기업이 자금을 대출하거나 차입하기 전에 완벽한 고객알기제도(KYC)는 필수입니다. 고객알기제도(KYC) 및 신원 확인은 기관과 고객 모두에게 중요한 절차입니다. 하지만 은행이나 금융 회사의 성장을 저해해서는 안 됩니다. 위에 제시된 도구 중 하나를 선택하여 고객알기제도(KYC)를 처리하고 전체 고객 온보딩 프로세스를 자동화하십시오.
또한 신규 고객이 온라인으로 신원 확인 또는 고객알기제도(KYC)를 완료하는 동안 안내 지원을 제공하는 앱 채팅 솔루션에 관심을 가질 수도 있습니다.