오픈 뱅킹은 API의 도움을 받아 타사 금융 서비스 제공업체에 은행 고객의 금융 데이터에 대한 액세스를 제공하는 관행을 말합니다.
전통적으로 귀하와 은행만이 재무 데이터에 액세스할 수 있었지만 오픈 뱅킹을 통해 타사 서비스도 해당 재무 데이터의 일부를 사용하고 애플리케이션에 새로운 기능을 구현하여 사용자 경험을 개선할 수 있습니다.
오픈 뱅킹은 어떻게 작동합니까?
오픈 뱅킹은 결제 애플리케이션이나 재무 분석 도구와 같은 제3자 서비스에 고객의 재무 데이터를 안전하게 노출하는 방식으로 작동합니다.
출처: unnax.com
오픈 뱅킹의 도움으로 타사 애플리케이션을 사용하여 결제하고 보상을 받고 거래를 분석할 수 있습니다.
전 세계적으로 오픈 뱅킹에는 몇 가지 변형이 있습니다. 세계의 일부 지역에서는 규제를 받습니다. 다른 경우에는 산업 중심입니다.
오픈 뱅킹의 가장 좋은 예는 인도의 UPI(Unified Payments Interface) 서비스입니다. 사용자는 단일 모바일 애플리케이션에서 여러 은행 계좌를 관리하고 실시간으로 즉시 거래를 할 수 있습니다.
오픈뱅킹 API란?
오픈 뱅킹 API는 은행 및 기타 금융 기관이 고객 데이터를 타사 서비스 공급자와 공유할 수 있는 보안 채널입니다. 보안을 손상시키지 않고 데이터를 원활하게 전송할 수 있는 게이트웨이입니다.
오픈뱅킹 API의 장점
오픈 뱅킹 API의 수혜자는 한 명만이 아닙니다. 고객, 은행, 금융 기관 및 비즈니스에 공동으로 혜택을 줍니다.
오픈 뱅킹 API의 이점은 다음과 같습니다.
- 개인화: 고객에 대한 데이터를 개인화된 경험으로 변환할 수 있기 때문에 비즈니스에 유용합니다.
- 고객 경험: 소비자는 더 나은 서비스를 만들기 위한 혁신과 경쟁으로 인해 이점을 얻습니다.
- 더 높은 전환율: 개인화 및 훌륭한 고객 경험은 더 높은 비즈니스 전환율로 이어집니다.
- 개인 금융: 사용자는 제3자 서비스에서 제공하는 다양한 금융 도구를 사용하여 정보에 입각한 결정을 내리고 현명하게 지출할 수 있습니다.
- 서비스 비용 절감: 고객은 시장 경쟁으로 인해 혜택을 받습니다.
- 보안: 데이터는 강력한 API를 사용하여 금융 서비스 공급자와 데이터 소유자 간에 안전하게 전송됩니다.
그렇다면 오픈 뱅킹 API를 살펴보고 무엇을 제공해야 하는지 살펴보겠습니다.
오픈뱅크 프로젝트
오픈 뱅크 프로젝트는 11,000명 이상의 개발자와 핀테크 기업이 사용하는 오픈 소스 API 모음입니다. 핀테크 개발자를 염두에 두고 만들어졌으며 더 나은 개발자 생산성을 위한 다양한 도구에 대한 액세스를 제공합니다.
오픈 뱅킹 프로젝트에서 제공되는 일부 API는 다음과 같습니다.
- 계정 – 계정 목록과 잔액에 액세스할 수 있습니다.
- 거래 – 거래 내역은 이 API를 통해 제공됩니다.
- 지불 – 이를 통해 지불을 시작할 수 있습니다.
- KYC – 이 API를 사용하여 KYC(Know Your Customer)를 수행합니다.
영국 오픈 뱅킹 및 베를린 그룹과 같은 지역 오픈 뱅킹 표준 및 프레임워크를 지원합니다.
바시크
Basiq은 단일 API를 통해 사용자의 금융 데이터에 액세스할 수 있는 플랫폼입니다. CDR(Consumer Data Rights) 준수 방식으로 이를 수행합니다. CDR은 소비자가 기업이 보유한 데이터에 안전하게 액세스하고 공유할 수 있도록 ACCC(호주 경쟁 및 소비자 위원회)에서 운영하는 시스템입니다.
Basiq는 호주와 뉴질랜드에서만 사용할 수 있으며 146개의 금융 기관을 지원합니다. 다음은 Basiq API의 몇 가지 기능입니다.
- 데이터에 대한 보안 연결 – CDR 규정 준수는 API를 안전하게 보호하고 동의 기반으로 만듭니다.
- 실시간 대시보드 – 필요에 따라 은행 거래 및 계좌 잔액을 검색합니다.
- 재무 통찰력 – 비용, 자산 및 부채를 분석합니다.
계정, 거래, 비용, 소득, 자산, 부채, 모기지, 사용자 신원과 관련된 데이터를 제공합니다.
유한성
Finicity는 Mastercard의 개방형 뱅킹 플랫폼입니다. 오픈 뱅킹 API를 통해 고객은 더 나은 보안을 위해 데이터를 관리할 수 있습니다. 미국 전역의 10,000개 이상의 금융 기관을 지원합니다.
finicity API는 다음 관리를 지원합니다.
- 계정
- 자산
- 계좌 내역서
- 결제
- 포트폴리오
- 보고서
- 업무
- 분석 및 속성
- 기관
또한 학자금 대출도 관리할 수 있습니다. Mastercard에 따르면 “Finicity의 개방형 뱅킹 플랫폼은 고품질의 표준화된 종합 학자금 대출 데이터에 실시간으로 원활하게 액세스하여 학자금 대출 생태계를 현대화합니다.”
정교한 통찰력을 제공하기 위해 AI와 딥 러닝을 통합하는 것은 finicity의 개방형 뱅킹 플랫폼의 핵심 기능입니다.
Apigee
Apigee는 API 관리이자 개발 플랫폼입니다. 구성요소는 Apigee 런타임, GCP 서비스, 백엔드 서비스로 구성됩니다. 이러한 모든 구성 요소는 API 관리, 생성, 보안 및 운영을 위한 적절한 솔루션을 제공합니다.
Google은 2016년에 Apigee를 인수했습니다.
또한 Apigee는 오픈 뱅킹 API를 통해 오픈 뱅킹을 위한 솔루션을 제공합니다. Open Banking(영국), CDR(호주), PSD2(EU) 및 Sistema Financeiro Aberto(브라질)와 같은 표준을 준수합니다.
격자 무늬
Plaid는 기업이 API를 통해 고객의 금융 데이터에 안전하게 액세스하고 이를 사용하는 기업으로부터 수수료를 받는 핀테크 도구입니다.
기업과 은행 사이의 미들웨어 역할을 합니다. Venmo, Chime, Dave 및 기타 최종 사용자 애플리케이션은 Plaid를 사용하여 사용자에게 금융 서비스를 제공합니다.
현재 미국, 캐나다 및 유럽 전역의 11,000개 이상의 금융 기관과 연결되어 있습니다. 작동 방식은 다음과 같습니다.
Plaid에서 제공하는 다음 기능을 사용할 수 있습니다.
- 소비자 지불
- 은행 온보딩
- 대출 관리
- 비즈니스를 위한 청구서 지불
- 개인 금융 관리
Plaid는 개발 목적으로 무료이지만 종량제 요금제와 맞춤형 요금제도 제공합니다.
팅크
Tink는 유럽에 기반을 둔 개방형 뱅킹 플랫폼으로 기업, 은행 및 핀테크 스타트업에 소비자의 금융 데이터에 대한 액세스를 제공합니다. 이를 통해 더 혁신적이고 더 나은 금융 서비스를 만들어 소비자를 유치할 수 있습니다.
Tink는 2012년에 설립되었으며 이후 2022년에 Visa에 인수되었습니다.
은행은 Tink를 사용하여 다음과 같은 이점을 얻을 수 있습니다.
- 신규 고객 유치
- 참여도 높이기
- 향상된 자금 대출
은행 업무 외에도 Tink는 대출 및 지불과 같은 산업에서 다른 사용 사례를 가지고 있습니다. Tink는 최종 사용자 애플리케이션에서 은행 계좌를 관리하기에 충분한 하나의 API만 제공합니다. PSD2도 준수합니다.
3,400개가 넘는 은행과 금융 기관을 지원하며 약 10,000명의 개발자가 API를 사용하고 있습니다.
Tink는 다양한 서비스를 시도하는 데 사용할 수 있는 프런트 엔드 SDK의 데모를 제공합니다.
트루레이어
Truelayer는 핀테크에 오픈뱅킹 서비스를 제공하는 개발자 API 플랫폼입니다. 다양한 은행의 API를 통합하여 기업에서 사용할 수 있는 단일 API로 결합합니다.
Truelayer의 API는 여러 제품으로 나뉩니다.
- 결제 API
- 데이터 API
- 연결 API
- 가입+ API
- 검증 API
영국, 유럽 및 호주 전역에 퍼져 있으며 영국, 스페인 및 아일랜드의 오픈 뱅킹 트래픽의 50%를 차지합니다.
마지막 말
오픈 뱅킹 API는 현대적인 접근 방식을 사용하여 기존 뱅킹 대신 소비자에게 데이터를 나타냅니다. 이를 통해 다양한 비즈니스가 혁신하고 서로 경쟁할 수 있으며, 이는 결국 더 나은 제품과 서비스로 이어집니다.
보안 및 지역 규정 준수는 오픈 뱅킹 API를 선택할 때 염두에 두어야 할 핵심 사항입니다. 또한 애플리케이션의 사용 사례에 따라 다릅니다.
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