오늘날 세계 경제 환경에서 기업과 개인은 종종 해외 고객으로부터 대금을 받거나 국제 거래를 수행해야 합니다. 하지만 기존 은행 시스템은 처리 속도가 느리고 비용이 많이 들며 복잡한 경우가 많습니다.
이러한 문제에 대한 간소화되고 경제적인 해결책으로 가상 IBAN이 등장했습니다. 가상 IBAN에 대해 자세히 알아보고, 국제적으로 사업을 확장하려는 기업에 어떤 이점을 제공하는지 살펴보겠습니다.
가상 IBAN(국제 은행 계좌 번호)은 실제 은행 계좌와 연결되지 않은 디지털 은행 계좌 번호입니다. 여러 국가에서 다수의 계좌를 관리하고 거래해야 하는 기업과 개인에게 유용한 도구입니다. 기존 은행 계좌를 개설하고 유지하는 번거로움 없이 편리하게 사용할 수 있습니다.
가상 IBAN은 국제 결제 과정을 크게 단순화하고 국제 거래와 관련된 비용을 절감해줍니다. 기업은 가상 IBAN을 통해 전 세계 고객으로부터 대금을 받을 수 있으며, 여러 국가에 간편하게 결제할 수 있습니다. 국제 결제 프로세스를 효율적으로 만들고자 하는 모든 이들에게 이상적인 솔루션입니다.
가상 IBAN은 일반 IBAN과 어떻게 다를까요?
가상 IBAN은 기존 IBAN을 디지털 방식으로 표현한 것으로, 현대적인 은행 업무에 적합하도록 몇 가지 중요한 차이점을 갖고 있습니다. 일반 IBAN은 국제 결제를 위한 표준 은행 계좌 번호이지만, 가상 IBAN은 이 기본 기능을 넘어 더욱 간편하고 효율적인 은행 서비스를 제공합니다.
가상 IBAN과 일반 IBAN의 주요 차이점 중 하나는 가상 IBAN은 물리적인 은행 지점이나 기존 은행 시설 없이도 온라인으로 관리할 수 있다는 점입니다. 따라서 원격지에서 사업을 운영하는 기업이나 은행을 직접 방문하지 않고 은행 업무를 처리하려는 사람들에게 더욱 편리합니다.
가상 IBAN이 비즈니스에 제공하는 이점은 무엇일까요?
가상 IBAN은 특히 효율성, 비용 절감, 유연성 측면에서 기업에 다양한 이점을 제공할 수 있습니다. 기업이 가상 IBAN 사용을 고려해야 할 주요 이유는 다음과 같습니다.
- 간편한 입금 추적: 각 가상 IBAN을 특정 고객이나 결제 채널에 할당하여 기업은 입금을 쉽게 식별하고 회계 기록과 대조할 수 있습니다.
- 비용 효율적인 국제 결제: 가상 IBAN을 사용하면 기존 은행 송금보다 낮은 비용으로 국제 결제를 주고받을 수 있습니다. 이는 가상 IBAN이 국경 간 거래를 용이하게 하기 위해 특별히 설계되어 중개 은행과 관련 수수료가 필요하지 않기 때문입니다.
- 향상된 현금 흐름 관리: 가상 IBAN을 통해 기업은 다양한 출처에서 여러 통화로 대금을 받을 수 있습니다. 이는 자금에 대한 실시간 접근을 제공하고 수동 개입의 필요성을 줄여 현금 흐름 관리를 개선하는 데 도움이 됩니다.
- 유연성 향상: 기업은 급여, 공급업체 지불, 프로젝트 비용 등 특정 목적을 위한 별도의 계좌를 생성하는 데 가상 IBAN을 사용할 수 있습니다.
- 향상된 보안: 가상 IBAN은 민감한 은행 정보를 공개하지 않고도 결제를 받을 수 있도록 하여 기업에 추가 보안 계층을 제공합니다. 이를 통해 데이터 보호 규정을 준수하면서 사기 및 신원 도용으로부터 비즈니스를 보호할 수 있습니다.
시중에는 다양한 업체에서 가상 IBAN 서비스를 제공하고 있습니다. 선택할 수 있는 가상 IBAN 제공업체가 너무 많기 때문에 요구 사항에 가장 적합한 제공업체를 찾는 것이 어려울 수 있습니다.
이 글에서는 귀사의 요구에 맞는 가상 IBAN 제공업체를 찾는 데 도움이 될 수 있도록 몇 가지 주요 가상 IBAN 제공업체와 그 기능에 대해 살펴보겠습니다.
페이셋 (Payset)
Payset을 선택하면 전용 다중 통화 계정을 통해 국내 및 국제적으로 자금을 송금하고 받을 수 있습니다. Payset에서는 무료 전용 다중 통화 계정을 개설하여 최고 환율로 34개 통화로 송금할 수 있습니다.
유용한 기능이 많은 Payset은 예산 관리, 비용 추적, 자금 이체, 재무 관리를 위한 안전하고 신뢰할 수 있는 플랫폼을 제공합니다.
주요 특징:
- 34개 통화 및 38개 통화 쌍 간의 변환을 지원합니다.
- IBAN 계정에 연결된 법인 카드를 제공합니다.
- 전 세계 모든 은행으로 자금을 이체할 수 있습니다.
- 최소 환전 수수료 및 실시간 환율을 제공합니다.
- SWIFT, SEPA, Target2, Faster Payments, CHAPS 등 다양한 결제 방법을 지원합니다.
와이즈 (Wise)
이전에는 TransferWise로 알려진 Wise는 가상 IBAN을 서비스 중 하나로 제공하는 유명한 금융 기술 회사입니다. 기업이 전 세계에서 여러 통화로 대금을 받을 수 있도록 지원합니다. 170개국에서 50개 통화를 지원하므로 Wise를 선택하여 국제적으로 자금을 주고받을 수 있습니다.
주요 특징:
- 간편한 설정: 실제 주소나 현지 은행이 없어도 몇 분 만에 가상 IBAN 계정을 만들 수 있습니다.
- Wise는 여러 통화로 거래할 수 있는 가상 IBAN 서비스에 대해 가장 낮은 수수료를 부과하는 것으로 알려져 있습니다.
- 보안 준수, 엄격한 표준 및 2단계 인증은 데이터의 완전한 개인 정보 보호를 보장합니다.
몬네오 (Monneo)
Monneo는 기업이 은행 네트워크를 통해 요구 사항에 맞는 다수의 가상 IBAN을 생성하고 관리할 수 있도록 지원합니다. 단일 IBAN 계정 계약을 체결한 후 여러 통화 계정을 개설할 수 있습니다.
이 IBAN 제공업체는 자동 조정 및 일괄 지급 기능을 제공하며, 거래를 실시간으로 모니터링하여 자금이 항상 안전하게 유지되도록 보장합니다.
주요 특징:
- SEPA 및 SWIFT 결제를 지원하여 기업이 유럽 내외로 결제를 보내고 받을 수 있습니다.
- 18개 통화로 국제 결제를 받고 134개 통화로 결제할 수 있습니다.
- Monneo는 국제 규정 및 자금 세탁 방지법을 준수합니다.
- 필요에 맞게 IBAN 계정을 조정할 수 있도록 제어 및 매개변수를 설정합니다.
- 온라인 IBAN 계정에 대한 특정 사용자 관리 및 할당 기능을 제공합니다.
- 단일 로그인을 사용하여 모든 계정, 회사, 은행, 그룹에 액세스할 수 있습니다.
- 전송 안전을 보장하기 위한 실시간 거래 모니터링 기능을 제공합니다.
구아바페이 (Guavapay)
Guavapay 가상 IBAN은 고객에게 가상 IBAN에 대한 실시간 접근을 제공합니다. 거래를 관리하고 계정 잔액을 확인할 수 있는 온라인 포털을 제공합니다.
또한 회사는 환전, 결제 라우팅, 규정 준수 확인 등 모든 거래가 규제 요건에 따라 안전하게 이루어지도록 지원하는 기능을 제공합니다.
주요 특징:
- 원하는 통화로 지불을 지원하는 고유한 다중 통화 IBAN 계정을 제공합니다.
- 최저 요금과 수수료로 환전을 지원합니다.
- 전 세계 다양한 통화로 대량 결제를 지원합니다.
- 지불 라우팅 규칙을 사용자 정의하고 가장 효율적이고 비용 효율적인 지불 채널을 선택할 수 있습니다.
라피드 (Rapyd)
Rapyd는 기업이 그 어느 때보다 빠르게 결제하고 시장에 접근할 수 있도록 지원합니다. Rapyd의 강력한 결제 네트워크와 Fintech-as-a-Service 플랫폼을 통해 기업과 소비자는 모든 시장에서 지역 및 국제적으로 거래할 수 있습니다.
주요 특징:
- 인보이스 번호 또는 고객 ID와 같은 추가 데이터를 포함하도록 사용자 정의 가능한 IBAN 참조 필드를 제공합니다.
- 인바운드 및 아웃바운드 거래에 대한 실시간 알림을 통해 계정 활동을 최신 상태로 유지할 수 있습니다.
- 추가 은행 수수료나 추가 조정이 없습니다.
- 40개 이상의 국가에서 사용 가능하며 25개 통화를 지원합니다.
노발넷 (Novalnet)
Novalnet은 보안 및 규정 준수를 우선시하며 가상 IBAN의 안전과 보안을 보장하기 위해 여러 안전 장치를 구현한 신뢰할 수 있는 결제 서비스 제공업체입니다. 가상 IBAN은 SEPA를 완벽하게 준수하므로 유럽 연합 내 국내 및 국제 결제에 사용할 수 있습니다.
주요 특징:
- 기업은 계좌 잔액을 실시간으로 모니터링하고 현금 흐름을 효과적으로 관리할 수 있습니다.
- 수령한 지불금을 해당 송장과 자동으로 조정하여 시간을 절약하고 오류 위험을 줄입니다.
- 중요 기능을 연중무휴 24시간 지속적으로 모니터링하여 이상 발생 시 즉시 알립니다.
- 철저한 사기 탐지 시스템을 통해 위협 발생 시 즉시 대처합니다.
아이바나이즈 (Ibanize)
Ibanize는 경쟁력 있는 요금과 낮은 수수료로 빠르고 효율적인 국제 결제 및 환전 서비스를 제공한다고 주장합니다. 이 플랫폼은 사용자 친화적으로 설계되었으며 웹 브라우저나 모바일 앱을 통해 액세스할 수 있습니다.
주요 특징:
- 하루 안에 빠르고 효율적인 글로벌 결제를 위한 빠른 국제 결제를 지원합니다.
- 계정 정보, 결제, 거래 내역에 쉽게 액세스할 수 있는 모바일 앱을 제공합니다.
- API를 사용하여 인바운드 결제에 대한 실시간 알림을 수신하고 IBAN을 관리합니다.
- TrustPay에서 발행한 모든 가상 IBAN은 EUR로 표시된 SEPA 계정입니다.
래셔널FX (RationalFX)
FCA(Financial Conduct Authority)의 규제를 받는 RationalFX의 가상 IBAN은 선도적인 전자 화폐 발급 및 결제 서비스 제공업체인 PrePay Solutions(PPS)와 협력하여 제공됩니다.
가상 IBAN은 30개 이상의 통화로 제공되며 급여 지급, 공급업체 결제, 국제 비용 관리 등 다양한 결제에 사용할 수 있습니다.
주요 특징:
- 경쟁력 있는 환율로 기업과 개인이 환전 수수료를 절약할 수 있도록 돕습니다.
- 고객은 가상 IBAN을 쉽게 관리하고, 잔액을 확인하고, 거래를 추적하고, 실시간으로 결제할 수 있습니다.
- 단일 IBAN을 통해 여러 통화로 여러 수신자에게 지불하고 받을 수 있는 대량 지불 옵션을 제공합니다.
페이두 (PayDo)
PayDo를 사용하면 기업과 개인이 단일 IBAN을 통해 여러 통화로 결제를 받을 수 있습니다. 가상 IBAN은 주요 유럽 은행에서 지원하므로 기존 은행 계좌와 동일한 수준의 보안과 안정성을 누릴 수 있습니다.
주요 특징:
- PayDo의 개설 절차는 빠르고 간편하며, 대부분의 신청서는 24시간 이내에 승인됩니다.
- 결제를 조정하고 사용자 계정 잔액을 실시간으로 업데이트하는 자동화된 결제 조정으로 수동 작업을 줄이고 정확성을 높입니다.
- 개인과 기업이 즉시 돈을 주고받고 통화를 보관 및 교환할 수 있습니다.
- 기업과 개인이 SEPA, SWIFT, Target2 전송을 제한 없이 준비할 수 있도록 지원합니다.
- 국내 및 국제 송금에 대해 최저 환율 및 최소 수수료를 제공합니다.
클라페이 (Klarpay)
기업은 Klarpay의 가상 IBAN을 사용하여 고객에게 필요한 만큼의 전용 IBAN을 수락하고 할당하여 조정을 단순화할 수 있습니다. Klarpay는 기업이 수취인의 은행 계좌로 직접 송금할 수 있는 단일 채널을 제공합니다. 동시에 발생하는 비용과 적용 가능한 환율에 대한 완벽한 가시성을 제공합니다.
주요 특징:
- 고객이 가상 IBAN 계정과 거래를 관리할 수 있는 맞춤형 대시보드를 제공합니다.
- IBAN은 모든 관련 규정을 준수하며 고객 데이터와 거래를 보호하기 위해 다양한 보안 조치를 구현합니다.
- 기업은 SEPA 및 SWIFT를 통해 90개 이상의 국가에서 70개 이상의 통화로 거래할 수 있습니다.
- 거래를 안전하게 수행하기 위한 2단계 인증을 제공합니다.
페이오니어 (Payoneer)
Payoneer 가상 IBAN을 통해 기업은 여러 통화로 결제를 받을 수 있으며, 이를 현지 은행 계좌로 인출하거나 공급업체 또는 기타 비즈니스 비용을 지불하는 데 사용할 수 있습니다. 서비스를 이용하기 전에 Payoneer 계정에 가입하고 신원을 확인해야 합니다.
확인이 완료되면 기업은 가상 IBAN을 생성하고 이를 사용하여 고객 결제를 받을 수 있습니다.
주요 특징:
- 150개 이상의 국가에서 사용 가능하며 USD, EUR, GBP, JPY, AUD, CAD 등 여러 통화를 지원합니다.
- 가상 IBAN 고객에게 계정 설정 및 관리 지원, 발생 가능한 문제 해결 등 전담 지원을 제공합니다.
- 각 입금에 대한 명목 수수료는 통화 및 결제 방법에 따라 다릅니다.
- 자동화된 디지털 FIRC를 계정으로 직접 무료로 받을 수 있습니다.
결론
가상 IBAN 제공업체는 기업에 보다 효율적이고 적응 가능하며 비용 효율적인 재무 관리 방법을 제공하여 기존 은행 업계를 혁신하고 있습니다.
여러 통화를 보유하고 전 세계에서 거래할 수 있는 가상 IBAN은 모든 규모의 비즈니스에 빠르게 중요한 요소가 되고 있습니다. 가상 IBAN 제공업체가 지속적으로 서비스를 혁신하고 개선함에 따라, 향후 비즈니스가 재무 운영을 관리하는 방식에 상당한 변화가 있을 것으로 예상됩니다.
귀사의 비즈니스에 가상 IBAN을 적용하면 보다 효율적이고 적응 가능하며 비용 효율적인 재무 관리 방법을 제공받을 수 있습니다.
또한, 기업 지출을 위한 최고의 가상 카드 제공업체도 고려해 볼 수 있습니다.